Виды банковских услуг населению можно установить. Виды банковских услуг

Банковские услуги для юридических лиц — это все, что банки делают для компаний и предпринимателей: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, кредиты. Список услуг может отличаться в зависимости от банка, но есть стандартные услуги для юридических лиц.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание или РКО — основной вид банковских услуг для юридических лиц. В рамках РКО компания выдает зарплату сотрудника, проводит валютные операции и получает кредиты.

Зарплатный проект

Зарплатный проект — это банковская услуга для юридических лиц, с помощью которой компания выдает сотрудникам зарплату. Банк выделяет компании специальный счет для выдачи зарплаты. Сотрудникам открывает расчетные счета и выдает зарплатные карты. В день выдачи денег с основного счета организации на зарплатный поступают средства. Компания присылает в банк зарплатную ведомость, по которой банк начисляет деньги на карточки сотрудников.

Зарплатный проект нужен, чтобы облегчить работу бухгалтерии и упростить процесс выдачи зарплаты сотрудникам.

Валютный контроль

Валютный контроль — это банковская операция, которую проходят клиенты банка, когда отправляют или получают деньги из-за границы. Во время валютного контроля клиент подтверждает, что получил деньги законно.

Под валютный контроль попадают:

• предприниматели, которые получают деньги от иностранной компании;
• предприниматели, которые платят деньги иностранной компании или частному лицу.

Контроль валютных операций нужен Центробанку, чтобы знать, что компания не финансирует террористов, не получает из-за границы нелегальные деньги и не продает запрещенные товары.

Если иностранная компания оплачивает ваши услуги, деньги сначала получает банк и хранит их на транзитном счете, пока не проходите валютный контроль.

У организации есть 15 дней, чтобы узнать, что пришли деньги, привезти в банк договор с иностранным партнером и заполнить документы. Если компания задерживает документа, то банк выставляет штрафы.

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.

Кредиты по сроку

Кредиты по сроку — это кредиты, которые банк выдает на определенный срок. Краткосрочные — до одного года, среднесрочные — от года до двух лет и долгосрочные, которые компания берет больше, чем на два года.

Кредиты по цели

Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

Кредит на покупку основных средств

Чтобы получить кредит на покупку, например машины или специального оборудования, в банк нужно предоставить данные о доходах компании в течение последнего года. Если банк примет решение выдать кредит, то компания оставляет в залог товары, которые находятся в обороте. Выплачивать этот вид кредита необходимо равными долям — каждый месяц банк снимает со счета компании одинаковую сумму.

Коммерческая ипотека

Кредит на покупку офиса, склада, любого нежилого помещения. Банк берет залог в виде коммерческой недвижимости. В коммерческой ипотеке процентные ставки выше, чем в жилищной.

Инвестиционный кредит

Банк попросит у компании бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние три года. Кредит нужно вернуть в срок от трех до десяти лет. Банк берет в залог активы компании.

По способу предоставления кредита

По способу предоставления кредит бывает разовый, овердрафт и кредитная линия.

• Разовый кредит банк выдает компании один раз и под фиксированный процент.
• Кредитная линия — это когда банк выдает кредит частями в течение времени, которое прописано в договоре.
• Кредит через овердрафт — это когда компании срочно нужны деньги сверх тех, что есть на банковском счете. Банк списывает все средства со счета клиента и автоматически добавляет сверху сумму, необходимую для проведения платежа. За использование кредита банк берет проценты — не более 50% от средней суммы поступлений на счет клиента за последние три месяца. После того, как компания взяла в долг средства по овердрафту, все суммы, которые приходят на счет, идут на погашение кредита. Некоторые банки дают льготный период, когда компания может пользоваться кредитом без процентов.

Чтобы получить кредит, нужно подать заявку в банк. Руководство банка рассматривает документы, сотрудники проводят интервью с руководителем компании, которая берет кредит. Менеджер в банке спрашивает о целях и сумме кредита, рассказывает о процентной ставке и сроке возврата денег. Если банк одобрит кредит, то стороны подписывают кредитный договор. Более подробную информацию читайте в статье

Современные услуги банков для физлиц и уникальные предложения для предпринимателей. Варианты для выгодного вложения и безопасного хранения средств. Об этих и других банковских продуктах подробнее на нашем сайте.

Развитие банковского бизнеса протекает в достаточно строгих условиях. Для того чтобы обойти конкурентов и занять лидирующие позиции на рынке, приходится диверсифицировать свою деятельность и предлагать клиентам новые банковские услуги. В этой статье мы подробнее рассмотрим существующие сейчас решения. При этом будут описаны не только банковские услуги для юридических лиц, но также продукты для обычных граждан.

Однако изначально необходимо строго обозначить смысл самого понятия «банковский продукт». Данное определение впервые начало применяться после перехода экономики на существующую теперь рыночную систему. Продукты банка представляют собой операции, совершаемые кредитным учреждением с целью повышения качества функционирования. Но это не единственная трактовка, ведь кроме этого, банковские продукты и услуги можно понимать в качестве результата деятельности, представляющего собой попадающий на рынок товар.

Основные понятия, применяемые для банковских продуктов

Всё услуги банка можно условно разбить на несколько категорий. Первая из них касается индивидуальности, то есть продукты или для конкретного потребителя (единичные), или различающиеся лишь разновидностью актива (массовые). Разделяют банки банковские услуги и по ограниченности. Кроме ничем не ограниченных по количеству продуктов существуют также лимитированные (кредитные договора, облигации и прочее) направленные, как и в первом случае, на определённого потребителя.

Виды банковских услуг по содержанию бывают первые на финансовом рынке или же новинки отечественного сегмента, а по форме распределяются на имущественные (денежные знаки, золотые слитки, ценные бумаги и прочее), а также правовые (соглашения, договора и так далее). Что касается категорий, на которые распределяются банковские продукты и услуги, то они таковые:

Эмиссия карт;

Операции с кредитованием и депозитными вкладами;

Поддержка расчётного счёта клиента;

Выпуск ценных бумаг;

Своп-сделки и лизинг;

Операции с иностранной валютой и прочее.

РКО и депозиты – одни из популярнейших продуктов в банках

Крайне популярные финансовые услуги коммерческих банков – это РКО или, другими словами, расчётно-кассовые операции. Раньше оплата за такой тип услуг кредитными организациями не взымалась. Однако это привело к тому, что учреждения начали сталкиваться с большими очередями клиентов, для обслуживания которых банально не хватало времени и ресурсов.

Тогда подобные услуги банка стали платными, и их цена обычно выше, чем стоимость аналогичных операций в терминалах самообслуживания. Тем не менее, даже с учётом того, что все валютные и различные другие операции можно проводить только через кассы банков, РКО не являются основным источником дохода для них.

В первую очередь следует выделить такие виды банковских продуктов и услуг, как депозитные вклады. Таким способом учреждения аккумулируют временно свободные средства в свою деятельность. Полученные деньги могут применяться в различных финансовых операциях, обеспечивающих банку прибыль. Конечно же, поскольку эти виды банковских услуг предполагают работу со средствами клиента, последнему обязательно перечисляется часть дохода в качестве вознаграждения.

По этой причине Центральные банки всех стран требуют от кредитно-финансовых учреждений создавать собственные резервы средств для выполнения взятых на себя обязательств. К слову, именно депозитные инвестиционные продукты банков являются самыми популярными вариантами вложений во время кризиса, поскольку они обеспечивают наименьшие риски. Даже если от такой инвестиции дохода вы не получите, то инфляцию депозит компенсирует.

Кредитование, как неотъемлемая часть банковского сектора

Кредитование, вместе с депозитными вкладами и РКО, это самые востребованные банковские операции и услуги. Кредит представляет собой предоставление физическому или юридическому лицу средств во временное пользование на определённых условиях. В таких случаях продукты банка и сами сделки могут относиться к заёмным или кредиторским. Однако, когда сама кредитная организация привлекает средство извне для своей деятельности, то речь идёт о пассивных сделках.

Для граждан и юридических клиентов банки создают специальные договоры, в которых указываются обязанности и права каждой стороны. Чаще всего другие услуги коммерческих банков позволяют финансировать сферу кредитования. Обычно кредиты тесно связаны с депозитами, и если велика ставка по последним, то и кредиты, вероятнее всего, также будут выдаваться клиентам под более высокий процент. К слову, плата за обслуживание договора при выдаче займа нужна банку не только для того, чтобы получить прибыль, но и для покрытия расходов по вкладам.

Другие разновидности услуг

За последние годы популярнее стала продажа банком коробочных продуктов. Они представляют собой более удобный вид классического страхования. На выбор клиентам предлагается сразу несколько вариантов коробочных продуктов, позволяющих защитить своё здоровье, жизнь, финансы и недвижимость. Для покупки любого интересующего вас варианта достаточно обратиться в ближайшее отделение вашего банка. Стоимость конкретного продукта зависит от его наполнения, а подробнее прочесть о таких услугах вы можете в отдельном разделе нашего сайта.

В отдельную категорию выделяются специальные предложения банков, которые даже могут отличаться между разными учреждениями. Узнать о них подробнее вы можете в соответствующем разделе нашего сайта. Сейчас же речь пойдёт не про специальные предложения банков, а об узконаправленных услугах, которые могут потребоваться лишь исключительным или особенно крупным клиентам. К таковым можно отнести, например, банковскую ячейку. Такие банковские услуги для физических лиц имеют как свои достоинства, так и недостатки.

Основные из них отражены в следующей таблице:

Также очень популярными являются посреднические банковские услуги для юридических лиц. Благодаря проведению современными банками всех операций в автоматическом режиме, различные бизнес-клиенты получают возможность существенно упростить себе жизнь и сделать свою работу эффективнее. Вместе с этим на рынке постоянно появляются новые виды банковских продуктов и услуг, выполняющие задачи ранее существовавших решений, но предлагающие иной, более современный подход.

Альтернативный подход к выдаче кредитов

Современные банковские услуги открывают перед клиентами кредитных учреждений гораздо больше возможностей, чем раньше. Например, очень интересным решением, которое можно выбрать в качестве аналога классическому кредитованию, является лизинг. Что же собой представляют такие розничные банковские услуги? Это полное финансирование сделки клиента вместо выдачи ему средств на покупку интересуемого объекта. В таком случае банк сдаёт в аренду имущество и сохраняет право собственности за собой. При этом клиенты могут самостоятельно выбирать продавцов, товары и компании, которые займутся финансированием.

Можно выделить также другие финансовые услуги коммерческих банков, основой которых является кредитование. К примеру, это актуально для факторинга. Суть подобных сделок заключается в том, что факторинговая организация приобретает у клиентов требования в среднем за 80% их реальной стоимости, оплачивая всё в течение нескольких дней. Остаток же погашается после выплаты контрагентами задолженности. При этом заказчик может самостоятельно решать, нужно ли уведомлять своих клиентов о продаже долга в факторинговое учреждение.

Безусловно, современные банки банковские услуги предлагают в гораздо более широком разнообразии. Однако для лучшего понимания о них нужно рассказывать во всех деталях и подробностях. На нашем сайте вы также можете прочесть о том, что такое продажа банком коробочных продуктов, о других посреднических услугах, среди которых траст. Последний предполагает передачу клиентом средств банку для их последующего инвестирования на разнообразных рынках в интересах заказчика. В некотором смысле такие услуги похожи на классические депозиты, но с более широкими возможностями, как выполнение операций с ценными бумагами, подготовка налоговых деклараций и оплата налогов, страхование активов, инкассация средств, а также управление недвижимостью и прочие задачи. Вы можете узнать лучшие предложения банков, действующие сейчас в кредитных учреждениях, перейдя по следующей ссылке.

Банковские карты

Если человеку требуется выполнить единичную операцию в банке, то для этого не потребуется открытие собственного счёта. Однако регулярное пользование услугами кредитно-финансовой организации невозможно без оформления банковской карты. Последние представляют собой пластиковый платёжный инструмент, прикрепляемый к счетам. Это позволяет быстро получать доступ к своим сбережениям, если клиенту необходимо пополнить телефон или баланс провайдера, оплатить покупки в супермаркетах и других торговых точках, выполнить валютные и другие операции.

По своим разновидностям карты могут разделяться на стандартные и накопительные, личные и корпоративные, а также кредитные и дебетовые. Существует разделение по платёжным системам, среди которых наиболее популярными в мире являются MasterCard, VISA и American Express. При этом для каждой платёжной системы актуально использование собственной классификации по картам. К примеру, карточки Maestro и VISA Electron могут использоваться исключительно в той стране, где они выпущены. Стандартные и Классический варианты применяются во всех государствах, а для Gold и Platinum также возможно получение бонусов, участие в специальных программах лояльности для клиентов и так далее.

Интернет-банкинг

Большинство из операций, которые упоминались выше, можно проводить даже без необходимости покидать дом или офис. Для этого достаточно иметь доступ в интернет на своём компьютере или смартфоне. Всё прочее предоставляет сам банк в виде home banking. Сейчас такая возможность доступна практически в любой кредитно-финансовой организации. Конечно же, мелкие банки могут открывать доступ далеко не ко всем функциям, ведь разработка полноценной и защищённой системы требует внушительных капиталовложений. Однако крупные учреждения позволяют переводить средства между картами, оплачивать счета, покупки и коммунальные услуги, а также получать кредиты и даже менять валюту, если это предусмотрено карточными продуктами, открытыми клиентом.

Эффективность услуг

Все банковские операции и услуги можно оценить по определённому набору характеристик. Они обозначают, насколько тот или иной продукт соответствует потребностям клиентов. В расчёт принимаются скорость предоставления услуги, её качество, продолжительность работы отделений, квалификация консультантов, отсутствие или наличие ошибок. Для достижения необходимого уровня банк принимает во внимание такие критерии, как траты на исправление ошибок, степень автоматизации рабочих процессов, производительность труда, мотивация специалистов и прочее.

Как отмечают исследователи из США, наиболее важным параметром среди всех указанных является именно квалификация работников. Персонал обязан не просто быть наделён определённым перечнем навыков, обязательных для его сферы деятельности, но также прекрасно подкованным в вопросах деловой этики, базовой психологии и технологии ведения переговоров.

Что касается повышения качества продуктов, то это можно сделать посредством увеличения их разнообразия. Так, например, услуги лизинга, факторинга, эмиссия ценных бумаг и качественное дистанционное обслуживание – это продукты, которые, к сожалению, сейчас можно встретить не во всех банках. Объясняется такая низкая активность руководителей кредитных структур при внедрении новых продуктов в свою деятельность повышенным уровнем рисков. Без грамотного управления капиталом, противодействия отмыванию средств, регулярного наблюдения за рентабельностью и прочих нюансов банк может просто рухнуть.

Эффективность продуктов, в свою очередь, прямо пропорциональна уровню качества. К примеру, совершенствование подхода к сфере кредитования может сделать банковские услуги более привлекательными и выгодными для клиентов. Возможность получения ссуды при необходимости без утомительного оформления документов привлечёт больше клиентов и повысит общий градус удовлетворённости работы системой. К этому же можно отнести внедрение дистанционного обслуживания банком своих клиентов, открытие филиалов в небольших населённых пунктах и так далее.

Банки работают с разными категориями клиентов – физическими лицами, крупными корпорациями, малым и средним бизнесом, предпринимателями. Объем предоставляемых услуг зачастую зависит от того, насколько велики возможности финансового учреждения и какое положение банк занимает на рынке. Практически каждый банк, как крупный, так и мелкий, предлагает свои услуги физическим лицам. Для некоторых финансовых структур эта деятельность является основной.

1. Депозиты

Вклады являются важным источником привлечения заемных средств для банка. Для вкладчика этот вид услуг представляет собой финансовый инструмент сбережения и преумножения свободных средств. Клиенты размещают определенную денежную сумму на оговоренный срок, а банк обязуется сохранить эти средства и преумножить. По окончании срока депозита вкладчик получает назад вложенные деньги и проценты. Различают срочные депозиты и вклады до востребования. Отличительными характеристиками депозитов является срок вклада, процентная ставка, возможность пролонгации, досрочного снятия средств и т.д.

2. Кредиты

Для заимствования денежных средств физические лица могут воспользоваться услугой кредитования. Каждый банк предлагает различные кредитные продукты. Наибольшим спросом пользуются классические кредиты – займы, оформляемые на длительный срок при предоставлении пакета документов. Помимо классических вариантов, можно воспользоваться экспресс-кредитованием. Плата за пользование кредитом будет выше, зато процедура оформления существенно упростится.

3. Пластиковые карты

Такой услугой, как оформление и выдача пластиковых карт воспользовались сегодня почти все физические лица. Банки предлагают дебетовые и кредитные карты, зарплатные, пенсионные, студенческие, сберегательные карты. С помощью карт клиент банка может осуществлять безналичные расчеты, обналичивать средства со счета, оплачивать покупки и услуги. Для банка «пластик» стал мощным инструментом привлечении и удержания клиентов. Держатель карты платит финансовому учреждению комиссию за обслуживание счета и доступ к дополнительным функциям.

4. Денежные переводы и платежи

Практически каждый банк предоставляет своим клиентам услуги по осуществлению денежных переводов в другие города и страны, а также по оплате различных услуг (ЖКХ, телефон, интернет, телевидение и др.). Клиент оплачивает комиссию за перевод или платеж согласно тарифам банка. Операции могут осуществляться через кассы или посредством банкомата, установленного в банке.

5. Прочие услуги

Помимо перечисленных видов услуг, банки предлагают физическим лицам открытие и обслуживание расчетных счетов, аренду банковских ячеек, страхование, инвестиционные услуги. В некоторых банках предусмотрены отдельные виды услуг для постоянных клиентов.

ВВЕДЕНИЕ

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ "О банках и банковской деятельности в РФ". В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.п.

Коммерческие банки - это банки, основной целью функционирования которых является получение максимальной прибыли.

Коммерческие банки являются кредитными организациями, имеющими право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

Однако деятельность банковских учреждений значительно многообразнее. Эта система способна к саморегулированию, т.е. реагированию на изменения окружающей среды, развитию, совершенствованию.

Прибыль банка образуется из разности процентов, взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским опе-рациям, а также за счет комиссионных сборов за оказываемые услуги. Прибыль официально считается основным показателем деятельности банка. Без доходности, прибыльности банк не мо-жет существовать.

Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка.

Цель данной курсовой работы – раскрыть сущность банковских услуг, предоставляемых населению, выявить состояние банковских услуг на современном этапе, найти решение проблемы предоставления банковских услуг населению.

Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:

первая глава имеет общетеоретический характер. В ней рассмотрены понятия банковских услуг, предоставляемые населению, их виды. Здесь же рассмотрено состояние рынка банковских услуг на настоящее время.

вторая глава имеет аналитический характер. Здесь проведён анализ банковских услуг населению на примере ВТБ24. Здесь показан весь спектр предлагаемых банком услуг.

в третьей главе показано решение проблемы предоставления банковских услуг населению.

ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ НАСЕЛЕНИЮ

Понятие банковских услуг населению, их виды

Банковская услуга - это одна или несколько операций банка, которые удовлетворяют определенную потребность клиента.

Основные характеристики банковской услуги:

носит нематериальный характер;

продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;

проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;

Виды банковских услуг населению:

кредитные – банковские операции по кредитованию населения;

депозитные – операции банка по привлечению средств населения в депозиты, вклады;

кассовые – расчетно-кассовое обслуживание населения;

дополнительные – электронные банковские услуги населению (пластиковые карточки).

Состояние рынка банковских услуг населению на настоящее время

Современный рынок предоставления услуг для физических лиц состоит из следующих направлений: сберегательный бизнес, общие фонды банковского управления, кредитование, а также электронные услуги.

Сберегательный бизнес. В настоящее время в сберегательном бизнесе можно выделить три основных направления (рис. 1):

Вклад – это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода 1 .

Несмотря на то что в большинстве своем банки в России все же не полностью «розничные», со вкладами граждан они работают, и такая работа накладывает определенную социальную ответственность на кредитные организации, т.к. население является наиболее незащищенной частью клиентов и проблемы банка приводят к обострению социальной напряженности. Именно поэтому был создан и утвержден Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная цель данного закона – поставить банки в практически равные конкурентные условия, убрав монополизм на государственные гарантии Сбербанка, а также повысить доверие населения к коммерческим банкам, подорванное многочисленными банковскими кризисами. Денежные средства граждан являются, без сомнения, самым перспективным ресурсом для банков, и банкиры поняли это давно. Сберегательный бизнес активно и успешно развивается и введение закона о страховании вкладов должно еще больше укрепить позиции коммерческих банков и дать стимул к развитию банковской розницы. Положительные тенденции наблюдаются уже сейчас, и, если будет принят закон о безотзывных вкладах, это позволит получить банку длинные и стабильные по сроку ресурсы.

Безотзывные вклады подразумевают невозможность расторжения договора вкладчиком до окончания срока действия договора. Естественно, такие вклады будут и более доходные для клиентов, что приведет к снижению стоимости привлеченных ресурсов за счет понижения ставки по остальным видам вкладов.

Общие фонды банковского управления (ОФБУ). Участие в ОФБУ – это возможность для вкладчиков зарабатывать на фондовом рынке, не имея специальных знаний и не тратя свое время на изучение котировок и анализ рынка. В настоящее время по данным Ассоциации защиты информационных прав инвесторов, функционирует всего 45 общих фондов банковского управления. Данный вид услуг значительно менее распространен в России по сравнению со вкладами.

Оценивая вложения в ОФБУ, банкиры рекомендуют «не класть все яйца в одну корзину» и разделить сбережения на две части, инвестируя на фондовый рынок около 30% от них, остальные, оставив на депозите с гарантированной доходностью. При этом 30% , которыми инвестор готов рискнуть, было бы правильно разделить, инвестировав одну часть в фонд с активной стратегией, а другую – в консервативный фонд. Это позволит хеджировать риски инвестора и при удачном стечении обстоятельств неплохо заработать на вложениях в фонд с агрессивной стратегией.

В заключение стоит сказать, что пока это достаточно «экзотическая» банковская услуга, значительно уступающая по популярности банковским вкладам. Более того, в регулирование размеров процентных ставок по вкладам вмешался Банк России, вынуждая небольшие банки еще более снижать доходность вкладов, что заставит вкладчиков искать более доходные инструменты для получения дохода. В будущем ОФБУ может занять место на рынке розничных банковских услуг, отвлекая часть денежных средств с банковских вкладов.

Кредитование. Выдача кредитов населению является в настоящее время наиболее динамично развивающимся сектором розничного банковского бизнеса, который ежегодно удваивает объемы заимствованных средств.

Устойчивый рост кредитования свидетельствует о неудовлетворенном спросе населения на потребительские кредиты, с одной стороны, и о высокой доходности потребительского кредитования для банков – с другой. На рис. 2 представлена классификация кредитования по целям.

Ипотечные кредиты

Очень перспективным направлением является на сегодняшний день ипотека. Собственное жилье является одной из основных целей молодого поколения, которое готово тратить значительную часть своих доходов на её достижение. Но говорить о массовом развитии ипотеки в России пока рано. Автокредитование. Учитывая развитие «автомобилизации» населения, этот вид кредитования пользуется заслуженной популярностью и в отличие от рассмотренной выше ипотеки уже получил реальное развитие.

Рост конкуренции и выход на рынок новых и особенно зарубежных игроков обязательно приведет к снижению ставок и отказа от дополнительных комиссий. С другой стороны, этому процессу придают динамику законодатели, предлагающие создание нормативно-правовой базы по унификации кредитных предложений, из которых клиенту будут точно известны все затраты на обслуживание кредита.

Системы интернет-банкинга и электронные деньги выступают чаще всего как конкурирующие направления, хотя им приходится и взаимодействовать, причем в большинстве случаев в виде перевода средств из интернет-банкинга в системы электронных денег. В дальнейшем не исключена возможность симбиоза этих систем, но пока по удобству и доступности электронные деньги лидируют.

Как видно из приведенных данных, использование электронных денег в отличие от систем интернет-банкинга не требует первоначальных вложений, что имеет большое значение. В настоящее время по своим потребительским свойствам, а также стоимости обслуживания системы электронных денег имеют значительное конкурентное преимущество по сравнению с предлагаемыми банковскими сервисами. При этом системы эффективно взаимодействуют в области ввода-вывода денежных средств между банковской системой и системами электронных денег.

АНАЛИЗ УСЛУГ ВТБ 24, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ НАСЕЛЕНИЮ

О банке.

Филиалы банка "ВТБ24" в г. Чита находятся по адресам: ул. Богомягкова, 41 и ул. Амурская, 41. Банк ВТБ24 - один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Он входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Сеть банка формируют более 500 филиалов и дополнительных офисов в 68 регионах страны. ВТБ24 предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, срочные вклады, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Основным акционером ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,01% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 33,6 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) - 58,9 млрд рублей.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы - поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

Вклады и сбережения ВТБ24

ВТБ24 предлагает разместить свободные денежные средства во вклады - в рублях или иностранной валюте. Все вклады застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Банковский счет - это наиболее удобный из всех современных способов обращения с деньгами. Доступно открытие банковского счета в различных валютах:

в российских рублях;

• в долларах США;

  в английских фунтах стерлингов;

  в швейцарских франках;

  в японских йенах;

  в шведских кронах.

  • Вклады до востребования - принимаются на условиях выдачи всей суммы денег или их части по первому требованию клиента.

ВТБ24 предлагает открыть вклад до востребования в рублях или иностранной валюте (долларах США или евро). Ежемесячно по вкладу начисляется процент.

Срочные вклады - это оптимальный и надежный финансовый инструмент для тех, кто хочет приумножить свои денежные средства. Минимальная сумма дополнительного взноса - 500 долларов США.

На конец 2008 года банком ВТБ24 привлечено вкладов, депозитов на сумму 300150440 тыс. рублей. ВТБ24 занимает второе место в рейтинге банков России по объему привлеченных вкладов после Сбербанка России.

1. Банковская система России на современном этапе

   Курсовая работа >> Банковское дело

   ... банковского дела (ФКиБД) Курсовая работа На тему: « Банковская система России на современном этапе» ... привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства... на монополизацию рынка банковских услуг и на ограничение конкуренции в банковском ...

2. Состояние банковской системы России на современном этапе

   Курсовая работа >> Финансы

   Фирмы, организации, учреждения и оказывающие банковские услуги населению .5 Могут быть как универсальные, ... банковской системы на современном этапе и основные направления развития банковского сектора РФ. 3.1 Проблемы развития банковской системы В современном ...

3. Банковская система Республики Казахстан становление и развитие на современном этапе

   Реферат >> Банковское дело

   ... на современном этапе 3 Современные тенденции в развитии банковской системы Республики Казахстан 3.1 Новые направления в развитии банковских продуктов и услуг ... банковских услуг и в конечном итоге доступности их для широких слоев населения