Покупка, разбиение земельного участка
Учреждению передан земельный участок на праве постоянного (бессрочного) пользования. Как учитывать этот участок: за...
Несколько лет назад зарплатные проекты были особой услугой для крупных корпораций. Сегодня банки «дерутся» за самых мелких клиентов, а при реализации некоторых зарплатных проектов даже готовы уйти в «ноль».
В большинстве банков зарплатные проекты традиционно рассматривают как вспомогательный инструмент, который призван решить две задачи: предложить корпоративному бизнесу комплексное обслуживание и расширить клиентскую базу розничного направления.
Марина Ковалева, начальник управления розничных продуктов и маркетинга Московского кредитного банка, констатировала: «Увеличение продаж зарплатных проектов требует предложения конкурентной стоимости услуг. На сегодняшний день у многих банков она уже приблизилась к порогу рентабельности, и зарплатные проекты рассматриваются как возможность расширения клиентской базы и увеличения кросс-продаж более высокодоходных продуктов. Можно сказать, что сегодняшняя стоимость этого продукта для корпоративного клиента - это оптимум, который вряд ли изменится в ближайшее время. Наряду с минимизацией стоимости продукта для компании банки также стараются минимизировать затраты конечных пользователей - сотрудников компании, упраздняя плату за обслуживание карты».
Однако банкам приходится учитывать особенности современного рынка. С одной стороны, рынок поделен, «хлебные» клиенты уже разобраны, с другой - банки вынуждены более придирчиво оценивать качество своих клиентов. Чтобы учесть все нюансы, кредитным организациям приходится маневрировать собственными тарифами и предложениями.
Крупному клиенту банк всегда рад
Несколько крупных клиентов могут обеспечить банку беззаботное существование, обеспечив план продаж по многим направлениям бизнеса.
Так, Русь-банк реализовал масштабный проект с компанией «Росгосстрах», в результате которого количество активных карт составило свыше 22 тысяч. Проект охватил более 60 регионов. В 2008 году банк «АК Барс» реализовал проект с организацией и ее структурными подразделениями, который позволил банку привлечь на обслуживание более 31 тысячи сотрудников. Соответственно, остатки на карточных счетах, сопутствующие услуги по обслуживанию корпоративного бизнеса позволили банку получить внушительный объем средств. Кроме того, большинство «зарплатных» клиентов, вероятно, воспользовались и другими розничными продуктами кредитной организации.
Корпоративным vip-клиентам банки готовы предложить высокий уровень сервисного обслуживания и множество дополнительных услуг: установку банкоматов в офисе или на проходной, персонального менеджера, бесплатный выпуск и обслуживание карт и даже разработку индивидуального дизайна. К этому можно добавить специальные продукты для сотрудников и менеджмента предприятия. И такая трепетная забота не случайна - в условиях высокой конкуренции всегда есть риск, что клиента переманят. Поэтому получение прибыли от реализации зарплатного проекта для банка отходит на второй план. Свой процент он сможет заработать на других, более доходных продуктах.
Елена Гусева, начальник управления пластиковых карт ВТБ 24, рассказала, какого принципа придерживаются в их банке: «ВТБ 24 - розничный банк и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Когда мы обслуживаем в рамках зарплатных проектов предприятия с численностью более 5000 работников, то, конечно, мы первоочередное внимание уделяем сервисам и услугам, предлагаемым физическим лицам - держателям карт ВТБ 24. Финансовые услуги для столь крупных предприятий предоставляет другой банк Группы ВТБ - ОАО «Банк ВТБ».
На безрыбье и индивидуальный предприниматель рыба
Но, как уже отмечалось, крупные клиенты поделены и разобраны. В банке БНП «Париба Восток» признаются: «В настоящее время в целом на рынке зарплатными проектами охвачены в основном крупные предприятия и определенная небольшая часть средних и малых предприятий. При этом рынок имеет потенциал для дальнейшего роста, особенно в сегменте среднего и малого бизнеса».
Руководитель дирекции обслуживания физических лиц, член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко подтвердил наличие этой тенденции и пояснил: «Еще несколько лет назад банки предпочитали предоставлять данный вид услуг крупным компаниям. Чем меньше штат сотрудников предприятия, тем дороже в обслуживании каждая карта. Затраты банка будут гораздо ниже, если открыть для компании сразу 2 тысячи карт, а не 20 или 30 штук. Однако с развитием предприятий малого и среднего бизнеса многие банки обратили внимание и на этот сегмент».
Большинство банков имеют на обслуживании массу предприятий, в которых трудятся пять-десять человек. Самый маленький проект, который удалось разыскать «БО2b», - это проект Русь-банка, в рамках которого было выпущено всего три карты. В кредитных организациях поясняют, что часто им приходится работать на будущее. При вынесении решения они руководствуются несколькими принципами. Во-первых, количество сотрудников теперь не является определяющим фактором при реализации зарплатного проекта. Во главу угла ставится размер фонда оплаты труда. Часто бывает, что суммарный объем доходов трех сотрудников может превышать фонд заработной платы целой фирмы. Во-вторых, через пару лет штат малого предприятия может увеличиться в разы.
К рентабельным относятся зарплатные проекты с фондом оплаты труда от 100 000 рублей и выше.
Кроме того, как отметил директор департамента корпоративного бизнеса Русь-банка Юрий Лапенко, в большинстве случаев крупные компании подключаются к зарплатному проекту поэтапно. Сначала банковские карты выдаются высшему менеджменту, затем руководящему составу и только впоследствии - рядовым сотрудникам. «Чтобы получить проект на 1000 человек, - резюмирует Юрий Лапенко, - нужно еще поработать».
Лавировать, лавировать и вылавировать
Конечно, рентабельность маленьких проектов значительно ниже. Заместитель председателя правления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин признает, что разница в стоимости проекта может быть существенной.
Марина Ковалева (МКБ) пояснила: «Мы относим к рентабельным зарплатные проекты с фондом оплаты труда от 100 000 рублей и выше. Обороты по зарплатным проектам, а соответственно доходность для банка, могут различаться в десятки раз. Безусловно, крупные клиенты с большими оборотами интереснее банкам с точки зрения доходности. Но перспектива развития бизнеса все же за малыми и средними предприятиями. Именно в этом сегменте на сегодняшний день скрыт наибольший потенциал».
По замечанию Вячеслава Андрюшкина (СДМ-Банк), зарплатный проект даже для десяти человек может быть рентабельным, если у банка есть соответствующие автоматизированные технологии.
Заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт и потребительских кредитов Юниаструм Банка Александр Зенцов указал на один из основных методов удешевления проектов: «При внедрении большого зарплатного проекта у банка возникают дополнительные расходы, например, на установку банкоматов на территории предприятия и их обслуживание. При реализации зарплатного проекта на небольшом предприятии такие затраты, как правило, отсутствуют, сотрудники организации могут воспользоваться имеющейся банкоматной сетью банка».
Количество привилегий и предложений для «зарплатных» сотрудников кредитная организация рассчитывает, исходя из размера фонда заработной платы, приобретенного компанией пакета банковских продуктов, делового имиджа компании и перспектив развития ее отрасли. На определенном этапе кредитная организация может согласиться на бесплатный выпуск карты или снижение ставки комиссионного обслуживания.
Для отдаленных районов - специальные предложения
Зарплатный проект имеет для фирмы множество преимуществ: позволяет сэкономить на инкассации, упростить документооборот, минимизировать расходы по выплате заработной платы, сократить потери рабочего времени и т. д. Однако не всегда проекты, отличные в теории, удобны на практике. Если это маленькое предприятие, расположенное в удаленной точке, то поблизости может не быть автоматизированных банковских систем. Скорее всего, компании предложат оплатить подобный сервис. Но в таком случае накладные расходы могут вылиться в сумму, превосходящую фонд заработной платы.
Таким клиентам, например, в Русь-банке предлагают альтернативный вариант: льготные ставки по операциям с наличностью. Проверенным клиентам в кредитной организации понижают комиссию за снятие денежных средств, плату за инкассацию. Таким образом, предприятию практически удается сравнять расходы при работе с наличной денежной массой со стоимостью обслуживания зарплатного проекта.
Банки работают на перспективу
В рамках зарплатных проектов банки готовы делать дополнительные специальные предложения не только юридическому лицу, но и его сотрудникам. Ситуация на рынке сегодня складывается в пользу клиентов. Если раньше банки были заинтересованы в привлечении новых клиентов, то сегодня задача усложнилась - банки заинтересованы в привлечении надежных клиентов. А привязка сотрудника к компании является определенной гарантией стабильности и для банка. Например, кредитная организация хорошо видит не только финансовое положение «зарплатного» заемщика, но и его работодателя, поэтому может делать определенные прогнозы о его платежеспособности.
Сегодняшняя стоимость зарплатного проекта для корпоративного клиента - это оптимум, который вряд ли изменится в ближайшее время.
Дополнительные розничные услуги в зарплатном проекте представляют для банков существенный интерес. Об этом свидетельствует тот факт, что как минимум половина эмитированных банками карт выпущена в рамках зарплатных проектов. Своеобразным лидером в данном случае является ВТБ 24, в котором доля зарплатного пластика составляет 85% от общего объема.
Практически все банки сегодня имеют в своем арсенале для «зарплатных» сотрудников специальные предложения или же предоставляют существенные скидки в стандартных программах. Как минимум таким клиентам банки устанавливают ставки по потребительским кредитам на 2-5% ниже базовых. Например, банк ВТБ 24 в рамках корпоративной программы кредитования по продукту «Ипотека. Готовое жилье» снизил процентную ставку по отношению к рыночной на 0,5%. БНП «Париба Восток» установил льготную фиксированную комиссию «зарплатным» клиентам минус 0,6% и минус 0,5% от базовой ставки по автокредитам и ипотеке соответственно. НОМОС-Банк предлагает «зарплатникам» несколько специальных программ - «Микрокредит» (ставка 20% годовых в рублях), «Спецпредложение» (ставка от 16% годовых в валюте и 18% годовых в рублях).
Кредитные организации разработали великое многообразие дополнительных сервисов и бонусов. В зависимости от масштабов проекта и перспектив сотрудничества банки предлагают различные наборы. Малые и средние предприятия в большинстве случаев идут на стандартных условиях. В таком случае сотрудники компании-клиента могут автоматически подключиться к дисконтной программе банка, ежемесячно получать проценты на остаток на счете, пользоваться сервисным обслуживанием и прочее. Для крупных клиентов могут быть даже разработаны специальные программы кредитования, таким образом, зарплатная карта становится своеобразной программой лояльности.
Банк | Для юридического лица (предприятия) | Для физических лиц (сотрудников предприятия) | ||||||
Выпуск пластиковой карты (кредитная, дебетовая) | Разработка индивидуального дизайна карты | Установка банкоматов на территории предприятия | Другие услуги | Льготные условия кредитования сотрудников предприятия | Начисление процентов на карточные счета | Интернет и sms-банкинг. Стоимость услуги | Другие услуги | |
Сведбанк | Дебетовые карты с овердрафтом. Стоимость выпуска от 0 (специальный тарифный план) до 2500 рублей |
Разрабатывается | Не было обращений | Индивидуальные тарифы для компании; открытие счетов по электронной ведомости от компании; система Интернет-банк и др. |
Специальные программы потребительского кредитования | 0,5% годовых в валюте, 1,5% годовых в рублях |
Бесплатно | Нет данных |
СДМ банк | Дебетовые карты. Стоимость обслуживания от 150 до 2400 рублей (в зависимости от категории) |
Нет данных | Возможно | Интернет-банк | Нет данных | От 1 до 4% годовых в рублях, от 1 до 2% годовых в валюте |
Sms-сервис (30 рублей в месяц). Интернет-банк (бесплатно) |
Страхование медицинских расходов при поездке за границу |
Московский банк реконструкции и развития | Дебетовые и кредитные карты. Стоимость обслуживания от 0 до 1500 рублей (в зависимости от категории) |
В рамках кобрендовых проектов | Индивидуально | Ставки могут быть снижены на 10% | Индивидуально, до 7% | Интернет- и sms-банкинг (платно) | Бесплатное снятие наличных денежных средств в банкоматах ОРС | |
НОМОС-Банк | Дебетовые карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Кредитные карты открываются на льготных условиях (годовое обслуживание от 550 до 1500 рублей) | Нет | Услуги персонального менеджера | В кредитных картах с льготным периодом кредитования ставки по окончании льготного периода на 2% ниже стандартных. Специальные кредитные программы | От 2 до 5% годовых | Sms-уведомления (стоимость от 1 до 3 долларов в месяц). Интернет-банк (подключение бесплатно; за пользование услугой от 0 до 50 рублей в месяц) | Персональный менеджер, выпуск дополнительных карт для членов семьи, вкладные операции, переводы с открытием и без открытия счета и т. д. | |
Русь-банк | Дебетовая карта (годовое обслуживание от 0 рублей). Кредитная карта (годовое обслуживание от 150 рублей) | Нет | Индивидуально | РКО, корпоративные кредиты и т. д. | Ставки могут быть снижены на 3% | До 4% годовых | Нет | Льготные условия по вкладам, прием платежей, переводы и т. д. |
Московский кредитный банк | Комиссия за обслуживание не взимается | Нет | Индивидуально | Весь спектр услуг для юридических лиц, условия индивидуальные | Предоставление овердрафтов со ставкой от 20% | 5% годовых в рублях, 3% годовых в валюте | Бесплатно | Нет данных |
БНП «Париба Восток» | Дебетовая карта (выпускается бесплатно, обслуживание от 0 до 600 рублей в год) | Нет | Индивидуально | Постоянные платежные поручения; cкидки на переводы денежных средств внутри группы; персональный менеджер для руководителей компании | По потребительским кредитам минус 1% от базовых ставок, льготная фиксированная комиссия за выдачу кредита: автокредиты −0,6%, ипотека −0,5%. Возможность рефинансирования кредитов на льготных условиях | 0,5% годовых ежемесячно на рублевый счет | Бесплатно | Снятие наличных денежных средств в рублях без комиссии в банкоматах Мастер-Банка |
ВТБ 24 | Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом (плата за выпуск/перевыпуск банковских карт устанавливается индивидуально) | Нет | Индивидуально | Возможность оформления корпоративных карт Visa Business и MasterCard для предприятий малого бизнеса, оформление пакета услуг РКО, а также ряд кредитных программ («Кредит на развитие бизнеса», «Коммерсант» и др.) | Корпоративная программа кредитования: «Кредит наличными» (ставки меньше на 2-5%). Возможность оформления кредитной банковской карты с льготным периодом погашения задолженности до 50 дней. Скидки при оформлении банковских карт | Нет | Системы «ТелеИнфо» (бесплатно), «ТелеБанк» (300 рублей в год). Услуги sms-оповещений (300 сообщений - 300 рублей; 180 сообщений - 200 рублей; 60 сообщений - 100 рублей) | Специальные программы для топ-менеджмента банка |
Бинбанк | Кредитные карты с овердрафтом (бесплатно) | Индивидуально | Индивидуально | РКО, кредитование юридического лица и др. | Проценты на несколько пунктов ниже | До 7% годовых в рублях, с ежемесячным начислением процентов | Sms-сервис (50 рублей в месяц) | Нет данных |
Пробизнесбанк | Дебетовые карты (бесплатно) | Бесплатно от 3000 карт | Минимальный штат - 300 человек | Интернет-банк; корпоративные карты; РКО; кредитование; эквайринг | Льготное кредитование | Нет данных | Бесплатно | Нет данных |
АК Барс Банк | Стоимость обслуживания от 60 до 5200 рублей (в зависимости от категории) | Нет | 1000-1500 человек - бесплатно, на платной основе количество сотрудников любое | Выпуск корпоративных карт MasterCard Business Visa Business | 22% годовых - с поручительством организации, 26% годовых - без обеспечения | 1-3,5% в год | Sms-баланс (единовременный платеж - 28 рублей); sms-информатор (ежемесячный платеж - 28 рублей) | Дистанционное банковское обслуживание 50 рублей (комплект сеансовых ключей) |
Райффайзенбанк | Индивидуально | Индивидуально | Индивидуально | Индивидуально | Индивидуально | 0,01% ежемесячно | Интернет-система Raiffeisen Connect (бесплатно), sms-банкинг (бесплатно) | Индивидуально |
В статье мы рассмотрим, как выбрать зарплатный проект на основе рейтинга банков. Мы подготовили для вас тарифы и условия ТОП-20 банков, рекомендации по выбору банка и пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие зарплатного проекта.
Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.
Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:
Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.
Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.
Банк | Комиссия за перевод денег сотрудникам | Особенности зарплатного проекта |
0,15% от суммы перевода |
|
|
от 0 до 0,55% за перевод |
|
|
0 руб. |
|
|
1% от суммы перевода перевода |
|
|
0 — 19 р. за каждого сотрудника |
|
|
0,5% от суммы перевода |
|
|
размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников |
|
|
0,5 — 1% от суммы перевода |
|
|
от 0,28% за перевод |
|
|
от 0,3% за перевод |
|
|
0,3% от суммы перевода |
|
|
0,1 — 2% от суммы перевода (кроме проектов «Статус» и «Премиум») |
|
|
0 р. |
|
|
0,2 — 0,5% от суммы перевода |
|
|
входит в стоимость пакета услуг |
|
Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.
В любом банке можно подать заявку на зарплатный проект в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:
После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы.
Давайте разберемся, как выбрать самый выгодный среди банковских зарплатных проектов. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Влияние на выбор оказывает множество факторов, среди которых и личные предпочтения руководителя, и сфера, в которой ведется бизнес, а порой и реклама, которую предприниматель случайно увидел или услышал.
Среди основных критериев, на которые вам нужно обратить внимание, можно назвать:
Насколько надежен банк. По этому критерию в выигрыше банки, у которых обширная сеть филиалов, а сами они широко известны.
Стоимость подключения проекта. Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги.
Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена. Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк.
Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.
Наличие спец. предложений для предпринимателей. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.
Ваш личный опыт и опыт ваших знакомых.
Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. д.
Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников. Однако, только вам решать, где выгоднее и лучше заключить договор на открытие зарплатного проекта.
Уточним, что многие банковские организации предлагают зарплатные проекты бесплатно и никакого комиссионного сбора за начисление заработной платы не берут.
Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более 450 000 компании в РФ. В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Открытие РС не является обязательным условием для подключения зарплатного проекта, все обсуждается в индивидуальном порядке.
По отзывам действующих клиентов, зарплатный проект от Сбербанка — выгодное и удобное решение для любой компании. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:
В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.
Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с , так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.
Виды выпускаемых зарплатных карт:
Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.
Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.
Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.
Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.
Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.
По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.
Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. Предлагаем далее провести сравнение тарифов по зарплатным проектам в этих финансовых учреждениях.
Что лучше для зарплатного проекта — ВТБ или Сбербанк — каждый руководитель решает сам. В конце концов, законом не запрещается ведение двух зарплатных проектов в разных банках. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.
Если вы индивидуальный предприниматель, и сотрудников у вас нет, то воспользоваться услугой зарплатного проекта вы не сможете, так как она предусмотрена только для ИП с сотрудниками. В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.
Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете.
Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.
Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.
У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:
При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.
Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.
Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.
Существует несколько инструментов по удешевлению своего кредита. Например, вместо справки 2-НДФЛ можно подать в кредитную организацию справку по форме банка, где можно указать все доходы, в том числе и серые, чтобы увеличить шанс на одобрение. Но мы рассмотрим такую возможность, как зарплатный клиент. Именно для этой категории граждан у большинства банков есть особые условия кредитования.
С этим понятием все сталкивались. Зарплатным клиентом является тот, кто получает заработную плату на карту банка в рамках специальной программы сотрудничества. У кредитных организаций подобные потребители вызывают большое доверие, так как все доходы можно проследить. При этом некоторые организации практически принудительно переводят своих сотрудников на карты одного банка, чтобы деньги приходили вовремя. Таким образом, пополняется и база клиентов самой кредитной организации, что безусловно является огромным плюсом.
Во-первых, нет необходимости в дополнительной бумажной волоките. Справка 2-НДФЛ не нужна, так как банк может напрямую отследить ваш доход и расход средств. Паспортные данные и контакты также уже присутствуют в банке.
Во-вторых, у большинства банков есть дополнительные предложения по продукции для таких клиентов. Это и ипотека на льготных условиях, и сниженная ставка по потребительским кредитам, и многое другое.
В-третьих, если вы уже закредитованы и получаете зарплату на карту одного и того же банка, вы можете без особого труда переводить средства с зарплатного счета на кредитный, что является удобным для большинства граждан.
Процедура достаточно проста. Вам необходимо обратиться в вашу бухгалтерию с заявлением о том, что вы хотите стать зарплатным клиентом определенного банка. Те в свою очередь должны предупредить вас о том, что в случае смены кредитной организации деньги могут приходить с запозданием до 3 рабочих дней, как при обычном переводе.
Рассмотрим, какие преференции получает зарплатный клиент в том или ином банке. Первый в рейтинге «Сбербанк». Готов предоставить кредиты физическим лицам , которые получают зарплату на карту банка, по сниженной на 1% ставке. Об этом говорится на сайте финорганизации.
Банк ВТБ 24 готов предложить зарплатным клиентам сниженную процентную ставку по всем кредитным продуктам, в том числе по ипотеке и автокредиту. Кроме того, появляется возможность оформить выгодный кредит на более значительные суммы.
Помимо вышесказанного, решение по кредитам принимается практически моментально, а количество необходимых документов снижается. Также зарплатный клиент может рассчитывать на собственного менеджера, который будет вести его кредит до самого конца. К тому же обслуживание по обычным картам и кредитным картам для зарплатных клиентов будет снижено или вовсе станет бесплатным.
Клиенты «Газпромбанка», которые получают зарплату на карту банка, будут консультироваться по всем розничным продуктам и получат возможность кредитоваться на льготных условиях. При этом процедура одобрения будет ускорена и упрощена до максимума.
«Россельхозбанк» не готов предоставить каких-либо особенных условий для своих зарплатных клиентов, если они не работают в бюджетных организациях. В любом случае, если вы получаете зарплату в этой кредитной организации, то ставки по займам будут немного снижены по сравнению с обычными клиентами.
«Альфа-банк», как и другие банки предоставляет зарплатным клиентам льготные ставки по кредитам. Кроме того, он готов увеличить лимиты по ним. В случае, если вы будете оформлять кредит, вы получите персонального менеджера, который вас проконсультирует по всем важным вопросам.
Быть зарплатным клиентом банка, в котором вы кредитуетесь, это полезно и экономично. Естественно, для держателей подобных карт во многих банках есть cashback и другие бонусы.
Еще пять лет тому назад был принят Федеральный закон №333-ФЗ, который окрестили как «отмена зарплатного рабства». Сегодня я хочу рассказать о его некоторых нюансах и провести анализ наиболее выгодных дебетовых зарплатных карт, чтобы выявить наиболее подходящий банк для перечисления зарплаты или других пособий.
Соответствующий Федеральный закон был принят 04.11.2014 года. Право работника выбрать банк для перечисления зарплаты самостоятельно закреплено в нем. Напомню, что раньше людям приходилось подстраиваться под компанию, в которой они работали. Сам сотрудник не мог выбрать банк перечисления зарплаты. Фирма заключала договор с кредитной организацией об обслуживании всех работников в ней.
После вступления в силу закона об отмене зарплатного рабства ситуация изменилась кардинально. Теперь выбор банка для перечисления зарплаты производится самостоятельно каждым сотрудником. Он может изъявить желание получать причитающиеся ему деньги в любом удобном для него банке.
Чтобы помочь определить лучший банк для перечисления зарплаты, мы решили составить обзор-рейтинг самых популярных и выгодных дебетовых карт, которые можно использовать как выгодную зарплатную карту. Оценивая эффективность, мы обращали внимание на следующие факторы:
Ознакомившись с предложениями, каждый сможет сам для себя понять, в где лучше открыть зарплатную карту в 2020 году.
Тинькофф Банк – один из наиболее динамично развивающихся банков страны. Обслуживание здесь также полностью дистанционное, а открывается зарплатная карта онлайн. В течении пары дней специалист банка доставит ее по удобному для Вас адресу.
«Флагманская» дебетовая карта в банке — Tinkoff Black, которую можно назвать самой выгодной зарплатной картой в 2020 году, если на нее перечислять свою зарплату. Перечислять зарплату на карту Тинькофф выгодно практически каждому, потому что:
Хочу отметить, что открыть счет можно не только в рублях, но еще и в долларах и евро.
На мой взгляд, данная карта одна из самых лучших, а может быть даже лучшая карта для перечисления зарплаты. Поэтому, если Вы все еще думаете стоит ли открывать зарплатную карту в Тинькофф, наша рекомендация — конечно открывать! Более подробно читайте: «Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк «.
В Хоум Кредит банке в прошлом году обновил свою дебетовую карту, которая сегодня отлично подходит как для хранения своих собственных средств под высокий процент, так и для получения зарплаты на карту. И если анализировать условия и тарифы этой карты, то можно однозначно сказать что это одна из самых выгодных карт для перечисления зарплаты на карту без зарплатного проекта вашей компании.
Дебетовая карта «Польза» будет отличной зарплатной картой за счет следующих условий:
Для того, чтобы пользоваться всеми привилегиями и выгода карты необходимо сделать следующее:
Для тех кто не слышал про название Рокетбанк, сразу скажу что это банковский бренд принадлежащий корпорации QIWI. Рокетбанк специализируется на дистанционном онлайн-обслуживании современных и продвинутых граждан России. У банка нет офисов, но зато есть удобное и функциональное мобильное приложение для всех смартфонов. Этого достаточно для совершения всех необходимых финансовых услуг. Причем, условия у этой карты очень привлекательные.
Почему стоит обратить внимание на карту Рокетбанка в качестве дебетовой карты для зачисления зарплаты?
Альфа-Банк предлагает действующим и потенциальным клиентам рассмотреть одну из выгодных дебетовых карт на российском рынке — Альфа-карта. Данная карта позволяет получать преимущества дебетовой карты и пользоваться ею как своей зарплатной картой, просто зачисляя на нее свою зарплату. Пластик выпускается международных платежных систем VISA и MasterCard.
Банк «Открытие» — это один из самых больших частных банков после объединения Бинбанка и банка «Открытие». Этот банковский гигант предлагает для потенциальных клиентов очень интересный зарплатный проект — дебетовая карта «Opencard» с бесплатным обслуживанием и бонусной программой OpenBonus.
Почему стоит открыть зарплатную карту в банке Открытие:
Очень популярный в последние несколько лет Совкомбанк также не отстает, и предлагает перечислять зарплату на универсальную карту «Халва». Для тех, кто не знаком с картой, скажем, что это универсальная кредитно-дебетовая карта рассрочки. Основное ее предназначение — это оплата товаров и услуг в партнерской сети банка в рассрочку на срок до 36 лет. То есть, льготный беспроцентный период по карте может составлять аж 3 года. Но карта действует в любых магазинах, единственное что у партнеров покупки считаются в рассрочку.
Несмотря на то, что по карте предусмотрен кредитный лимит, можно пользоваться картой можно в качестве дебетовой. Именно так и делают многие держатели карты. Для этого можно просто хранить на ней свои собственные средства. Оплата покупки или снятие наличных происходит за счет собственных средств. Кредитный лимит Вы как бы даже не трогаете. Но при желании можно обратиться в банке для его уменьшения до 0 рублей. Хотя я оставил его на всякий случай для крупной покупки, если не хватит своих средств.
Другие плюсы зарплатной карты «Халва» Совкомбанка:
Рекомендуем эту карту, даже если в качестве зарплатной у Вас будет другая. Бесплатная карта с возможностью купить любой товар у партнеров банк в рассрочку без процентов до 3 лет — это большое преимущество!
Росбанк, который сегодня является дочерним банком французской банковской группы Societe Generale входить в ТОП-20 крупнейших банков России. Он является универсальным российским банком, обслуживающим разных клиентов (частные, корпоративные лица).
Росбанк предлагает открыть зарплатную карту VISA «#МожноВСЕ» с кэшбэком до 10% или бонусами, для оплаты расходов на путешествия!
Основные преимущества зарплатной карты «#МожноВСЕ» Росбанк:
Данный продукт в качестве зарплатной карты подойдет людям со средним или доходом выше среднего, которые тратят по карте в месяц более 50-80 тысяч, часто путешествуют и хранят постоянно на вкладе от 100 тысяч рублей. Для таких клиентов все преимущества карты будут без определенных затрат.
До сих пор не определились, где лучше открыть зарплатную карту с кэшбэком? Тогда обратите внимание на интересные условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка, которая с легкостью станет для Вас идеальной зарплатной картой.
Сначала немного о самом банке. Промсвязьбанк — это банк, который принадлежит государству, соответственно разговоры о надежности здесь бессмысленны. Банк с этой точки зрения, максимально надежен. Поэтому, если Вы желаете открыть зарплатную карту в государственно банке, Промсвязьбанк ваш выбор!
Теперь более подробно об условиях карты Промсвязьбанка:
Рассмотрев все предложения, могу сказать, что решать, какую зарплатную карту выбрать для перечисления своих доходов в 2020 году только Вам. Подобрать универсальное предложение невозможно, так как у каждого свои потребности и интересы. Обращайте внимание на ставку процента на остаток и категории кэшбэка. Где Вы чаще тратите деньги, с такой категорией повышенного кэшбэка и надо выбирать карту.
Многие кто ознакомился с рейтингом, не нашли в нем зарплатные карты Сбербанка, ВТБ или Почта банка. Дело в том, что эти государственные банки монополисты в этом сегменте и для привлечения новых клиентов они ничего выгодного не придумывают. Условия по зарплатным картам в этих банках, мягко говоря не очень. Ну сами подумайте, сбербанка по зарплатной карте не начисляет проценты на остаток и дает кэшбэк всего 0.5%. Смешно же? банки, которые представлены в нашем рейтинге предоставляют и кэшбэк в 10 раз больше чем Сбербанк, и проценты на остаток дает сравнимые со вкладом в Сбербанке, и снимать можно в любых банкоматах мира, а не стоять в очередях в один банкомат Сбербанка. надеюсь, Вы поняли, что мы рекомендуем менять навязанные компанией-работодателем банки и открывать зарплатные счета и карты в тех, банках где условия действительно выгодные!
Рекомендуем Вам внимательно ознакомиться с нашим списком выгодных зарплатных карт и принять верное решение. Но учтите, что вполне вероятно бухгалтерия вашей компании Вас будет уговаривать остаться в прежнем банке под различными предлогами. Не верьте и стойте на своем. Но даже если не получилось оформить заявление на перечисление зарплаты в другой банк, можно просто оформить например карту Тинькофф и пополнять ее с карты Сбербанка. То есть, привязываете свою действующую карту Сбербанка в интернет-банке Тинькофф, и при поступлении зарплаты на Сбер просто «стягиваете» денежные средства с нее на карту Тинькофф, где за каждый день можете получать проценты, кэшбэк с покупок и снимать в любых банкоматах. Тогда даже ваша организация не узнает, какой реально картой Вы пользуетесь в качестве зарплатной.
Друзья, если у Вас есть опыт смены зарплатного банка, пишите свои отзывы под этой записью. Какую карту Вы используете в качестве зарплатной, почему и как Вам удалось сменить зарплатный банк.
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 12 минут.
Вы узнаете:
Приятного чтения!
Коммерческие банки предлагают для постоянных клиентов особые условия кредитования, действующие в рамках программ лояльности. Как правило, выгоду извлекают надежные зарплатные клиенты, к котором относятся физические лица разного пола и возраста, получающие выплаты от работодателя на открытую в банковском учреждении пластиковую карту. Обычно для оформления займа по льготной схеме недостаточно просто заказать Эмиссия банковских карт - процедура выпуска в обращение банковских карт, включающая все сопутствующие операции по их обслуживанию.">эмиссию дебетовой карты для выплат, поскольку требуется участие в зарплатном проекте. Речь идет о специальной корпоративной услуге, в рамках которой организацией процесса выплат заработной платы обычно работодатель занимается без активного участия работника. Иными словами, карты выпускаются по инициативе юридических лиц. Льготы в свою очередь предоставляются на основании заключенного зарплатного проекта.
Процедура участия в зарплатном проекте предельно простая. Будущий клиент банка согласовывает с фирмой, которая занимается трудоустройством, условия оплаты труда. Поскольку для юридических лиц корпоративные сервисы банков приносят выгоду в виде существенной экономии на комиссиях, многие компании не прочь уделить время оформлению предназначенных для сотрудников карт. В результате нанятому работнику достаточно лишь предоставить свои персональные данные на этапе трудоустройства, после чего сотрудники бухгалтерии или отдела кадров займутся оформлением банковских карт для последующей выплаты заработной платы.
Программа лояльности в ходе кредитования зарплатного клиента обычно включает следующие выгоды:
Кроме зарплатных клиентов ощутимые выгоды от сотрудничества с кредитными организациями получают пенсионеры. Оформляя карту в финансовом учреждении, клиент предоставляет гарантии возврата средств. К тому же выписка из активных банковских счетов, которая оформляется на протяжении минуты, может использоваться сотрудником финансового учреждения для оценки платежеспособности и кредитного рейтинга каждого заемщика.
Узнать о наличии или отсутствии специальных предложений для держателей активных зарплатных карт можно в офисе и на сайте выбранного для дальнейшего сотрудничества кредитного учреждения. За бесплатной консультацией будущий клиент вправе обратиться также на действующую горячую линию банка. Полезные сведения о многих отечественных кредиторах предоставлены на тематических сайтах и форумах, где заемщики могут оставлять свои отзывы.
Выбирая организацию для дальнейшего сотрудничества, следует уделить внимание не только всем доступным условиям льготного кредитования. Детальное рассмотрение заслуживают вопросы, связанные с надежностью и качеством обслуживания в коммерческом банке. К тому же некоторые учреждения выдвигают всевозможные дополнительные условия, например, для получения доступа к специальным программам финансирования от возможного заемщика требуется активное участие в текущем зарплатном проекте на протяжении не менее трех или шести месяцев.
Доступный потребительский кредит от Сбербанка предназначен для новых заемщиков и постоянных клиентов организации. Если претендент на оформление кредита получает зарплату или пенсию на активный расчетный счет в банке, ставки снижаются до 11,9% при получении от трехсот тысяч рублей или 12,9%, когда клиент рассчитывает на сумму ниже указанного лимита. По общей схеме финансирования все минимальные ставки выше на 1%.
Дополнительные преимущества для зарплатных клиентов:
Деньги выдаются на любые цели в течение 15 минут после одобрения заявки. Обеспечение отсутствует в любом случае, а срок кредита составляет от трех месяцев до пяти лет. Получая зарплату на карту, заемщик может установить размер автоматического платежа по действующему кредиту Сбербанка. Деньги будут перечисляться в указанную дату после зачисления заработной платы или иных выплат на привязанный к кредиту расчетный счет.
Особые индивидуальные условия выгодного кредитования для клиентов банка Ренессанс Кредит включают снижение ставки до 11,3% с повышением размера займа до 700 тысяч рублей. Новые клиенты могут претендовать на подобные параметры финансирования только после предоставления различных гарантий и расширенного пакета документов. В противном случае ставка составит от 19,9% до 24,7%, а сумма займа не превысит ста тысяч. Для пенсионеров тоже действуют льготные условия сотрудничества в рамках программы лояльности, однако размер кредита для неработающих заемщиков пенсионного возраста составляет всего лишь 200 тысяч рублей.
Сроки кредитования абсолютно не зависят от выбранной ранее программы заимствования денежных средств. Банк выдает кредиты на период от двух до пяти лет. В качестве благодарности за надежные долгосрочные партнерские отношения организация предлагает клиентам доступный сервис SMS-информирования и свободный выбор способа получения определенной суммы денежных средств (наличными или в виде перевода на карты с бесплатным обслуживанием в течение года). Улучшенные условия кредитования включают также снижение минимального возраста заемщика до двадцати лет.
Надежные клиенты банка Home Credit могут получить наличные в кредит по доступной льготной программе финансирования. Минимальная сумма займа снижена с тридцати до десяти тысяч, а максимальный размер, наоборот, увеличен с 500 до 999 тысяч. Ставка для всех групп клиентов составляет от 12,5% до 24,9%.
Дополнительные условия сделки:
На оформление займа уходит до двух часов. За это время сотрудники кредитной организации проверяют данные и оценивают уровень платежеспособности клиентов. Кредит выдается в офисе или через систему онлайн-банкинга без комиссии за рассмотрение заявки. Допускается досрочное погашение займа. Обеспечение не требуется.
Персональный кредит от Райффайзенбанка выдается под 11,99% с возможностью сократить расходы со второго года до 9,99%. Стандартные условия практически ничем не отличаются от предложения для владельцев карт, но зарплатные клиенты всегда получают заметную поблажку в плане сбора и подачи документов. Получить от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок около 12-60 месяцев можно после предоставления анкеты и паспортной информации, тогда как новому клиенту придется также подтвердить доход и занятость, если размер кредита превышает 500 тысяч.
Участники зарплатного проекта могут получить от УБРиР доступ к специальной программе кредитования со ставкой 11,99%. Размер займа достигает одного миллиона рублей, а продолжительность сделки может составить 12, 36 или 60 месяцев. Полноценное пдтверждение платежеспособности позволит выполнить повышение срока сделки до 5 лет. Для участия в выбранной кредитной программе придется доказать факт регулярных переводов денежных средств на текущий карточный счет. Платежи обязаны приходить не реже одного раза за 30 дней. В противном случае ставка будет автоматически повышена до 34,9%. Оптимальный размер дохода вычисляется в индивидуальном порядке.
От заемщика требуется стаж работы свыше трех месяцев, отсутствие просроченных ранее задолженностей и предоставление справки о доходах. Кредиты не выдаются клиентам, которые взяли на себя функции поручителей по действующим займам. В свою очередь подтверждение платежеспособности позволит повысить сумму кредита.
Доступный потребительский заем без какого-либо обеспечения Россельхозбанк предлагает для проверенных зарплатных клиентов. Основным преимуществом сотрудничества считается низкая процентная ставка. Сейчас в банке действует сезонная скидка, позволяющая взять кредит на сумму от 10 тысяч до одного миллиона рублей под 10,5% сроком до 12 месяцев. Если продолжительность сделки превысит 365 дней, ставки могут возрасти на 1-5,5%. Тем не менее даже самая высокая переплата за кредит в сумме до 300 000 рублей на срок от 60 до 84 месяцев составит 16%. Это на 5-10% ниже, чем у ближайших конкурентов Россельхозбанка, поднимающих ставки порой до 30%.
Условия кредитования по кредитной программе «Всем трудящимся»:
Дополнительно организация разрабатывает отличные условия для финансирования работников бюджетных организаций и пенсионеров. Однако к участию в программе лояльности допускаются лишь проверенные клиенты, которые доказали свою надежность, активно сотрудничая с коммерческим банком на протяжении не менее шести месяцев. К тому же надежность заемщика подтверждается путем изучения состояния кредитной истории.
Для перечисления денежных средств понадобится открытый заранее расчетный счет в банке. Привлечение поручителей или предоставление залога не требуется, однако запрещается оформление совместного займа. Клиент может выбрать оптимальную схему для погашения долга, немного сэкономив на регулярных платежах.
Зарплатные клиенты Альфа-Банка могут претендовать на повышение размера займам с трех до четырех миллионов рублей под 11,9% годовых при стандартной продолжительности действия сделки на протяжении 5 лет. Дополнительно снижаются процентные ставки, зависящие от суммы займа. Если за кредит в размере от 50 до 250 тысяч рублей обычный заемщик платит свыше 16,99%, то зарплатник может рассчитывать на ставку 13,99%.
Улучшенные условия кредитного продукта «Первый почтовый» под 12,9% применяются для клиентов, которые подключили один из льготных тарифных планов («Зарплатный», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер»). Условия кредитования соответствуют базовому тарифу. Предоставляется от 300 тысяч до миллиона рублей на срок 12-60 месяцев. Отличие заключается в стоимости услуги «Гарантированная ставка». Для новых клиентов подключение этой опции обойдется в 1,9-6,9% от суммы займа, тогда как зарплатникам достаточно выплатить 1%.
Для надежных клиентов кредиторы предлагают несколько схем заимствования денежных средств. Однако получить можно как улучшение условий потребительского кредитования наличными, так и принять участие в специализированных банковских программах для отдельных групп клиентов. В любом случае прослеживается ощутимое снижение требований и предоставление оптимальных параметров для заключения выгодных сделок.
Наличие активной зарплатной карты гарантирует банку:
Если по карте прослеживаются регулярные транзакции и поступления денежных средств, шансы на одобрение заявки заемщика существенно возрастают. Некоторые отечественные банки отказываются от изучения справок о доходах, если потенциальные получатели кредитов являются держателями действующих зарплатных карт.
Следует указать сопутствующие источники доходов при наличии подработки, временного трудоустройства, крупного депозита, социальных или арендных выплат. Это позволит повысить размер будущего займа, продлить срок и снизить ставку кредитования. На одобрение/отклонение заявки влияет также состояние кредитной истории.
Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?
Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями - узнайте в данном материале.