Ognjišče
10.06.2021

Kje je bolje dobiti kreditno kartico, katere banke ponujajo najugodnejše pogoje. Kreditne kartice: Kako izbrati najboljšo kreditno kartico? Primerjava obresti kreditnih kartic

Pozdravljeni, dragi moji! Zakaj vsi, kamor koli gredo, aktivno pridobivajo in uporabljajo kreditne kartice?

Ker je udoben: z njim imate vedno zračno blazino – mejo, ki ostane "na rezervi", ko pride do motenj z lastnimi sredstvi.

S tako rezervnim denarjem se počutiš bolj samozavesten in umirjen. Ne morete si zanikati, če se za dobro promocijo pojavi kakšna uporabna stvar, računi pa so šele na poti.

Da ne bi preplačali, morate izbrati plastiko z dolgim ​​brezplačnim obdobjem, v katerem bo dolg pokrit s prejeto plačo, uporaba pa vas ne bo stala nič.

In na katere točke morate biti pozorni pri izbiri in kje je bolje dobiti kreditno kartico?

Katera banka je boljša za kreditno kartico

Trend je, da danes papirnato gotovino vse bolj nadomešča elektronski denar. Seveda je malo verjetno, da bo gotovina popolnoma izginila, vendar postaja prevladujoči način plačila plastična bančna kartica. Ljudje plačujejo v supermarketih in nakupovalnih centrih z debetnimi (plačami) in kreditnimi karticami.


Toda katera banka je bolje vzeti kreditno kartico - to je vprašanje. Katera kreditna kartica je primerna za eno osebo in ne preveč za drugo? Ker so kreditne kartice tiste, ki jih odlikuje največja raznolikost ponujenih pogojev. Poleg tega je to najdražja vrsta bančne kartice.

Kako ugotoviti, katero kreditno "plastiko" je treba vzeti

Nekateri plastični "izdelki" lahko stanejo več tisoč rubljev ali več.

To ni posledica le velikosti zneskov posojila, temveč tudi dejstva, da so takšne kartice vključene v sistem popustov različnih omrežnih organizacij: potovalnih agencij, restavracij, kavarn, hotelov, zabavne industrije itd. dveh dejavnikov, postane precej težko določiti, kje in kakšen kartični izdelek je donosno dobiti.

Na splošno obstaja pet dejavnikov, ki vplivajo na izbiro najbolj donosne kreditne kartice:

  1. raven obrestne mere. V 8 primerih od 10 je ta trenutek odločilen. Dejansko, ko je kredit za "plastiko" poceni (preplačilo obresti je majhno) - je to resen "magnet" za stranke;
  2. razpoložljivost posebnih ponudb. Na primer, od trenutka prvega dviga denarja iz "plastike" v naslednjih 50 dneh se obresti ne zaračunajo. Ali pa se bodo plačila posojila zmanjšala, ko bo dolg odplačan, t.j. diferencirana plačila.
  3. stopnja, v kateri je kartica povezana s sistemom popustov na nacionalni in mednarodni ravni. Nekatere vrste kreditnih kartic omogočajo na primer občasno letenje v ekonomskem razredu skoraj brezplačno;
  4. strošek same kartice kot dejanskega izdelka in stroške njenega vzdrževanja. Obstaja povratna informacija - nižja kot je obrestna mera, dražja je storitev in obratno. Pogledati morate tudi politiko banke: kakšna je provizija za polnjenje / dvig gotovine prek terminalov, kako pogosti so terminali te banke, saj boste v nasprotnem primeru morali dvigniti denar na združenih bankomatih, tam pa je provizija še višja ;
  5. značilnosti delovanja. To vključuje največje dovoljene denarne omejitve na kartici, to je, koliko denarja lahko stranka na splošno porabi z nje na mesec, teden, dan. Poleg tega je tukaj upoštevano načelo obveznega stanja - ali je potrebno, da na kartici ostane nekakšna pozitivna stanja ali je neomejena (praviloma obstajajo omejitve).
Seveda obstajajo tudi drugi dejavniki, vendar so to posebni primeri. Na primer, stranka iz nekega razloga daje prednost določeni banki. Nakup kreditne kartice je bolj odgovoren nakup kot naročilo klasične debetne kartice. Navsezadnje stranka dejansko vzame posojilo.

Razlika od običajnega posojila je v tem, da gre kreditna kartica stranki, kdaj pa bo aktivirala bančno posojilo, se odloči le stranka sama. Če s kartice ne dvignete niti penija, bo posojilo "v stanju pripravljenosti". Tako pridobljena oseba lahko hrani posojilo v rezervi in ​​prihrani denar za nujne, nepredvidene potrebe.

Razred izdelkov za kartice

Danes večino kreditnih kartic servisirajo mednarodni plačilni sistemi VISA in MasterCard. Poleg tega obstaja veliko posebnih podvrst: VISA Classic, MasterCard Gold in druge.

Na splošno lahko ločimo več stopenj kreditne "plastike" glede na tako rekoč prestiž:

  • zlato ali "zlato" kartico. Običajno so to najdražje možnosti, ki so na voljo le rednim strankam, ki so dokazale svojo plačilno sposobnost. Imajo bodisi zelo široko funkcionalnost bodisi nekaj ozkih, a zelo donosnih možnosti (že omenjeni brezplačni leti, veliki popusti v svetovnih trgovskih verigah itd.);
  • platinasto ali "platinasto" kartico. Približni analog "zlata";
  • "Srebrna" kartica. Ta raven vsebuje na primer vse kartice z oznako VISA Classic. Načeloma je to dobra možnost za tiste, ki nimajo možnosti kupiti "zlata", vendar potrebujejo široko paleto funkcionalnosti, saj je tak izdelek univerzalno plačilno sredstvo na mednarodni ravni;
  • "Bronze" ali standardno. Takšno "plastiko" lahko zlahka kupi nova stranka. Te kartice pogosto niso nominalne ("zlato", "platinasto" in "srebrno" so skoraj vedno vse nominalne), znesek denarja na njih pa je relativno majhen. Poleg tega niso vedno primerni za finančne transakcije na internetu. Toda glavne značilnosti so enake kot pri karticah višjega cenovnega razreda.

Banke in njihove ponudbe

Dandanes številne banke posebej vodijo politiko "elektronskega denarja", ko se za prenos sredstev s kartice v gotovino zaračunajo precejšnje provizije.

Če želite razumeti, katero kreditno kartico je bolje vzeti, naredite kratek pregled glavnih ponudb nekaterih bank v Ruski federaciji.

Vzemimo za primer tiste banke, katerih kreditne kartice zasedajo največji obseg na potrošniškem trgu, to je odstotek blaga v ustreznem tržnem sektorju (v padajočem vrstnem redu):

  1. Sberbank – 22 % vseh kreditnih kartic predstavljajo plastični izdelki;
  2. Ruski standard - 15%;
  3. VTB 24 - 7,2 %;
  4. TCS (Tinkoff) Bank - 7,2 %;
  5. Banka Vostochny - 6,7 %
  6. Svyaznoy - 4,8 %;
  7. Alfa-Bank - 4,6 %;
  8. Gazprombank - 4,6 %;
  9. OTP banka - 4,5 %;
  10. HCF banka - 2,9 %;
  11. Rosbank - 2,3 %;
  12. ostale banke glede distribucije svojih kreditnih kartic skupaj zavzemajo manj kot 2 % trga.

In tukaj so podrobnejši predlogi nekaterih bank, ki bodo pomagali ugotoviti, kje je bolje izdati "plastiko":

  • Ruski standard.
    Za stranke s stabilnim povprečnim dohodkom ta banka ponuja "zlato" kartico VISA. Mnenja o tem izdelku so večinoma pozitivna, saj se to kreditno kartico odlikuje zmerna letna obrestna mera za Rusijo - 21%. In tudi podpora s to "plastiko" številnih popustov in bonus promocij, ki vam omogočajo uporabo številnih storitev na potrošniškem trgu s prihranki. Druge elitne kreditne kartice te banke so izdane po 28% letno, standardne možnosti za slabo preverjene stranke pa so 36%.
  • Sberbank podpira izdajo več kreditnih "plastic". Na primer, kartica z omejitvijo 600 tisoč rubljev se izda za triletno obdobje s 33,9% letno. Toda v Sberbank s preverjanjem plačilne sposobnosti (potrdilo 2-NDFL) strogo.
  • Absolut Bank je znana po velikih limitih v liniji kreditnih kartic - do 750 tisoč rubljev, obresti pa so razmeroma zmerne - 21%. Novim strankam je na voljo "bronasta" kartica z omejitvijo 250 tisoč rubljev, katere stroški letne storitve znašajo 1.800 rubljev. Obstaja tudi brezobrestno obdobje 56 dni.
  • Home Credit Bank ohranja pretok strank tako, da ponuja brezobrestno obdobje, ko se obrestna mera ne obračunava od trenutka prvega dviga sredstev 55 dni. Toda velikost te stopnje je blizu standarda - 32%.
  • Tinkoff Bank ima za svoje stranke posebno ponudbo - "platinasto kreditno kartico", ki se izda prek interneta.
    Ker je Tinkoff znan po tem, da je opustil lastno omrežje bankomatov, so metode elektronskega carinjenja institucije precej razvite. Za mnoge je velik plus, da poleg potnega lista niso potrebni nobeni drugi dokumenti (potrdilo o dohodku v obliki 2-NDFL, dokumenti o prisotnosti zavarovanja itd.). Vendar ta institucija ohranja enotno obrestno mero 24,9 % za vso kreditno "plastiko".
  • Promsvyazbank. Ta banka ima zanimivo ponudbo za mlade komitente (do 35 let). Ta "plastični" Angry Birds, ki je posebej zasnovan za plačevanje blaga in storitev prek Google Play in App Store.
  • Gazprombank. Mnogi strokovnjaki priporočajo uporabo te možnosti, ker je v GPB razmeroma poceni kupiti kreditno kartico, ki jo servisira sistem VISA Classic, ki je "srebrna" raven. To je zelo priročno za tiste, ki so v sredstvih omejeni, vendar potrebujejo nekatere finančne transakcije na mednarodni ravni. Na primer v spletnih trgovinah eBay.
  • Citibank. Ta organizacija ponuja dobre ponudbe na področju kreditnih kartic: omejitev je do 300 tisoč rubljev, stopnja je 18%, obresti se ne zaračunavajo prvih 50 dni, prvo leto pa vam ni treba plačati za servisiranje. "plastika". Hkrati za registracijo niso potrebni dokumenti, ki potrjujejo plačilno sposobnost.

Dejavniki, ki vplivajo na višino posojilnih obresti

Kot smo že omenili, je obrestna mera kredita na kartici glavni, temeljni in odločilni dejavnik pri izbiri kartice. Čeprav ni absolutna. Toda kaj točno vpliva na višino preplačila obresti? Obstaja več dejavnikov:

  1. raven "plastike". Dejansko ima razred kartičnega produkta večji vpliv na stroškovno ceno in stroške storitve. bančna kartica(na primer "zlato" je najdražje), prestižne kartice pa so namenjene komitentom z visoko plačilno sposobnostjo, kar pomeni, da lahko banka dvigne obrestno mero;
  2. če ima stranka že odprt bančni račun ali aktiven plačilna kartica te banke, potem se stopnja zaupanja dvigne in institucija je pripravljena ponuditi ugodnejše ponudbe tako zanesljivemu in rednemu komitentu;
  3. stranka, ki predloži dokaze o svoji visoki plačilni sposobnosti (izkaz poslovnega izida, dokumente, ki potrjujejo posest potencialno zavarovanega premoženja), lahko prejme tudi kreditno kartico z nižjimi obrestmi;
  4. katera koli banka pred izdajo svojega posojilnega produkta obvezno preveri kreditno zgodovino stranke. Čistejše kot bo, večje bo zaupanje.

Povprečna obrestna mera na področju kreditiranja ruskih kartic je danes 30% letno. In 16 % je minimalni prag, ki ga lahko najdemo le v nekaterih bankah, ki proizvajajo podobne produkte samo za izbrano stranko.

Pri izdaji kreditne kartice in sklepanju pogodbe je pomembno biti pozoren na to, ali so obresti spremenljive ali fiksne. Dejstvo je, da je v 99 primerih od 100 odstotkov, če se spremenijo, le navzgor.

Bančne institucije vodijo obrestna mera za posojila pri Centralni banki Ruske federacije, ki prav tako plavajo. Na primer, če je v pogodbi o spremembi obrestnih mer navedeno "+ 10%", to pomeni, da če je danes obrestna mera centralne banke 20%, bo v banki, ki jo izbere posojilojemalec, 30% (20% + 10). %).

Vsekakor pa je vsaka banka dolžna imetnike kartic z vsemi razpoložljivimi sredstvi (klici, SMS, e-pošta ali navadno pismo) obvestiti o odstotnem povečanju vsaj en mesec vnaprej. Na splošno se kartični izdelek ne sme izbrati samo na podlagi vrednosti stave.

Pravzaprav se lahko izkaže za bolj priročno in ekonomično kot kartica, kjer so odstotki nekoliko višji. Odvisno od tega, za kaj točno oseba potrebuje plastično kartico. In ne pozabite na značilnosti storitve in delovanje izdelka. Nizke obrestne mere je mogoče nadomestiti na primer z dejstvom, da bo za dvig gotovine na bankomatu zaračunana visoka provizija (do 5-6% zneska).

Zato morate pri naročanju kredita "plastika" natančno preučiti vse pogoje za njegovo uporabo in jih uskladiti s svojimi potrebami in zmožnostmi. Po aktivaciji kredita s kartico pozorno preberite pogoje obdobja mirovanja in odloga za odplačilo kreditnega dolga.

Seveda, če so takšna obdobja določena s pogodbo. Za to je bil napisan ta članek. Pomagati ljudem, ki bodo kupili kreditno kartico, da razumejo zapletenost tega vprašanja.

Vir: "kredit-blog.ru"

Kje je najbolje dobiti kreditno kartico – lastnosti, pogoji in priporočila

Kreditne kartice so zelo priročne, saj ni treba več mesecev kopičiti denarja za želeni nakup, nenehno jemljite nove potrošniška posojila, dolg pa lahko tudi odplačate brez obresti, no, in za razliko od velikega kupa denarja se zlahka spravi v denarnico, in če se izgubi, ne bo prišlo do katastrofe univerzalnega obsega.

Po tem bančnem produktu je veliko povpraševanje, zato je na stotine bank pripravljenih ponuditi ogromno ponudb in različnih vrst kreditnih kartic.

Ugotovimo, kje je bolje dobiti kreditno kartico.

Na kaj morate biti pozorni

Najprej morate skrbno pretehtati pogoje posojanja in uporabe. Upoštevajo se najpomembnejši kazalniki: kreditni limit, stroški storitve, letna obrestna mera za posojilo in trajanje odloga, zapletenost registracije, pogoji odplačevanja dolga. Danes se posojilna obrestna mera v mnogih bankah giblje od 22 do 35%, kreditna meja pa praviloma ne presega 750.000 rubljev.

Stroški izdaje kreditne kartice in njene storitve so pri vsaki banki različni. In če se plastika običajno izda brezplačno, se za njeno storitev zaračuna pristojbina v višini od 300 do 6000 rubljev na leto glede na kategorijo kartice. Prav tako morate izvedeti več o razpoložljivosti in trajanju mirovanja – času, v katerem lahko odplačate dolg brez obresti. Praviloma je enako 50-60 dni, čeprav so možne izjeme.

Ne pozabite, da je odplačilo posojila reden proces, zato mora biti čim bolj priročno. Bolje je, če obstaja veliko kanalov odplačevanja. Danes banke ponujajo možnost odplačevanja dolga ne le v svojih poslovalnicah, temveč tudi prek plačilnih terminalov, bankomatov, pa tudi z uporabo spletnih storitev. Dostop do internetnega bančništva in dostopnost SMS obvestil omogočata tudi udobnejšo uporabo kreditne kartice.

Upoštevajte provizije za dvig gotovine s kreditne kartice. Najprej so kreditne kartice namenjene brezgotovinskim plačilom, omogočajo pa tudi dvig denarja v gotovini. Toda provizija za ta postopek lahko doseže do 7% dvignjenega zneska.

Nujno se je treba pozanimati o razpoložljivosti partnerskih bank. Njihovi bankomati zaračunavajo nižjo provizijo (kot vaša banka) v primerjavi s tistimi tretjih oseb. Prav tako ti bankomati omogočajo odplačilo posojila z gotovino. Več partnerjev kot ima izbrana banka, tem bolje.

Navsezadnje imajo nekatere kreditne kartice dodatne funkcije, na primer zagotavljajo popuste v določenih trgovinah in restavracijah, omogočajo kopičenje bonusov v različnih letalskih programih, včasih pa lahko celo dobite majhen odstotek nakupov, imenuje se tudi Cash Vask .

Če vas zanimajo takšne prednosti kreditne kartice, se za vse podrobnosti pozanimajte pri banki.

Navodila za prejemnika plastične kreditne kartice

  1. Pazljivo preučite vse pogoje posojila: ugotovite obrestno mero posojila, znesek kreditnega limita in stroške letnega vzdrževanja.
  2. Ugotovite, ali je obdobje mirovanja in njegovo trajanje: več, bolj donosno je za vas. Prav tako morate pojasniti, ali velja za dvig gotovine.
  3. Dobro je preučiti možnosti in pogoje odplačevanja dolga: pozanimajte se o minimalnem mesečnem plačilu, kdaj ga je treba opraviti, kako to storiti in kakšne so kazni za njegovo zamudo. Zelo natančno preučite pogodbo, saj so ti podatki pogosto navedeni v drobnem tisku ali v opombah.
  4. Seznanite se s pogoji za dvig gotovine na bankomatu, kolikšna je provizija na "domačih" bankomatih in bankomatih tretjih oseb, prosite za seznam bank partnerjev. Praviloma je objavljena na spletni strani banke izdajateljice kartice. Ne pozabite, da nekatere banke nimajo svojih bankomatov ali celo podružnic.
  5. Previdno se seznanite z bonus programi na kartici: dobro premislite, koliko jo potrebujete. Če je odgovor pritrdilen, potem morate izbrati kartico, ki najbolj ustreza vaši naravi stroškov in življenjskemu slogu.
Niste prepričani, katera kreditna kartica je najboljša za vas? To je res težko vprašanje, saj danes ta produkt ponuja več kot 70 bank, število kreditnih programov pa presega sto.

Še vedno pa obstaja nekaj nasvetov, ki vam bodo pomagali pri odločitvi:

  • Če potrebujete kreditno kartico kot denarno garancijo, z drugimi besedami - želite imeti "nadomestno" denarnico s financami za nujne primere, potem je bolje izbrati kartico z dolgim ​​obdobjem mirovanja. Pri obrestih lahko prihranite veliko, če se izpolnite odmičnega roka.
  • Če v bistvu potrebujete možnost dviga gotovine s kreditne kartice, potem bi morali dati prednost banki, ki ima široko mrežo bankomatov - lastne in partnerske banke. Ugodna ponudba za dvig gotovine s kreditne kartice je največ 3%. Pomembno je, da se vnaprej odločite, pri kateri banki je bolje vzeti kreditno kartico.
  • Če ste navdušen popotnik, vam bo všeč kreditna kartica z bonus programi zvestobe za vlak ali letalsko družbo. Takšne kartice zdaj ponujajo skoraj vse glavne vodilne banke v Rusiji.
  • Za ženske so primerne kreditne kartice, ki zagotavljajo popuste v kozmetičnih salonih in trgovinah.
  • Za avtomobilske navdušence je primerna kartica z bonus programi zvestobe za trgovce z avtomobili ali bencinske črpalke.

Kakšne možnosti ponujajo največje banke v državi?

  1. kreditna obrestna mera;
  2. cena storitve kartice;
  3. velikost kreditnega limita;
  4. trajanje obdobja mirovanja;
  5. hitrost in vrstni red registracije;
  6. udobje uporabe (ali obstajajo SMS obvestila in internetno bančništvo, provizija za dvig gotovine, število bankomatov itd.).

Da bi razumeli, katero kreditno kartico in v kateri banki je bolje izbrati, je treba zelo natančno preučiti pogoje:

  • Kartica UniCredit Bank za tiste, ki se nenehno vozijo. Uporabniki te plastike imajo dostop do številnih brezplačnih storitev za voznike: evakuacija avtomobila v primeru nesreče, dostava goriva, tehnično in pravno svetovanje po telefonu, možnost klica taksija v primeru okvare avtomobila.
  • Kartica Promsvyazbank za tiste, ki ne želijo plačati za prvo leto storitve.
    Imetniki te kreditne kartice bodo imeli točke v bonusnem programu PSBonus. To omogoča plačilo do 90% stroškov nakupov v partnerskih trgovinah banke.
  • Kartica Citibank.
    Posebnost te kreditne kartice je možnost brezplačnega potovalnega zavarovanja za uporabnike kartic, razmislite pa lahko tudi o več oblikah kartic in izberete tistega, ki vam je všeč.
  • Kartica Tinkoff Bank za tiste, ki nenehno potujejo.
    Kreditna kartica omogoča brezplačno potovalno zavarovanje po vsem svetu in neomejeno potovanje.
  • Kartica iz "VTB 24", ki vam omogoča, da ob plačilu napolnite proračun.
    Imetniki te kartice bodo lahko izkoristili brezobrestno obdobje, ki velja za vse vrste transakcij.

Ne glede na to, katero možnost izberete, je glavna stvar, da se spomnite pravilno postavljenih prioritet in možnosti lastnih sil. Navsezadnje boste morali vsak mesec in brez odlašanja odplačati približno 5 % celotnega dolga na vaši kreditni kartici.

Vir: "fb.ru"

Kreditne kartice postajajo vse bolj priljubljene. In to sploh ni presenetljivo, saj vam omogočajo, da kupite, kar želite, tudi če trenutno nimate potrebne količine denarja. Torej, kje lahko danes najdete najboljšo kreditno kartico?

Izberite kartico glede na njene značilnosti:

  1. dodatni bonusi;
  2. vračilo obresti;
  3. popusti pri partnerjih;
  4. kopičenje vračila denarja, točk, milj itd.;
  5. obrestna mera;
  6. veljavnost kartice v tujini;
  7. trajanje obdobja mirovanja;
  8. število terminalov in bankomatov;
  9. skrite provizije in njihovi zneski;
  10. velikost kreditnega limita;
  11. pogoji prejema kartice;
  12. število dokumentov, potrebnih za registracijo;
  13. letni servis.

Tinkoff platina

Ena izmed najbolj priljubljenih kreditnih kartic. Kreditni limit - 300.000 rubljev, obdobje mirovanja - 55 dni. Obrestna mera veseli:

  • od 15% do 29,9% letno v primeru nakupne transakcije;
  • od 30% do 40,99% letno za operacije dviga gotovine.

Če boste pravilno izračunali svoje stroške, banki ne boste plačali skoraj nič. Poleg tega je tukaj na voljo cashback, ki ga lahko porabite po želji. Vendar se za razliko od debetne kartice tukaj bonusi zbirajo v točkah, s katerimi lahko plačujete račune, kupujete vstopnice ali menjate točke za pravi denar.

Stroški storitve - 590 rubljev / leto.

Prednosti Tinkoff Platinum:

  1. Takojšnja rešitev za posojilo. Pozabite na potrdila o dohodku in poroke. Potrebujete samo potni list.
  2. Brezobrestno obdobje do 55 dni. Če uspete pravočasno odplačati dolg, vam banki ni treba plačati ničesar.
  3. Brezplačno polnjenje kartice. Pozabite na provizije, ko financirate svoj račun.
  4. S kartico lahko odplačate posojilo pri drugi banki pod ugodnimi pogoji. TinkoffBank sama odplača posojilo na drugo kartico, nato pa vam zagotovi 120-dnevno odlogo za odplačilo. Če v tem času uspete odplačati posojilo, vam banki ni treba plačati ničesar.

B&N Bank Platinum

Tukaj je kreditna meja tudi 300.000 rubljev. Toda odloga je 57 dni. Morda bosta za nekoga ta 2 dni igrala veliko vlogo. Če je znesek mesečnega plačila s kartice večji od 15.000 rubljev, bo banka brezplačno stregla vašo kartico.

Prav tako prejmete do 5% vračila denarja na mesec za kategorijo blaga, ki ste jo izbrali v okviru programa Binbonus. Storitev stane 6.000 rubljev na leto.

Alfa-Bank "100 dni brez dolgov"

Kot že ime pove, imate 100-dnevno obdobje mirovanja. Kreditna meja se tukaj ne razlikuje od svojih predhodnikov - 300 tisoč rubljev. Dopolnitev je brezplačna. Na odobritev prejema kartice vam ni treba čakati več dni - rezultat boste prejeli v 2-3 minutah. Obrestna mera posojila - od 23,99%. Stroški storitve - od 1190 do 6990 rubljev / leto.

S pomočjo kartice AlfaBank lahko poplačate dolg v drugi banki. Pogoji so enaki kot v TinkoffBank, resnica pa je, da tukaj nimate 120, ampak 100 dni mirovanja.

Brez provizije lahko dvignete gotovino do 50.000 rubljev na koledarski mesec. Če se odločite dvigniti več denarja, boste morali plačati provizijo od 3,9% do 5,9% za znesek, ki presega omejitev.

Renesančni kredit

Pri kreditni kartici Renaissance Bank je omejitev nekoliko nižja kot pri njenih predhodnicah - 200.000 rubljev. Obrestna mera se začne pri 24,90% letno. Internetno bančništvo, mobilno bančništvo, SMS obvestila o prihajajočih plačilih in mesečni izpisek kartice po e-pošti so brezplačni.

Za vsak nakup obstaja tudi vračilo denarja v višini od 1% do 10%. SMS obvestilo za sledenje stroškov je plačano. Tarifa - 50 rubljev / mesec. Provizija za dvig gotovine 2,9% + 290 RUB

Alfa-Bank Cash Back

Kreditni limit za gotovinske kartice AlfaBank je 300.000 rubljev. Obrestna mera 25,99% letno. Tukaj je na voljo tudi 60-dnevno obdobje mirovanja. Cashback se ne razlikuje od debetne kartice:

  • 10% na bencinskih črpalkah;
  • 5 % v kavarnah in restavracijah;
  • 1% drugače.

Največji znesek vračila denarja: 3000 rubljev. Toda hkrati morate porabiti od 20.000 rubljev. Storitev kartice vas bo stala 3.990 rubljev na leto. Omejitev dviga gotovine je 120 tisoč rubljev na mesec.

Raiffeisenbank "Vse naenkrat"

Kreditna meja "Vse naenkrat" je impresivna - 600.000 rubljev. Raiffeisen vam daje 52-dnevno obdobje mirovanja. Obrestna mera - od 29% letno. Ob nakupu v okviru programa »Popusti za vas« lahko dobite tudi do 40 % popusta.

Če zaprosite za kreditno kartico pred 30. 9. 2018, jo prejmete popolnoma brezplačno. Servisiranje kartice s standardnim dizajnom bo stalo 1490 rubljev / leto, z individualnim dizajnom pa boste morali plačati 1990 rubljev / leto. Za obveščanje SMS boste morali plačati tudi 60 rubljev na mesec.

Prenosi med karticami, dvigi gotovine in kvazigotovinske transakcije vas bodo stali 3% zneska + 300 rubljev. Provizija za dvig gotovine na bankomatih tretjih oseb - 3,9% + 390 rubljev. Transakcije v tujini v valuti, ki ni valuta računa, zahtevajo provizijo od vas v višini 1,65 % zneska transakcije. Provizija za polaganje gotovine na blagajni banke je 100 rubljev. ko položite znesek do 10.000 rubljev. Nadalje - brezplačno.

VTB Bank Credit Multicard

Kreditni limit pri VTB je 1.000.000 rubljev. Odlog je 50 dni. Obrestna mera posojila je od 26% letno. Cashback je na voljo tudi tukaj:

  1. do 15% za nakupe po programu »zbirka«.
  2. do 10% za nakupe v kategorijah avtomobilov in restavracij
  3. do 5% se pripiše miljam v okviru programa »potovanja«.
  4. do 2% vračila denarja za vse nakupe.
Poleg tega obstaja celo varčevalni program, po katerem boste prejeli do 8,5% letno. V okviru programa "Zbirka" banka obračunava bonuse za nakupe, ki jih lahko nato zamenja za blago partnerjev ali plača bančne storitve.

Če kartico naročite na spletni strani VTB, jo prejmete brezplačno. V vseh drugih primerih se pripravite na plačilo 249 rubljev. Mesečna naročnina znaša tudi 249 rubljev, vendar vas lahko stane brezplačno, če izpolnite enega od pogojev:

  • Povprečni mesečni znesek 15.000 rubljev.
  • Vsota vseh nakupov od 5000 rubljev.

Dvig denarja z VTB Multicard:

  1. Za dvige do 100.000 rubljev. na blagajni boste morali plačati:
    • 1000 rubljev + 5,5% (min 300 rubljev) - na račun kreditnih sredstev;
    • 1000 rubljev na lastne stroške.
  2. Za dvig več kot 100.000 rubljev in blagajne skupine VTB:
    • 5,5% (min. 300 RUB) - na račun kreditnih sredstev;
    • 0 % lastnih sredstev.

Najvišji znesek, ki ga lahko dvignete, je 350.000 rubljev na dan ali 2.000.000 rubljev na mesec.

Alfa-Bank "Ruske železnice"

Eden najbolj priljubljenih zemljevidov za ljubitelje vlakov. Kreditni limit je 300 tisoč rubljev, na voljo je obdobje mirovanja 60 dni. Letni stroški vzdrževanja od 790 rubljev. Obrestna mera za posojilo je od 23,99 % letno. Na mesec lahko dvignete največ 60 tisoč rubljev.

Pri nakupu s kartico Ruskih železnic prejmete točke, ki jih lahko zamenjate za premium sedeže na vlakih na dolge razdalje ali v Sapsanu. Če porabite vsaj 20.000 rubljev na mesec, boste v 5-6 mesecih prihranili za vstopnico. Poleg tega vsi imetniki kartice Ruskih železnic prejmejo zavarovanje "Alfa-Light" in "Alfa-Sport", ko potujejo v tujino.

Zdaj so najbolj priljubljene kartice AlfaBank, TinkoffBank, VTB in Sberbank. Vsaka banka ima svoje prednosti in slabosti, zato izberite glede na svoje potrebe.

Ni vam treba vzeti kartice z omejitvijo dviga 30-40 tisoč rubljev, če ste navajeni porabiti v gotovini od 100 tisoč na mesec. Za preseganje omejitve dviga boste morali plačati okrogle zneske. Vendar vam tudi ni treba vzeti previsoko drage kartice. Morda preprosto nimate dovolj sredstev za vzdrževanje. K svoji izbiri pristopite pametno!

Postajajo univerzalno plačilno sredstvo ne le med mlajšo generacijo. Upokojenci so že cenili priročnost plačil s plastiko in jo tudi začenjajo aktivno uporabljati pri plačilu nakupov.

Če želite izbrati "pravo" kreditno kartico, morate biti pozorni na pogoje in parametre programa posojil, ki je povezan z njo, sicer lahko pridete v neprijetno situacijo, ki jo povzroči nezmožnost pravočasnega plačila dolga, visoke storitvene provizije.

Izdelek ima svoje značilnosti delovanja. Donosnost kartice je odvisna od pogojev posojila (obrestna mera, limit, obdobje mirovanja) ter dodatnih možnosti in bonus programov, ki so povezani z njo.

Obrestna mera

Obrestna mera za kreditne kartice je določena nad povprečjem banke. To je posledica povečanih tveganj izdelkov. V povprečju je lahko odstotek od 23 do 50%.

Najnižja obrestna mera je na voljo plačnim strankam bank, posojilojemalcem, ki ponovno zaprosijo za to posojilodajalko. Odstotek je odvisen od razpoložljivosti in statusa dodatnih paketov storitev.

Ponudba bank:

Banka Ime kartice Odstotek
Tinkoff banka Tinkoff platina 12,0–29,9%
Sberbank Zlato 23,9–27,9%
Renesančni kredit Kredit 24,9–29,9%
City Bank Citi Ultima, Miles, Ultima 13,9–29,0%
Banka dotikov "Touch Bank (TP Daily 2.0)" 12,0–39,0%

Spodnja meja predlogov se nanaša na programe preferencialnih posojil, zgornja za nove posojilojemalce. Za negotovinske nakupe s karticami se zaračunavajo obresti, če se uporabnik odloči dvigniti gotovino, se stopnja poveča na 40-50% letno, zaračuna se dodatna provizija.

Obstajajo kreditne organizacije, ki ponujajo dvig gotovine brez provizije, na primer Alfa Bank:

Kreditni limit

Največji znesek dolga, ki je lahko na računu posojila, se imenuje kreditni limit. Njena vrednost je določena z izbranim kreditnim programom in je omejena s plačilno sposobnostjo uporabnika. Najnižji prag je nastavljen na 3-5 tisoč rubljev.

Programi banke z največjim limitom:

Nove stranke ne bodo mogle takoj izdati največjega limita kartice. Za njegovo pridobitev mora posojilojemalec izpolnjevati določene zahteve. Na primer, v Sberbank je najvišja meja na voljo le v okviru osebne ponudbe banke za stranko.

Tudi v eni banki se lahko najvišja kreditna meja razlikuje glede na izdelek; za mladinske kartice Sberbank je 200 tisoč rubljev.

Dodatna plačila in provizije

Za razliko od potrošniških posojil posojilojemalec poleg obresti za uporabo plača tudi stroške letnega servisiranja kreditne kartice. Njegova vrednost poveča skupne stroške transakcije, zato je treba na to biti pozoren pri izbiri izdelka.

Stroški storitve so v razponu od 500 rubljev. do 1.500–3.000 RUB, odvisno od stanja kartice in povezanega paketa storitev. Nekatere banke dovoljujejo brezplačno storitev pod pogojem, da stranka upošteva določene pogoje (nakupi s karticami v višini 15-30 tisoč rubljev na mesec, če imajo vsi računi stranke minimalno stanje v območju 30-50 tisoč rubljev itd.).

Drage kartice so kartice Alfa Bank (od 1190 rubljev na leto), Tinkoff Bank All Airlines (1890 rubljev). Brezplačne ponudbe so Renaissance Credit, Sberbank "Momentum", CITY Bank "Prosto credit card" itd.

Odložno obdobje

Brezobrestna doba uporabe je ena ključnih prednosti storitve. Možnost brezplačne uporabe izposojenih sredstev pritegne številne posojilojemalce. Pri izbiri izdelka morate ugotoviti pogoje obdobja mirovanja, za katere operacije se nanaša, načelo izračuna.

Najdaljše obdobje ponujajo naslednje banke:

Zahteve posojilojemalca

Kreditna kartica je eden od načinov, kako banke dajejo posojila, zato so zahteve za posojilojemalce določene kot za potrošniška posojila. Upoštevajo stopnjo plačilne sposobnosti stranke, njegovo kreditno zgodovino, status v banki.

Stranke z odprtimi zapadlimi posojili lahko računajo le na prejemanje kreditnih kartic z minimalnim zneskom limita, vendar z visokimi obrestnimi merami. Takšne vloge banke obravnavajo individualno.

Standardne zahteve:

  • rusko državljanstvo;
  • stalna ali začasna registracija;
  • starost od 18-21 do 60-70 let;
  • prisotnost zadostnega vira dohodka ali določitev minimalnega zneska dohodka za posojilojemalca v regiji;
  • izkušnje od 3-6 mesecev.

Kreditne kartice so na voljo brez zavarovanja, tveganja bank kompenzirajo višje obrestne mere in dodatne provizije.

Najmanjši nabor dokumentov

Minimalna zahteva za predložitev potnega lista in drugega dokumenta (SNILS).

Za višje meje bo morda potrebno dokazilo o dohodku in zaposlitvi. Za potrditev lastne plačilne sposobnosti lahko posojilojemalec dodatno predloži dokumente, ki potrjujejo, da ima nepremičnino, avto, kartice drugih bank in stopnjo kvalifikacije.

Za pridobitev kreditne kartice posojilojemalec pusti prijavni obrazec na spletni strani podjetja ali v njegovem predstavništvu. V njem mora prijaviti lastne dohodke, navesti kraj dela, kontaktne podatke. Odločitev banke za zagotovitev produkta je odvisna od pravilnosti vnesenih podatkov.

Bonus programi za kreditne kartice

Bančni kreditni produkti privabljajo uporabnike z dodatnimi možnostmi, ki jih je mogoče povezati. Postanejo zanimivi tako za določene kategorije posojilojemalcev kot za širok krog strank.

Pri izbiri storitve bodite pozorni na to, koliko je potrebna za določenega uporabnika. Visoke dodatne možnosti pomenijo višje stroške vzdrževanja.

Najbolj priljubljeni in zahtevani programi vključujejo zahvalo Sberbank, Bonus Ruskih železnic iz Alfa-Bank, Air Airlines iz Tinkoff Bank.

"Hvala" iz Sberbank

Imetniki kreditnih kartic Sberbank dobijo možnost sodelovanja v programu zvestobe. Njegovo bistvo je v obračunavanju 0,5% zneska čeka z bonusi za vsak nakup s kartico, ki se lahko uporabi pri plačilu izdelkov in storitev partnerskih podjetij.

Če je nakup opravljen v pooblaščenih organizacijah, znesek točk doseže 20%, 1 bonus je enak 1 rublju. S programom se lahko povežete prek internetne banke ali prek samopostrežnega terminala.

Več kot 300 prodajnih mest, supermarketov, restavracij, kavarn ipd. je partnerskih podjetij, tako da lahko uporabnik vedno opravi donosni nakup.

RZD Bonus je produkt, ki ga ponuja Alfa Bank.

Imetniki dobijo možnost zbiranja točk, ki jih lahko kasneje porabijo za potovanja z vlaki na dolge razdalje in Sapsanom. Kreditno kartico je mogoče izdati v treh valutah: rubljih, dolarjih, evrih. Odloga do 60 dni, vključno z dvigom gotovine.

Banka ponuja 3 programe:

Za pridobitev plastike morate imeti minimalni dohodek 9 tisoč rubljev. za Moskvo in 5 tisoč rubljev. za druge regije prisotnost stalne registracije, kraja bivanja ali dela na ozemlju, ki ga oskrbuje kreditna institucija.

Za registracijo boste potrebovali potni list in drugi dokument, a da bi povečali verjetnost odobritve vloge za najvišjo mejo, lahko priložite izkaz poslovnega izida, izpisek računa, polico prostovoljnega zavarovanja, potrdilo o potovanju v tujino itd. .

Opravljanje nakupov s kreditno kartico v višini 20 tisoč rubljev. posojilojemalec lahko vsak mesec nabere točke za brezplačno premium vstopnico v 6 mesecih. Povečano število točk se dodeli pri plačilu železniških vozovnic na blagajni ali prek spletnega mesta: 1 točka = 3,34 rublja.

Ponudba za potnike Tinkoff Bank "Air Airlines" s kreditiranjem milj za nakupe:

Možnosti:

  • nabiranje 10% točk od nakupov za rezervacije hotelov in avtomobilov;
  • za nakup železniških in letalskih kart 5 %;
  • 2% za druge nakupe;
  • 30% za nakupe po posebnih ponudbah;
  • brezplačno zavarovanje za vizum;
  • Zbrane milje lahko uporabite za nakup vozovnic pri kateri koli letalski družbi.

Kreditni limit do 700 tisoč rubljev, novemu uporabniku se kot darilo pripiše 5000 milj dobrodošlice, obdobje odloga do 55 dni, obrestna mera 19,9-29,9%, za dvig gotovine 29,9-39,9%, letni stroški storitve 1890 str.

Kako lahko uporabim svojo kreditno kartico v tujini?

Uporaba izdelka v tujini ima svoje značilnosti:

  1. V tujini morate vzeti samo prilagojeno kreditno kartico s čipom.
  2. Vrsta kartice mora biti vsaj klasična. Bolje, če so to vrhunski izdelki z dodatnimi funkcijami.
  3. Da se izognete dvojni konverziji sredstev, je bolje, da kartico sestavite v valuti države.
  4. Provizije za čezmejne transakcije se lahko zaračunajo, če se valuta nakupa razlikuje od valute računa.
  5. Pri dvigu gotovine se zaračuna provizija banke, ki oskrbuje terminal, banka, ki je izdala kreditno kartico, zaračuna svojo tarifo za izplačilo v tujini. Zneski se lahko gibljejo od 2-3% do 5% zneska transakcije na vsaki strani.
  6. Preračunavanje tuje valute v rublje prek POS terminalov ni vredno, menjava bo izvedena po najbolj neugodnem tečaju za stranko.
  7. Obstajajo kreditne kartice z možnostjo nujnega dviga gotovine v primeru izgube kartice v tujini.

Vsi pogoji uporabe izdelka v tujini so predpisani v servisni pogodbi, ki jo je treba najprej preučiti in določiti smotrnost transakcij.

Odgovori na vprašanja

Kako je kartica dostavljena?

Način dostave je odvisen od banke, ki ga je izdala:

  • možna je popolna spletna registracija z dostavo izdelka po kurirju ali po pošti;
  • z obiskom predstavništva podjetja za podpis dokumentov in prejem kartice.

Katere operacije niso upravičene do bonus točk?

Točke se podelijo pri plačilu blaga in storitev s kartico, točke se ne podelijo za naslednje operacije:

  • dvig gotovine;
  • stave v igralnicah, nagradne igre;
  • nakup obveznic, loterijskih vstopnic;
  • pri prenosu sredstev v elektronske denarnice;
  • če se denar nakaže pravni osebi.

Zaključek

Pri izbiri kreditne kartice bodite pozorni ne le na pogoje in parametre programa, temveč tudi na razpoložljivost dodatnih funkcij in bonusov. Če posojilojemalec ne namerava uporabiti možnosti, je bolje urediti klasične izdelke z nizko letno storitev.

Kreditna kartica je v primerjavi s klasičnimi programi dražji posojilni produkt potrošniško posojilo... Zato je vredno skrbno pristopiti k izbiri, preučiti vse tarife in priložnosti, da bi našli individualno rešitev.

Kreditna kartica velja za enega najbolj priročnih finančnih instrumentov. Če morate nujno opraviti nakup, a v denarnici ni dovolj denarja, vam bo pomagala kreditna kartica. Čas je za plačilo nujnih računov, vendar je plača zamujala - tudi "plastika" bo pomagala rešiti finančno vprašanje brez odhoda na banko.

Finančne institucije izdajajo različne možnosti kreditnih kartic z napredno funkcionalnostjo, zato je izbira prave kartice postala zastrašujoča naloga. Katero bančno ponudbo je najbolje izbrati? Poskusimo ugotoviti.

Kako izbrati kreditno kartico

Pri izbiri kreditne kartice bodite pozorni na pogoje njene storitve. Med glavnimi točkami:

· Velikost obrestne mere je prva stvar, na katero morate biti pozorni pri preučevanju lastnosti kartice. Ne bi smeli izdati kreditne kartice z visoko obrestno mero, vendar bi vas morala opozoriti prenizka obrestna mera. Ne pozabite: banka nikoli ne bo poslovala z izgubo, zato je deklarirani skromen odstotek nujno kompenziran z različnimi provizijami, plačili za dodatne storitve in drugimi plačili.

· Stroški storitev – nekatere kartice imajo provizijo za storitev računa, ki se izračuna na letni ali mesečni ravni. Standardna kreditna kartica vas bo stala 500-800 rubljev na leto, za "plastiko" statusa Gold pa boste morali plačati vsaj nekaj tisoč.

· Čas mirovanja za porabo sredstev – dobro je, če kreditna kartica zagotavlja obdobje, v katerem lahko denar uporabljate brez obresti. Običajno traja 30-55 dni. Glavna stvar v tem primeru je podrobno razumeti, od katerega trenutka se začne odštevanje dni: od začetka obračunskega obdobja ali takoj po uporabi sredstev.

· Sankcije v primeru zamude – obvezno preučite, kolikšen bo znesek kazni in kako jo banka izračuna, ali obstaja enkratna globa in druge kazni za dolžnike.

Številne banke ponujajo dodatne storitve, ki se plačujejo posebej. V tem primeru ocenite, kako uporabni so in ali jih boste uporabili. Priporočamo, da ne varčujete s storitvijo SMS-obveščanja, da bi spremljali stanje vašega računa na spletu.

Ko razmišljate o trenutnih ponudbah za kreditne kartice v banki, ne hitite. Če želite trezno razmisliti o vseh prednostih in slabostih, prosite, da natisnete pogodbo in jo preučite doma, v sproščenem vzdušju.

V kateri banki izdati kreditno kartico

Kreditno kartico je najbolje dobiti v veliki in zanesljivi banki, ki ponuja ugodne obrestne mere in razumljivo shemo odplačevanja dolgov. Bodite pozorni na dobro možnost kreditne kartice pri UniCredit Bank: najvišji znesek prekoračitve je 300.000 rubljev, stopnja pa je 28,9% na leto + 3%, če dvignete denar na bankomatu. Med dodatnimi funkcijami: banka ponuja 55 dni mirovanja, 1% vračilo zneska spletnih nakupov in 2% pri polnjenju avtomobila. Letna storitev kartice bo lastnika stala 800 rubljev.

Privlačne pogoje za stranke ponuja Tinkoff Bank. Tukaj najvišji znesek prekoračitve na kartici doseže 700.000 rubljev, stopnja pa ne presega 25% na leto. Odlog je enak 55 dni. Ta kreditna kartica bo še posebej zanimiva za navdušene popotnike, ker zagotavlja brezplačno zavarovanje v drugih državah, pa tudi možnost kopičenja bonusov in plačila vstopnic z njimi. Za letno storitev kartice boste morali plačati 1.890 rubljev.

Sberbank ima podobne pogoje. Prekoračitev lahko doseže 600.000 rubljev, letna stopnja pa se giblje od 25,9 do 33,9%. Obdobje brezobrestne porabe kreditnih sredstev je 45 dni, letna storitev pa stane posojilojemalce 900 rubljev.

Če je banka zavrnila kreditno kartico

Nekatere banke postavljajo zelo stroge zahteve za stranke in zavračajo izdajo kreditne kartice. Če se soočate s takšno situacijo in nujno potrebujete denar v dolgovih, pridobite zahtevani znesek v MFI tako, da zaprosite za mikroposojilo na spletu. Mini posojilo lahko vzamete prek interneta s potnim listom, brez potrdil s kraja dela in porokov ter vrnete posojilo takoj po plači.

Na voljo so že skoraj vsem. Lahko jih uredite celo na spletu, ne da bi zapustili svoj dom. Toda običajne klasične karte niso več tako priljubljene. Uporabniki raje uporabljajo tiste, ki jim omogočajo prihranek denarja in prejemanje dodatnih bonusov.

Odložno obdobje

Kartice z odlogom so še posebej priljubljene in povpraševanja. V tem primeru ima posojilojemalec določen čas, da dopolni limit brez preplačil. Vsaka banka lahko za to določi svoje časovno obdobje - na to bodite pozorni takoj ob registraciji, saj tega parametra sploh ne bo mogoče več spremeniti. Tudi če se meja spremeni, takih parametrov ni mogoče spremeniti.

Če je kartica potrebna za dvig gotovine, morate upoštevati tudi provizijo za to operacijo. Običajno banke za to vzamejo precej visoko provizijo, vendar lahko izberete možnost z nižjimi obrestnimi merami.

Vračilo gotovine

V zadnjem času so postale zelo priljubljene kartice, ki vam omogočajo dodatne popuste pri plačilih. To pomeni, da je za določene vrste obračunov mogoče prejeti sredstva na bonus račun, nato pa jih tudi porabiti na določenih prodajnih mestih in podjetjih. Sistem bonusov ali vračila denarja zdaj ponujajo številne banke, vendar se hkrati ne razvija povsod zelo aktivno. Zato je bolje, da na to takoj posvetite pozornost, saj so kartice lahko tematske - za potovanja, za nakupovanje na internetu ali za zabavo. Neposredno je odvisno od tega, kje točno bo mogoče porabiti bonuse.

Ocena donosnih ponudb na kreditnih karticah

Kaj oceniti

Ocena bank

Za tiste, ki izberejo, katera banka bo imela najboljšo kreditno kartico, je ocena idealna - najboljše trenutne ponudbe za leto 2020:

  1. Tinkoff. Tukaj lahko vzamete kartico z minimalno obrestno mero, vendar so zahteve za posojilojemalca sorazmerno enake.
  2. Alfa banka. Ponuja najbolj zanimive pogoje - promocijske ponudbe z vračilom denarja.
  3. VTB. Pestra ponudba posojil za vsak okus - širok nabor razpoložljivih zneskov in obrestnih mer, odvisno od tega, ali je posojilo izdano brez potrdila o dohodku ali s potrdilom.
Naključni članki

gor