Moliyaviy maslahatchi. Oila byudjeti: nima uchun sizga moliyaviy maslahatchi kerak Shaxsiy moliyaviy maslahatchi

Moliyaviy maslahatchi Pulni tejash va ko'paytirishni biladigan investitsiya mutaxassisi. U o'z mijozining moliyaviy ahvoli va resurslarini baholaydi, u uchun investitsiya siyosatini, banklar, brokerlik va sug'urta kompaniyalari bilan ishlash sxemasini ishlab chiqadi, unga moliyaviy qarorlar qabul qilishda va byudjetni boshqarishda yordam beradi. Ideal holda, maslahatchi hamma narsani hal qilishga qodir moliyaviy qiyinchiliklar kompaniya yoki jismoniy shaxs.

Ish joylari

U mustaqil ravishda ham, bank, investitsiya, sug'urta yoki har qanday yirik kompaniya xodimlarida ham ishlashi mumkin.

Kasb tarixi

Evropa va AQShda investitsion mutaxassislar uzoq vaqtdan beri mavjud bo'lib, ularning xizmatlaridan aholi faol foydalanmoqda. Rossiyada moliyaviy maslahatchi kasbi nisbatan yaqinda - o'tgan asrning 90-yillarida paydo bo'lgan. Ammo hozirgacha u faqat biznes sohasida rivojlanmoqda, oddiy fuqarolar o'z pullarini mustaqil ravishda boshqarishni va o'z jamg'armalarini matras ostida saqlashni afzal ko'rishadi.

Moliyaviy maslahatchining majburiyatlari

Qoida tariqasida, asosiy ish vazifalari moliyaviy maslahatchilar quyidagilar:

• investitsiya masalalari bo'yicha mijozlarni axborot bilan ta'minlash;
• byudjetni rivojlantirish (shaxsiy, oilaviy, korporativ);
• oylik daromad va xarajatlarni prognozlash - moliyaviy rejani yuritish;
• individual va korporativ investitsiya dasturlarini tanlash;
• kompaniyaning narx siyosatini ishlab chiqishda ishtirok etish;
• statistik hisobotlarni tayyorlash (kompaniya faoliyati natijalari, moliya bozorlaridagi ishlar va boshqalar).

Investitsion yoki sug'urta tashkilotidagi ishining bir qismi sifatida moliyaviy maslahatchilar shuningdek:

• yangi mijozlarni izlash va jalb qilish;
• kompaniya xizmatlarini sotish.

Moliyaviy maslahatchiga qo'yiladigan talablar

Odatda, moliyaviy maslahatchilarga quyidagi talablar qo'yiladi:

• oliy maxsus ta'lim;
• moliya sohasida kamida 1 yil ish tajribasi;
• moliyaviy menejment va buxgalteriya hisobini bilish;
• fond bozori va bozor haqida bilim qimmatli qog'ozlar;
• moliyaviy risklarni tahlil qilish va baholash tajribasi;
• Kompyuter bilimi.

Sizga ham kerak bo'lishi mumkin:

• ingliz tilini bilish;
• savdo qobiliyatlari.

Rezyume namunasi

Qanday qilib moliyaviy maslahatchi bo'lish mumkin

Moliyaviy maslahatchi bo'lish uchun siz iqtisod va moliya yo'nalishini tamomlab, moliya yoki sug'urta sektori kasblaridan biriga ishga joylashishingiz kerak. Buxgalter, auditor yordamchisi, kredit menejeri, biznes tahlilchisi, biznes maslahatchisi, sug'urta agenti va boshqalar.

Moliyaviy maslahatchining ish haqi

Moliyaviy maslahatchining ish haqi ish tajribasiga bog'liq va oyiga 30 dan 100 ming rublgacha. Savdo rejasini bajarish yoki boshqa natijalarga erishish uchun bonuslar mumkin. Moliyaviy maslahatchining o'rtacha ish haqi oyiga 45 ming rublni tashkil qiladi.

Treningni qayerda olish kerak

Oliy ta'limdan tashqari, bozorda odatda bir haftadan bir yilgacha bo'lgan bir qator qisqa muddatli tadqiqotlar mavjud.

“IPO” Kasbiy taʼlim instituti sizni davlat namunasidagi diplom yoki sertifikat olgan holda “” yoʻnalishi boʻyicha masofaviy kurslarga (256, 512 va 1024 akademik soat variantlari mavjud) taklif qiladi. Biz 200 ga yaqin shahardan 8000 dan ortiq bitiruvchilarni tayyorladik. Siz tashqi talaba sifatida treningdan o'tishingiz, foizsiz to'lov rejasini olishingiz mumkin.

Har bir inson moliyaviy mustaqillikka erishishga intiladi. Lekin buni qanday qilish kerak?

Moliyaviy savodxonlik o'rta va oliy ta'lim o'quv dasturining bir qismi emas, agar siz tegishli kasbni egallamasangiz. O'qimagan odam uchun iqtisodiy ma'lumotlar oqimini tushunish juda qiyin, bu esa tez o'zgarib turadi. Sizga nafaqat barqaror daromad darajasini saqlab qolish, balki uni oshirishga yordam beradigan mustaqil moliyaviy maslahatchi kerak bo'ladi.

Moliyaviy maslahatchining xizmatlari qanday

Mustaqil maslahatchi mijozning holatini tahlil qiladi, uning resurslarini baholaydi va strategiyani ishlab chiqadi. Natijada mavjud mablag'larni qanday saqlash va ko'paytirishni tushuntiruvchi aniq tavsiyalar mavjud.

Albatta, siz o'zingizning xavf-xataringiz va tavakkalchiligingiz bilan pul aylanmangizni o'zingiz boshqarishingiz mumkin. Ammo agar siz o'z kelajagingizni rejalashtirishda muvaffaqiyatga erishmoqchi bo'lsangiz, bozorlar tuzilishini tushunishingiz, daromad va xarajatlarni to'g'ri baholay olishingiz va risklarni hisobga olishingiz kerak. Shuningdek, siz qimmatli qog'ozlarni chiqarish va sotib olish tartiblarini, kreditlar olish va ularni tez va og'riqsiz qaytarish tartibini, moliyaviy nazorat va soliqqa tortish tamoyillarini, hisobot standartlarini va boshqalarni bilishingiz kerak. Moliyaviy yoki investitsiya maslahatchisi bu masalalarning barchasini yaxshi biladi. Uning xizmatlari nafaqat pulingizni, balki vaqtingizni ham tejash imkonini beradi.

Mustaqil maslahatchi moliyaviy masalalar bozorning boshqa ishtirokchilari bilan bog'liq emas va keng turdagi investitsiya mahsulotlarini taklif qilishi mumkin. Manfaatlar to'qnashuvi va individual yondashuvning yo'qligi sababli, mutaxassisning yordami mijozga maksimal foyda olish imkonini beradi.

Nima uchun kompaniyamizda moliyaviy maslahatchi xizmatlarini olish foydali?

Bizning asosiy ustunligimiz mutaxassislarning professional yondashuvidadir. Investitsion maslahatchi muhim vazifalarni bajaradi:

• Doimiy ravishda bozor tendentsiyalarini kuzatib boradi
• Yangi investitsiya vositalari va boshqa imkoniyatlar haqida ma'lumot oladi
• Qonunchilikning doimiy monitoringini olib boradi, shuning uchun har doim eng so'nggi o'zgarishlardan xabardor bo'ladi

Moskvadagi moliyaviy maslahatchining xizmatlari kompaniya tomonidan mutlaqo bepul taqdim etiladi - biz mijozlardan emas, balki hamkorlarimizdan komissiya olamiz.

Moliyaviy maslahatchi xizmati kimga kerak

Ko'pincha yangi investorlar yoki xarajatlarni optimallashtirish va ma'lum maqsadlarga erishishdan manfaatdor bo'lgan shaxslar moliyaviy maslahatchi xizmatlariga murojaat qilishadi. Mutaxassis yordam beradi:

• Shaxsiy moliyaviy reja tuzing
• Belgilangan maqsadlarga erishish (ta'lim uchun tejash, pensiya jamg'armalarini ko'paytirish, investitsiyalardan daromad olish va boshqalar)
• Kapitalni to'g'ri boshqarishni o'rganing

Bugungi kunda odamlar har bir ishni o‘z sohasining mutaxassisi bajarishi kerakligini anglab yetadigan davr keladi. Hamma narsani o'z-o'zidan qilish odati asta-sekin o'tmishga aylanib bormoqda. Ko'p odamlar, har qanday muammolarni mustaqil ravishda hal qilish, kerakli samaradorlikka erisha olmasligi yoki shunchaki qabul qilib bo'lmaydigan vaqt sarflashlari mumkinligini tushunishadi.

Bundan tashqari, bizning ko'z o'ngimizda xizmat ko'rsatish sohasi uzoq vaqtdan beri rivojlangan va odamlar o'z imkoniyatlarini oqilona baholab, o'zlari uchun yangi sohani sifat jihatidan tushunish ko'p vaqt talab qiladigan va ko'pincha keraksiz vazifa ekanligini anglab yetgan G'arbiy mamlakatlardir. shuning uchun bu borada mutaxassis bo'lish. O'tgan yillar Ruslar o'z muammolarini turli sohalardagi mutaxassislarga ishonib topshirishga tayyor. Bu tushunarli - shunga o'xshash vazifalarni kundan-kunga bajaradigan odam, albatta, ularni hal qilishda mohirdir. Bunday tor mutaxassislar orasida moliyaviy maslahatchilar bor.

Mustaqil moliyaviy maslahatchi mamlakatimizda ancha yosh kasb hisoblanadi. Darhaqiqat, bu sizga shaxsiy mablag'larni qanday boshqarishni, kapitalni ko'paytirishni yoki pensiyalarni mustaqil to'plashni tashkil qilishni, himoya sug'urta echimlarini tanlashni, daromad olish uchun kapitalni investitsiyalashni va aniq investitsiya vositalari haqida aytib beradigan odam. Bir so'z bilan aytganda, pulingizni o'zingizga ishlashni, farzandlaringiz munosib ta'lim olishini, oilangiz salomatligini himoya qilishni va pensiyaga chiqqaningizdan keyin sizga hech narsa kerak emasligini o'rgatadi.

Moliyaviy maslahatchi bilan ishlash natijasida mijozlar to'g'ridan-to'g'ri moliyaviy xizmatlar ko'rsatuvchi etakchi provayderlar bilan tuzilgan shartnomalar va shartnomalarni oladilar, ular oldidagi vazifalar va shaxsiy byudjet imkoniyatlaridan kelib chiqqan holda tanlanadi. Maslahatchi nafaqat maslahat olish va investitsiya rejalarini tuzish, balki mijozlari xizmatlaridan foydalanadigan kompaniyalardan komissiya olish imkoniyatidan ham foyda oladi.

Inflyatsiya sizning jamg'armalaringizga tahdid solishidan qo'rqasizmi?
O'z kelajagingizga ishonch hosil qilishni xohlaysizmi?
Yaqinlashib kelayotgan nafaqaga chiqishingiz haqida o'ylab titrayapsizmi?
Oilangizni mumkin bo'lgan moliyaviy xavflardan himoya qilishni xohlaysizmi?
Va faqat oilaviy byudjetni boshqarishda narsalarni tartibga solishni xohlaysizmi?

Qanday tushunish kerak - uy byudjetimni rejalashtirish uchun menga moliyaviy maslahatchi kerakmi?

Shunday qilib, sizga moliyaviy maslahatchi bilan hozir hamkorlik qilish kerakligini tushunish uchun men quyidagi savollarga halol javob berishni taklif qilaman:

• Siz allaqachon kapital yaratish uchun muvaffaqiyatsiz urinishlar qildingizmi?
• Birovning maslahatini tinglab, investitsiya qilish uchun noto'g'ri moliyaviy vositani tanladingizmi?
• Har qanday sharoitga qaramay, oilangizga berilgan barcha moliyaviy va'dalarni bajarishni xohlaysizmi?
• Pensiyada o'zingizni qanday qo'llab-quvvatlashni bilmoqchimisiz?
• Nafaqaga chiqqaningizdan keyin moliyaviy xavfsizligingiz o'zgarmasligini xohlaysizmi?
• Siz ma'lum miqdorni tejadingizmi va unga inflyatsiya ta'sir qilmasligiga ishonch hosil qilishni xohlaysizmi?
• Oilangizning kelajakdagi farovonligi haqida qayg'urasizmi?
• Passiv daromadga ega bo'lishni xohlaysizmi?
• Moliyaviy maslahatchi uchun qiziqarli savolingiz bormi?

Agar siz ushbu savollarning kamida bittasiga "ha" deb javob bergan bo'lsangiz, unda moliyaviy maslahatchi bilan gaplashadigan narsangiz bor. Bunday holda, maslahatchi bilan hech bo'lmaganda kirish uchrashuvini o'tkazish mantiqan to'g'ri keladi, shundan so'ng siz keyingi hamkorlik zarurligini baholashingiz mumkin.

Ehtimol, har birimiz nimani xohlaymiz? Har qanday tashqi sharoitda ham munosib yashay olish.
Siz, albatta, o'zingizning shaxsiy tikanli yo'lingizdan borishingiz, to'qnashuvlarni to'ldirishingiz va bebaho tajribaga ega bo'lishingiz mumkin.
Lekin siz juda oson ish qilishingiz mumkin - yordam so'rang, o'z sohangizdagi mutaxassisdan maslahat so'rang.
Siz soch turmagingizni o'zingiz qilmaysiz, shunday emasmi?
Xo'sh, nima uchun hayotning barcha sohalarida professionallarga tayanmaslik kerak?
O'zingizning moliyaviy farovonligingizni rejalashtirishni odamga ishoning,
Kapitalga oid eng jasur g'oyalaringizni amalga oshirishga yordam berish,
- mustaqil moliyaviy maslahatchi.

Sizning xizmatingizda, mustaqil moliyaviy maslahatchi,
Dmitriy Sobolev.

Rossiyada moliyaviy maslahatchilar biznesining ichki va kam ma'lum tomonida. Biz Sergeyning moliyaviy mahsulotlarning xavfliligi va ularni mijozlarga taqdim etish shakllari haqidagi xulosalariga qo'shilamiz. Maqolada nima uchun ko'plab maslahatchilar tuzilgan mahsulotlarni, sug'urta sug'urtasini, birlik bilan bog'langan (ULIP), chet eldagi ko'chmas mulkka investitsiyalar, MFO va boshqa shubhali tashkilotlarni taklif qilishda shunchalik faol ekanliklari aniq bo'ladi.

Muhimi, biz bitta maslahatchi yoki kompaniyaning amaliyoti haqida gapirmayapmiz. Biznes yuritishning ushbu shakli yangi moliyaviy maslahatchilarga o'rgatilmoqda.

O'z blogida Sergey Spirin ushbu mavzuni muhokama qilishni qo'llab-quvvatlashni so'raydi. Biz ham bu iltimosga qo'shilamiz. Mavzu, ayniqsa, kelajakda moliyaviy hamjamiyatimiz rivojlanadigan me'yor va qoidalarning shakllanishi nuqtai nazaridan juda muhim ko'rinadi.

Ushbu maqola uzoq vaqt davomida mening kompyuterim papkalarida saqlangan. Men uni bir necha oy oldin qoralama shaklida yozgan edim, lekin nashr etilgandan keyin ko'pchilik rossiyalik moliyaviy maslahatchilar bilan munosabatlarim buzilib ketishini anglab, uzoq vaqt nashr etishga ikkilandim.

Ammo haqiqat qimmatroq.

Afsuski, Rossiyada investitsion konsalting sohasidagi so'nggi o'zgarishlar "qanchalik uzoqroq bo'lsa, shunchalik dahshatli" iborasiga muvofiq rivojlanmoqda.

Bu mavzuga qiziqishimning bevosita sababi Natalya Smirnovaning FinancialOne jurnali bilan “Qanday qilib muvaffaqiyatli moliyaviy maslahatchi bo'lish mumkin?” mavzusidagi uchrashuvi bo'ldi. Uchrashuvning yozuvi video sifatida yuklangan YouTube kanali FinancialOne.

Nega men bu uchrashuvga vaqt ajratyapman? Muammo shundaki, Natalya Smirnova yaqinda "Rossiya Federatsiyasidagi eng nomdor va taniqli moliyaviy maslahatchi" sifatida tanishtirildi (Konstantin Poltev, 1-videoda 0:40), uni televizorda chaqirishdi, radio va uchrashuvlar, u uzoq vaqt davomida moliyaviy maslahatchilar faoliyatini tartibga solish to'g'risidagi qonun loyihasini ishlab chiqishda ishtirok etgan va yaqinda moliyaviy maslahatchilarni o'qitgan.

Bir kishining aldanishi muammo emas. Ular aylanish bilan ko'paytirilganda muammoga aylanadi.

Men darhol aniq aytaman: shaxsiy narsa yo'q, muammo shaxsan Smirnovada emas. U gapiradigan amaliyot, ehtimol, ko'pchilik rossiyalik moliyaviy maslahatchilarga xosdir. Uning boshqalardan farqi shundaki, boshqalar o'z ish usullariga e'tibor qaratmasdan, jimgina o'lja olishni afzal ko'rishadi va Natalya o'z faoliyati haqidagi hikoyani keng ommaga etkazish uchun ehtiyotsizlikka ega edi. Shuning uchun biz unga o'z materiallaridan misol sifatida muammoni muhokama qilish imkoniyati uchun minnatdorchilik bildirmoqchimiz va rus moliyaviy maslahatchilari uchun "muvaffaqiyat siri" nimada ekanligini ko'rib chiqamiz.

Videoning uch qismi hozirda FinancialOne-ga yuklangan. Meni eng ko'p qiziqtirdi uchrashuvning ikkinchi qismi... Bu moliyaviy maslahatchining potentsial daromadini muhokama qiladi.

Natalya Smirnovaning taqdimotidan slaydni taqdim etamiz, unda moliyaviy maslahatchilar uchun komissiya daromadlarining mumkin bo'lgan manbalari ko'rsatilgan (videoda - 7:24 dan, bundan oldin komissiya to'lovi bo'lmagan maslahatchi xizmatlarining narxi muhokama qilingan).

Slaydda rossiyalik moliyaviy maslahatchilar sotadigan va moliyaviy maslahatchi komissiya daromadini olishi mumkin bo'lgan vositalar ro'yxati keltirilgan.

Natalya Smirnovaning o'zining komissiya daromadlarining ushbu turlariga munosabati, aftidan, o'zining "Agar siz olishingiz mumkin bo'lsa, unda nega olmaysiz?" (7:58). Natalya maslahatchilar tomonidan ushbu mahsulotlarni taklif qilish etikasi haqidagi savoldan qochadi: "Tabiiyki, o'zingiz uchun qancha ko'p pul olsangiz, mijoz shunchalik kam pulga ega bo'ladi, ammo bu sizning biznesingiz qanday ishlashiga bog'liq" ( 12:05). Javoblardan ko'rinib turibdiki, Smirnovaning o'zi ro'yxatdagi mahsulotlarning kamida bir qismini sotadi.

Siz so'rashingiz mumkin: bu jadvalda nima noto'g'ri?

Jadvalda hamma narsa shunday. Gap shundaki, bu ma'lumotlar jamoatchilikka qanday kiyimda taqdim etilmoqda va moliyaviy maslahatchining unga bo'lgan munosabati haqida.

Tasavvur qiling, shifokor sifatida mashg'ulot o'tkazing yoki "Qanday qilib muvaffaqiyatli shifokor bo'lish mumkin?" Birinchidan, sizga ushbu faoliyatni tartibga solish haqida aytiladi. Keyin xizmatlarning narxi haqida - mijozdan u bilan uchrashuv, tahlillar va protseduralar uchun qancha pul to'lashingiz mumkin. Bu erda allaqachon hayrat paydo bo'ladi - kelajakdagi shifokorning faoliyati haqidagi hikoya aynan shu erdan boshlanishi kerakmi? Ammo keyin bema'nilik miqyosda keta boshlaydi - ular sizga qimmatbaho dori-darmonlarning ayrim turlarini xaridorlarga sotish orqali qancha pul ishlashingiz mumkinligini aytadilar.

Natalya o'zi nima haqida gapirayotganini hatto tushunmaydi. Mening faoliyatim va sohadagi hamkasblarimning faoliyati haqidagi kundalik hikoya. "Qanday qilib muvaffaqiyatli moliyaviy maslahatchi bo'lish mumkin" umumiy sarlavhasi ostida eslatib o'taman.

Daromadingiz hech qanday tarzda shifokor sizning muammolaringizni hal qilganiga bog'liq bo'lmagan, boshqa tomondan, u sizga qanchalik qimmat dori-darmonlarni sotishiga bevosita bog'liq bo'lgan shifokorni ko'rishni xohlaysizmi?

E'tibor bering: suhbat chog'ida moliyaviy maslahatchi nima qilishi kerak, u mijozning qanday muammolarini hal qiladi, qanday yo'llar bilan, nimani bilishi kerak va hokazo. va h.k. - hatto paydo bo'lmaydi (hozircha intervyuning faqat dastlabki uchta qismi nashr etilgan, lekin men uning to'liq versiyasini tingladim - bu haqda ham bir so'z yo'q). Bu, asosan, mijozdan ko'proq xamirni qanday kesish haqida.

Haddan tashqari siyosiy to'g'rilikni rad etaman va Natalya Smirnova tomonidan slaydda ko'rsatilgan moliyaviy mahsulotlar ro'yxati qanday nomlanishi kerakligini yozaman.

Bu, aslida, investor sotib olishi shart EMAS mahsulotlarning "qora ro'yxati". Bu marker, "Diqqat, xavf!"

Bu investor imkon qadar tezroq ishlashi kerak bo'lgan mahsulotlar ro'yxati. Va agar to'satdan maslahatchi sizga ushbu ro'yxatdagi mahsulotlarni taklif qilsa, bunday moliyaviy maslahatchidan qoching.

Men ushbu mahsulotlarning har biriga batafsil to'xtalib o'tishim mumkin va nima uchun ularning har biri ko'p hollarda mijoz uchun juda noqulay bo'lishini tushuntirishim mumkin.

Biroq, bu juda uzoq vaqt talab etadi, chunki yuqoridagi holatlarning har birida mijozlarni pul uchun ajrashish tamoyillari boshqacha. Shuning uchun men Helvetius tomonidan uzoq vaqt oldin ishlab chiqilgan mashhur formuladan foydalanaman: "Bir nechta printsiplarni bilish ko'p faktlarni bilish o'rnini bosadi".

Maslahatchining ish prinsipi esa, aslida, juda oddiy: maslahatchi o‘z maslahati evaziga investor foydasining bir qismini investordan oladi. Ha Ha aniq. Investitsion daromad bir nechta vositachilar tomonidan emas, balki investitsiya ortidagi biznes - aktsiyalar va obligatsiyalar emitentlari tomonidan keltiriladi.

Investorning daromadi investitsiya daromadidan barcha turdagi investitsiya vositachilarining to'lovlarini olib tashlagan holda tengdir. Ushbu moliyaviy vositachilar qatoriga investitsiya mahsulotlarini ishlab chiqaruvchi moliya instituti (bank, sug'urta kompaniyasi, pensiya jamg'armasi, kredit kooperativi, ko'chmas mulk agentligi, to'siq fondi, diler, broker, menejer va boshqalar) va moliyaviy maslahatchining o'zi kiradi. .

Qanday qilib ular birgalikda investordan ko'proq xamirni kesishlari mumkin? Buning uchun moliya instituti investordan juda katta komissiyalar olinadigan mahsulotni ishlab chiqishi kerak. Va bu mahsulot sotilishi uchun siz sotuvchilarga - moliyaviy maslahatchilarga katta komissiya to'lashingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, maslahatchilarga ushbu moliyaviy mahsulotlarni sotish foydali bo'lishi uchun ular bo'yicha komissiyalar ko'pincha sun'iy ravishda ataylab oshiriladi.

Bu ziyofat kimning hisobidan? Oxir-oqibat kim to'laydi? Albatta, investor.

Ommabop e'tiqoddan farqli o'laroq, na moliyaviy maslahatchilar, na boshqa moliyaviy vositachilar mijozning daromadini oshira olmaydi. Buni ko'plab tadqiqotlar tasdiqlaydi - men "Vanguard investitsiya muvaffaqiyati tamoyillari - 3-qism. Xarajatlarni minimallashtirish" risolasiga murojaat qilaman - http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - unda bunday tadqiqotlar ro'yxati va natijalari keltirilgan.

Jon Bogl to'g'ri ta'kidlaganidek, investitsiya biznesida "to'lagan narsangni olasiz" degan mashhur ibora ishlamaydi. Boshqa tomondan, investitsiya biznesida siz to'lamagan narsani olasiz. Investitsion xarajatlarning har qanday qisqarishi investorning daromadini oshiradi.

Sotish uchun investitsiya kompaniyalari sotuvchiga qo'shimcha pul to'lashga tayyor bo'lgan har qanday investitsiya mahsuloti, qoida tariqasida, investor uchun juda foydasiz mahsulotdir. Natalya Smirnova bu mahsulotlarni "marginal" deb ataydi. Men ularni ochiqroq nomlashimga ijozat bering: bu ko'p hollarda investorga zarar etkazadigan haddan tashqari, ot komissiyalari bo'lgan mahsulotlar.

Shu bilan birga, moliya institutlari tomonidan mijozlardan olinadigan to'lovlar, masalan, tarkibiy yoki sug'urta mahsulotlarida bo'lgani kabi, aniq va chuqur yashirin bo'lishi mumkin. Ammo ishonchingiz komilki, agar investitsiya mahsulotlarini sotuvchiga komissiyalar to'langan bo'lsa, bu komissiyalar har doim investor hisobidan to'lanadi. Bu shunchaki boshqacha bo'lishi mumkin emas.

Aytgancha, moliyaviy maslahatchi investorga qanday mahsulotlarni taklif qilishi kerak?

Natalya bilan bo'lgan intervyusida bu haqda hech qanday so'z yo'q, lekin men sizga juda qisqacha aytib beraman (batafsil hikoya, afsuski, maqola formatiga to'g'ri kelmaydi).

Bular, birinchi navbatda, aktsiyalar, obligatsiyalar, pul bozori va tovar bozori vositalari, shuningdek, ushbu mahsulotlarga asoslangan pay fondlari va ETFlar.

Ammo moliyaviy maslahatchilar ushbu mahsulotlarni sotish uchun deyarli hech qachon to'lamaydilar (kamdan-kam istisnolardan tashqari)?

Bo'ldi shu.

Va shuning uchun bu mahsulotlar investor uchun eng foydali bo'ladi. Bu holda sotuvchining aniq va yashirin belgilari minimal bo'ladi. Va bu holda, investor biznes (aksiya, obligatsiyalar va boshqa qimmatli qog'ozlar emitentlari) tomonidan yaratilgan daromadning maksimal qismini oladi.

(Qavslar ichida men buni yozaman, albatta, individual brokerlar va investitsiya fondlari komissiyalar ham katta bo'lishi mumkin. Biroq, ularning komissiyalari odatda ochiq, ommaviydir va ularni o'zaro solishtirish, to'g'ri variantlarni tanlash osonroq)

Moliyaviy maslahatchi nima bilan yashashi kerak? - Balki so'rarsiz?

Mening javobimni bugungi rossiyalik moliyaviy maslahatchilarning aksariyati tushunishi dargumon. Ammo yillar davomida men konsalting biznesi halol va investitsiya maslahati xolis bo'lishi mumkinligiga ishonch hosil qildim, faqat moliyaviy maslahatchi mijozdan va faqat mijozdan haq olsa.

Shu bilan birga, u umuman "komissiya daromadi" ga ega emas - har qanday turdagi investitsiya mahsulotlarini sotishdan olingan daromad. Bular. hech qanday moliyaviy vositachilar bilan hech qanday kelishuvga ega emas.

G'arbiy jargonda bu biznes modeli "faqat to'lov" deb ataladi. Men sizning e'tiboringizni qaratmoqchiman - "to'lov asosida" emas, balki "faqat to'lov". Ushbu ikki atama o'rtasidagi farq quyidagicha tasvirlangan: (to'liq tushunish uchun siz butun kitobni boshidanoq o'qib chiqishingiz kerak bo'lishi mumkin, men buni sizga tavsiya qilaman - moliyaviy maslahatchi sifatida ishlashni rejalashtirganlar uchun bu shart. o'qing).

Faqatgina bunday maslahatchi o'zini "mustaqil" deb atash huquqiga ega.

Ha, men bilamanki, Rossiya bozorida bunday maslahatchilar soni juda oz.

Va hali

Menimcha, hozir ko'p bo'lgan va sifati meni chuqur qayg'uga soladigan moliyaviy maslahatchilarni tayyorlash kurslarida, birinchi navbatda, bo'lajak moliyaviy maslahatchilarga bu haqda aytilgan bo'lsa, to'g'ri bo'lardi. biznes modeli.

Va investorlarga qimmat foyda keltirmaydigan investitsiya mahsulotlarini sotish orqali ko'proq xamirni qanday kesish haqida emas.

P.S.
Men ushbu maqola keng muhokama qilinishini istardim, lekin moliyaviy maslahatchilar uchun bu ma'lumotni o'z mijozlariga etkazish foydali bo'lmasligidan qo'rqaman. Shuning uchun, iltimos, mening o'quvchilarim-investorlarimga: iltimos, ushbu maqolani tarqatishga yordam bering. Repostlar, Internetning boshqa investitsiya manbalarida qayta chop etish, yoqtirishlar va h.k. har tomonlama kutib olindi.

Moliyaviy maslahatchi yoki shaxsiy moliyaviy maslahatchi - bu pulni tejash va o'stirishni biladigan shaxsiy moliya menejeri.

Moliyaviy maslahatchining roli oilaviy shifokor yoki psixologning roliga juda o'xshaydi, uning asosiy vazifasi sizning vaziyatingizni tahlil qilish, uni yaxshilash strategiyasini ishlab chiqish va uni siz bilan birga hayotga olib chiqishdir.

Moliyaviy maslahatchilar Evropa va Qo'shma Shtatlar bozorlarida ko'p yillar davomida mavjud, shuning uchun ularning xizmatlaridan G'arb mamlakatlari aholisining ko'pchiligi foydalanadi, Rossiyada esa bu kasb faqat 90-yillarda paydo bo'la boshladi.

Moliyaviy maslahatchining majburiyatlariga quyidagilar kiradi:

Moliyaviy maqsadlarga erishish rejasini tuzish, masalan, kvartira sotib olish, ta'tilga chiqish, o'z biznesingizni boshlash
- maqsadlarga erishish uchun individual investitsiya strategiyasini ishlab chiqish
- Moliyaviy kompaniyalarning eng foydali va tegishli takliflarini tanlash
- Moliyaviy xizmatlardan foydalanishda huquqiy yordam ko'rsatish, moliyaviy kompaniyalarga nisbatan adolatsiz munosabatda bo'lgan taqdirda sizning huquqlaringizni himoya qilish
- Barcha maqsadlarga erishilgunga qadar barcha bosqichlarda doimiy qo'llab-quvvatlash

Moliyaviy maslahatchi mustaqil ravishda ham, moliya bozori vakili bo'lgan kompaniya xodimlarida ham ishlashi mumkin. Mustaqil moliyaviy maslahatchining yaqqol ustunligi uning mustaqilligi bo'lib, u faqat o'z mijozi manfaatlarini ko'zlab ishini va bitta emas, balki ko'plab kompaniyalarning vositalarini tahlil qilish asosida tanlashni kafolatlaydi.

Hozirda mustaqil moliyaviy maslahatchi bo'lish sabablari:

1. Uzluksiz rivojlanish
Har bir vaziyat individualdir, har kimning ehtiyojlarini qondira oladigan yagona algoritmni ishlab chiqish mumkin emas, shuning uchun har bir yangi mijoz bilan ishlashda maslahatchi yangi strategiyani ishlab chiqishi, moliya bozorining eng xilma-xil imkoniyatlarini o'rganishi kerak. .
2. Ishlash tartibi
Mustaqil moliyaviy maslahatchining bepul jadvali bor, u har bir mijoz bilan vaqtni muvofiqlashtiradi. Bu kasb ish va dam olish vaqtini tanlash erkinligini beradi.
3. Status
Muvaffaqiyatli moliyaviy maslahatchi nafaqat professional jamiyatda, balki o'z mijozlari orasida ham hurmatga sazovor bo'lib, u deyarli oila a'zosiga aylanadi, chunki u bilan moliyaviy vaziyatning eng yaqin tafsilotlari muhokama qilinadi.
4. Rossiyadagi istiqbollar
Bugungi kunda Rossiya fuqarolarining moliyaviy maslahatchilarga bo'lgan ehtiyoji ortib bormoqda, ammo bu kasb nisbatan yaqinda tug'ilganligi sababli bozor hali ham deyarli bo'sh.
5. Missiya

Moliyaviy maslahatchi sifatida ishlashning asosiy afzalligi uning vazifasi – ulkan mamlakatimiz fuqarolari farovonligini oshirish va iqtisodiy jihatdan kuchli jamiyatni shakllantirishdir.