Частые вопросы. Ипотека втб при рождении ребенка Условия осуществления отсрочки

У вас финансовые трудности и нужна отсрочка по кредиту ВТБ? Сейчас вы узнаете, на каких условиях ВТБ предоставляет отсрочку по кредитным платежам и самые распространенные причины отказа. Это даст вам возможность подготовиться к разговору с банком и увеличить свои шансы на положительное решение.

Банк ВТБ один раз в год разрешает пропустить очередной платеж по кредиту без пояснения причин. Эта услуга называется «кредитные каникулы» и позволяет не платить тело кредита, проценты за пользование и . При этом длительность договора увеличивается на количество пропущенных платежей.

Услуга платная - стоит 1000 р. Предоставляется:

• не раньше чем через 6 месяцев со дня получения кредита;
• не менее чем за 3 месяца до его окончания.

Для активации нужно обратиться в отделение или позвонить по телефону 8 800 100 24 24.

Если быстро устранить сложности с финансами не получается и кредитные каникулы ВТБ не решают проблему, нужно попробовать оформить кредита. Это возможно в таких случаях:

• заемщик лишился работы по независящим от него причинам;
• потерял имущество в результате пожара, стихийного бедствия, кражи;
• сам нуждается в длительном лечении или этого требует близкий родственник;
• другие причины, которые банк ВТБ посчитает уважительными.

Все ситуации рассматриваются в персональном порядке и должны иметь официальное подтверждение:

• выписки истории болезни;
• копия трудовой книжки;
• документ о постановке на учет в центр занятости;
• и т.д.

Почему ВТБ может отказать в отсрочке платежа по кредиту

Отсрочка платежа не является обязанностью банка - это исключительно его право, поэтому получить отказать может даже самый пунктуальный и порядочный заемщик. Кредитным договором с ВТБ прописываются только условия предоставления кредитных каникул - изменение процентной ставки, суммы ежемесячного платежа, длительности, а также отказ клиента от обязательств не предусмотрены. Решение по каждому конкретному случаю принимается индивидуально. Точно откажут в отсрочке заемщикам:

• допускавшим несвоевременные оплаты и испортившим свою ;
• уволенным с работы за нарушение или по собственному желанию;
• совершившим своевременно по графику менее 3 платежей.

Для оформления кредитных каникул нужно обратиться в банк до наступления даты очередного платежа.

Стоит помнить:

• любая отсрочка делает кредит дороже;
• деньги придется возвращать в любом случае;
• штраф за просрочку очередного платежа составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Заявление на реструктуризацию принимается ВТБ только на 61 день просрочки по кредиту и может быть отклонено без пояснения причин.

Не отказывайтесь от страховки - она хоть и увеличивает стоимость кредита, но позволяет избежать проблем с банком в большинстве случаев. Ваше согласие на страховку -проявление лояльности к банку, банк учет это при принятии решения.

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Для кого-то это обыденность, а для кого-то – нежелательная, но вынужденная мера. Заемщик заключает с банком договор, обязуясь выплатить долг до определенной даты. Взносы необходимо вносить каждый месяц в строго установленную дату, в противном случае начисляется пени. К этому вопросу необходимо подходить ответственно. Взяв займ, нужно распределить свои расходы таким образом, чтобы не допустить задержки по оплате. Но как быть, если выплатить необходимую сумму не получается? Возможна ли в ВТБ отсрочка платежа по кредиту? Такой вариант допустим, но он содержит нюансы, в которых необходимо детально разобраться.

Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24

Существуют два вида:

• Легальная;
• Нелегальная (самовольная).

Если платеж не внесен точно в срок – в дату, прописанную в договоре – имеет место самовольная несвоевременная выплата по кредиту. При этом задержки с выплатами до 5 дней не считаются грубым нарушением договора. В первый месяц после неуплаты начисляется пени, если дело приобретает более серьезный оборот, привлекаются коллекторы и судебные приставы.

Среди самых негативных последствий – испорченная кредитная история и арест имущества. Не пускайте ситуацию на самотек. Если внести очередную выплату вовремя нет возможности, необходимо позаботиться о законной отсрочке платежа по кредитному договору в ВТБ24. Банк официально перенесет дату взноса, без начисления штрафов.

Условия осуществления отсрочки

Отсрочка платежа по кредиту ВТБ24 на один месяц рассматривается банком и в других отдельных случаях, но потребуются официальные документы: копии трудовых книжек, выписки и справки от врачей, справки о доходах и пр.

Нужно принять во внимание, что банк принимает решение по каждому случаю индивидуально. Право на предоставление переноса срока оплаты по кредиту остаётся за ним. Недобросовестным плательщикам не стоит рассчитывать на отсрочку даже на один месяц. Откажут и заемщикам, уволенным с места работы по соответствующим причинам, а также ушедшим по собственному желанию.

Реструктуризация долга

Если решить финансовые сложности быстро не удается, поможет такая услуга как - реструктуризация.

Она осуществляется при:

• Потери работы по независящим от заемщика обстоятельствам;
• Потери имущества, пожаре, краже, чрезвычайном происшествии или стихийном бедствии;
• Оплате заемщиком лечения (собственного/родственника);
• Заемщик – женщина, находящаяся в декрете.

Существуют несколько видов реструктуризации в ВТБ 24:

• Увеличение срока кредитования;
• Перевод валютного кредита в рубли;
• Понижение ежемесячного платежа;
• Изменение порядка погашения задолженности.

Просрочка на один месяц

Если выплата пропущена на один месяц, последствия некритичны, в таких ситуациях начисляется штраф. Если выплаты задержаны более этого периода, необходимо объяснить причину, лично явившись в финансовую организацию. Если банк сочтет ее уважительной, можно рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту ВТБ.

Клиент ВТБ24 может воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Она действует раз в год при одновременно выполняющихся условиях:

• Прошло 6 месяцев с даты предоставления займа;
• До окончания кредитного договора – не меньше чем 3 месяца.

Для её получения достаточно обратиться в отделение с заявлением. Но есть одна особенность, услуга не бесплатна, стоимость её составляет 10% от размера ежемесячного взноса по кредиту, но не менее 1199 руб. Сделать это необходимо до наступления очередной выплаты. Нужно помнить, что отсрочка платежа по кредиту ВТБ подразумевает отложение следующего взноса на месяц. При этом размер займа не изменяется, увеличивается временной период кредитования.

Заключение

Таким образом, получить в ВТБ отсрочку платежа по кредиту несложно при наличии объективных причин. Но прибегать к ней стоит лишь в случае крайней необходимости: она может не только ухудшить взаимоотношения с банком, но и испортить кредитную историю. Банк, прежде всего, заинтересован в том, чтобы заёмщик кредит погасил в полном объёме, поэтому при наличии уважительных причин всегда идёт навстречу своим клиентам.

Кредитный договор обязывает должника вовремя вносить ежемесячные платежи в банк ВТБ 24 несмотря ни на что. Исключения могут быть сделаны только для тех, кто попал в чрезвычайную ситуацию, да и то он должен доказать, что пропустил срок вследствие непреодолимой силы. Пропустить платеж по кредиту в ВТБ 24 можно как легально, так и нелегально со всеми вытекающими последствиями. Обо всем этом пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Предположим, должник оплачивает кредит до 5 числа каждого месяца. И вот, подходит день списания средств, а денег нет, поскольку должник их туда вовремя не положил. Закончился рабочий день, деньги не были списаны в автоматическом режиме и в этом же режиме система банка ВТБ 24 определяет кредитный договор должника на просрочку. В наше непростое, в экономическом отношении, время такие ситуации сплошь и рядом.

Бывает, конечно, что должник попросту забыл вовремя оплатить кредит, но чаще всего такие решения принимаются сознательно. С нашей точки зрения, принять решение сознательно не платить банку, это огромная глупость, ведь такими решениями должник не устраняет, а только усугубляет проблему. Уже на следующий рабочий день информация о том, что платеж по кредиту не совершен, станет известна кредитному специалисту. Правда до этого система, при подключенном мобильном банке, вышлет на телефон должника СМС, в котором уведомит его, что тот допустил просрочку.

• внесут негативную запись в кредитную историю и на последующие кредиты, в других банках, должник не сможет рассчитывать очень долго;
• продадут долг коллекторам, которые оборвут телефон должника и его родственников;
• будут взыскивать долг через суд и службу судебных приставов, которые имеют право и имущество описать.

В общем, если пропустить один, два, три и более платежей самовольно, это повлечет неблагоприятные последствия. Настолько неблагоприятные, что вы потом обязательно пожалеете. Лучше пойти другим путем, легальным.

Льготный платеж и Кредитные каникулы

Если у вас «на горизонте» проблемы с деньгами, а кредит выплачивать надо, можно изменить дату платежа самовольно, но только это, в конечном счете, приведет к неблагоприятным последствиям. Лучше для начала попробовать воспользоваться сервисами, которые предлагает сам банк ВТБ 24.

Начнем с сервиса Льготный платеж. Его можно активировать только при заключении кредитного договора, и он не действует дольше 3-х месяцев. Суть его в том, что первые 3 платежа заемщик делает на льготных основаниях. Он выплачивает банку ВТБ 24 только проценты, а сумма основного долга остается неизменной.

Приведем пример. Заемщик взял в банке 500 000 рублей на 7 лет под 11,9% годовых. Согласно графику платежей в первый месяц он выплачивает 4 958 рублей 33 копейки в виде процентов и 3 841 рубль 32 копейки сумма основного долга. Общий размер взноса в первый месяц — 8 799 рублей 65 копеек. Получается в первый месяц, подключив Льготный платеж, он отдает банку не 8 799 рублей 65 копеек, а только 4 958 рублей 33 копейки. Во второй месяц он не выплатит 3 879 рублей 41 копейку. В третий — 3 917 рублей 88 копеек.

Вроде бы экономия налицо, но эта экономия мнимая. Сумма основного долга останется неизменной, на нее «накапают» проценты и в будущем переплата заемщика возрастет. В долгосрочной перспективе он переплатит банку, но в эти три месяца он имеет возможность поправить свое материальное положение, например, поискать работу.

Если вы понимаете, что материальная проблема может быть решена в краткосрочной перспективе, воспользуйтесь сервисом Кредитные каникулы. При активации кредитных каникул, заемщик может пропустить одну оплату процентов, суммы основного долга и страховки. Иными словами 1 месяц он может не платить банку ВТБ 24 ни единой копейки. Платеж автоматически сдвигается, а срок кредитования увеличивается. Правила такие.

1. Каникулы берутся не чаще 1 раза в 6 месяцев.
2. Активация сервиса осуществляется по телефону. Ее стоимость 2000 рублей.
3. Активировать сервис могут только должники, которые исправно платят кредит в течение 6 месяцев, а до полного погашения им осталось не менее 3-х месяцев.

Честно говоря, это не самый выгодный вариант, но он может выручить в трудной ситуации, особенно если воспользоваться сервисом с умом. К сожалению, ничего лучше банк ВТБ 24 не предлагает, поэтому нужно пользоваться тем, что есть.

Досрочное погашение

Бывают ситуации, когда должник совершает так называемую техническую просрочку при неправильном досрочном погашении долга. То, что у вас появились деньги погасить кредит в ВТБ 24 досрочно, это замечательно. Благодаря досрочному погашению, вы сэкономите немало денег, но не нужно спешить, иначе можно создать себе ненужные проблемы.

Не стоит осуществлять самовольное досрочное погашение кредита вне установленных сроков. Если вы собираетесь провернуть такую финансовую операцию обязательно нужно уведомить об этом банк. Лучше всего сформировать специальное поручение через интернет-банк ВТБ-Онлайн, а дальше следовать инструкциям системы. Там все просто и понятно. Через это поручение вы сможете пропустить ранее установленные сроки оплаты и установить новые, попутно сократив срок кредитного соглашения.

Итак, на сколько дней можно просрочить кредитное обязательство, без ведома банка ВТБ 24? Да ни на сколько! Такая просрочка является грубым нарушением условия кредитного договора и оборачивается санкциями со стороны банка. Пропустить оплату можно только на легальной основе, и как это сделать, мы подробнейшим образом описали. Пользуйтесь на здоровье!

В наши дни многие люди нуждаются в отсрочке по кредитам. Давайте рассмотрим, как воспринимают отсрочку по платежам банки, а также на каких условиях они предоставляют ее.

Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24, как впрочем, и в других банках, бывает 2-х видов: легальная и самовольная.

Самовольная скорее не отсрочка, а просрочка, так как заемщик не вносит платеж своевременно, то есть в день, указанный в договоре. Как правило, за такое самоуправство банк наказывает заемщика пеней, а в более запущенных случаях – общением с коллекторами или судебным приставом. Таких ситуаций лучше не допускать, так как обходятся они заемщику дополнительными затратами. Что касается законных отсрочек, то в этом случае банк соглашается на законных основаниях подождать с оплатой задолженности на некоторое время и не начислять никаких штрафов в этот период.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в ВТБ 24 и других банках?

1. «По умолчанию» банки предоставляют отсрочку на 3-5 дней от графика платежей. Например, у вас платеж 17 числа каждого месяца, а вы заплатили 19, то вероятнее всего, ничего страшного не случиться. С вами по телефону или через СМС свяжется специалист банка и напомнит о просрочке. В некоторых случаях банк блокирует кредитную карточку и снимает блокировку после оплаты нужной ежемесячной суммы по кредиту.
2. Просрочки по платежам до 30 календарных дней считаются «техническими» и влекут за собой только законный штраф, оговоренный в договоре. Если причина вашей просрочки уважительная, то можно добиться от банка легального послабления. В подобном случае необходимо связаться с банком и сообщить о возникших у вас обстоятельствах, при этом важно назвать конкретную дату оплаты просрочки. Обязательно нужно соблюсти этот срок.
3. Легальную отсрочку (кредитные каникулы) банк предоставляет по некоторым видам целевых кредитов, к примеру, образовательный. Заемщик начинает оплату задолженности не в следующем месяце, после подписания договора, а спустя несколько месяцев или лет. На легальную отсрочку могут рассчитывать добросовестные клиенты банка, которые попали в трудное положение, официально попросили реструктуризацию долга и получили положительный ответ на запрос. В этой ситуации банк предоставляет отсрочку на 6 месяцев по оплате основных платежей, заемщик платит только проценты.

Добиться отсрочки вполне реально, но стоит помнить, что она отрицательно повлияет на вашу кредитную историю и осложняет взаимоотношения с банком.

Испытывая материальные затруднения, клиент банка понимает, что у него нет денег на ежемесячный взнос по кредиту в соответствии с графиком. Просроченный платеж грозит штрафными мерами и испорченной кредитной историей.

Как же в этом случае правильно выполнить свои обязательства перед кредитной организацией и избежать неприятностей? Существует специальная услуга банка, позволяющая на определенных условиях пропустить очередной взнос. Рассмотрим на примере банка ВТБ24, что такое кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – что это такое

Чтобы понять, что такое кредитные каникулы в ВТБ 24, нужно обратить внимание на значение слова: это отдых или отпуск. Клиент ВТБ24 может попасть в трудную ситуацию, такую как задержка зарплаты на работе или болезнь. Банк в этом случае дает ему время, в течение которого заемщик не делает взносов, а решает свои финансовые проблемы.

Клиент в этот период не оплачивает долг и проценты, а также взнос по страхованию. При этом пропуск платежей не считается просроченной задолженностью, главное – возобновить оплату после пропущенного месяца.

Как сообщить банку о проблеме

Как оформить такую услугу? Для этого сразу необходимо обратиться в банк, так как прямо в день платежа не будет технической возможности подключить кредитные каникулы.

Каникулы сначала подключаются к действующему договору и затем активируются. Услуга может быть подключена в момент выдачи ссуды. Тогда для активации клиент может обратиться позже, позвонив на горячую линию.

В ВТБ 24 отсрочка платежа дается только добросовестным заемщикам, а проблемы должны быть временными. Если имеется просрочка на данный момент, банковская услуга по кредиту не предоставляется, не поможет ни один льготный документ.

Виды кредитных каникул

Отсрочка по кредиту в ВТБ 24 может быть частичной или полной. В первом варианте не нужно предоставлять документов, а также ждать решения по вопросу. Пропустить платеж можно по любой причине временных трудностей, даже если супруг продолжает работать. В ВТБ 24 кредитные каникулы можно получить за 2000 рублей.

Какие сроки необходимо соблюдать?

• Отсрочка на 1 месяц предоставляется только по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
• Кредитные каникулы не дадут, если по условиям договора осталось не очень много платить: к примеру, за 3 месяца до конца срока погашения.
• Слишком часто банк эту услугу не оказывает. В следующий раз возможность воспользоваться ее преимуществами наступит только через 6 месяцев.

В случае длительных трудностей предлагается реструктуризация долга. Тогда клиенту дается полная отсрочка, перерасчет суммы.

Заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением, в котором он называет причину неоплаты и предъявляет необходимые документы:

Если кредитов несколько, необходимо решение вопросов по каждому из них. Сотрудники отдела по работе с просроченной задолженностью разработают схему, которая поможет рассчитаться с долгом, и до определенного срока выплачивать основной долг и проценты.

Типы кредитов для отсрочки

Стоит отметить, что отпуск в ВТБ 24 дается не только по потребительским ссудам. Отсрочка также возможна по ипотеке от ВТБ 24. Если нет возможности оплачивать автокредит, также могут быть предоставлены каникулы. Здесь они особенно актуальны, учитывая большой размер ежемесячной суммы и трудность ее оплаты в случае потери дохода.

Чаще всего клиенты пользуются пропуском взноса по потребительским ссудам, отсрочка по которым на один месяц может быть оформлена к действующему кредиту без предоставления документов. Узнав, как взять отсрочку, и взяв ее, множество заемщиков сохраняют свою кредитную историю.

Условия подключения каникул

В банке ВТБ 24 кредитные каникулы можно оформить заранее, например, перед поездкой. Подавать заявление нужно, пока не возникла просрочка, ведь производить выплаты основного долга с процентами по кредиту все равно придется. Вместо того, чтобы оттягивать решение, можно отсрочить платеж по кредиту ВТБ 24, и сумма не будет пропущена. Срок по договору увеличится на 1 месяц, а сумма погашения останется прежней.

После пропущенного месяца специалист делает распечатку нового графика взносов.

Отсрочка платежа по кредиту ВТБ 24 сначала дается на месяц, потом проводится реструктуризация по кредиту. Для перерыва на один месяц не нужно подтверждения, а для более длительных периодов нужны серьезные доводы и документы.

Причины отказа

Банк не всегда одобряет отсрочку по кредиту, так как предоставлять ее не обязан по законодательству.

Есть несколько ситуаций, в которых может прийти отказ:

• Однозначно откажут плательщикам, неоднократно нарушавшим график платежей.
• Если клиенты покинули место работы добровольно, а не в результате сокращения, то есть не было объективной причины, им также не одобрят отсрочку.

Что будет в 2018 году

Известно, что в начале наступающего года банки группы ВТБ объединятся. В связи с этим многие клиенты обеспокоены, сохранятся ли условия ВТБ 24 для услуги “кредитные каникулы” в 2018 году.

Как подтверждают специалисты, банки готовы к слиянию, и условия по продуктам приводятся в соответствие друг с другом. Так что для заемщиков ВТБ24 кредитные условия не изменятся . В спорных случаях решение будет приниматься по уже заключенным ранее договорам.

Как взять кредитные каникулы в ВТБ 24, знают многие клиенты из тех, кто столкнулся с денежными проблемами. Отзывы клиентов банка свидетельствуют, что необходимо вовремя обращаться в банк, и тогда многих неприятных ситуаций можно будет избежать.