Paskolos skaičiuoklė viskas. Kaip apskaičiuoti mėnesinę paskolos įmoką? Kaip apskaičiuoti paskolos palūkanas

Paskolos skaičiuoklė su išankstiniu grąžinimu

Išankstinio grąžinimo skiltyje galite sudaryti tokių grąžinimų planą. Kai kurie bankai dažnai taiko baudas, susijusias su tokio mokėjimo mokėjimu. Komisinių skiltyje galite nustatyti atitinkamus parametrus ir taip tiksliai nustatyti, kiek iš tikrųjų bus pelningas išankstinis grąžinimas.

Paskolos skaičiuoklės ataskaita Excel

Paskolos skaičiuoklė apskaičiuos bendrą paskolos kainą – procentais paskaičiuotą vertę, kurioje atsižvelgiama į komisinius, susijusius mokėjimus ir jų mokėjimo laiką. Tai leidžia palyginti paskolas su įvairiais mokesčiais.

Infliacijos apskaita mokant paskolą

Paskolos skaičiuoklėje nustatę numatomus infliacijos parametrus, galite įvertinti išlaidas, atsižvelgdami į realią pinigų perkamąją galią laikui bėgant.

Permokos, mėnesinės įmokos dydžio priklausomybė nuo paskolos parametrų

Paskolos parametrų priklausomybės grafikų analizė leidžia pasirinkti patogiausias paskolos sąlygas. Diagramoje spustelėję dominančią vietą galite pradėti detalesnį skaičiavimą pagal grafike pasirinktą parametrą.

Anuitetas arba diferencijuotas mokėjimas

Mokant anuitetą per visą grąžinimo laikotarpį, mėnesinių įmokų suma yra tokia pati, o pradiniu laikotarpiu skola grąžinama lėčiau, nes už paskolą reikia mokėti sukauptas palūkanas. Tokio tipo paskolos yra labiausiai paplitusios Rusijoje. Diferencijuotų mokėjimų schemoje pradiniame etape numatoma mokėti dideles mėnesines sumas, kurios su kiekvienu vėlesniu metu mažės. Skola grąžinama lygiomis dalimis per visą laikotarpį, tačiau kinta priskaičiuotų palūkanų suma. Bendra permokų suma absoliučiais dydžiais yra didesnė naudojant anuitetų schemą, tačiau svarbu nepamiršti ir infliacijos, ypač ilgalaikėms paskoloms. Didelės infliacijos sąlygomis ši schema tampa žymiai pelningesnė, pinigų perkamosios galios kontekste. Tie. Visą paskolos grąžinimo laikotarpį galėsite įsigyti daugiau prekių ir paslaugų.

Ne kiekvienas rusas turi galimybę brangiai nusipirkti. Daugelis žmonių, svajojančių įsigyti naują buitinę techniką ar nekilnojamąjį turtą, yra priversti dalyvauti vartojimo ar hipotekos paskolose. Studijuodamas kredito produktus, pateikiamus vidaus finansų rinkoje, kiekvienas Rusijos pilietis bando sutaupyti iš palūkanų. Norėdami rasti visais atžvilgiais palankiausią paskolą, asmenys reikia žinoti, kaip apskaičiuoti mėnesines įmokas ir palūkanų normos. Tai galima padaryti tiesiogiai finansų įstaigos filiale arba savarankiškai, naudojant specialias formules.

Kaip apskaičiuoti metines paskolos palūkanas?

S = Sz * i * Kk / Kg, kur

• S yra palūkanų suma;
• Sz - paskolos suma (pavyzdžiui,);
• i – metinė palūkanų norma;
• Kk - dienų, kurias bankas skiria paskolai grąžinti, skaičius;
• Kg yra dienų skaičius einamaisiais metais.

Kaip apskaičiuoti sukauptų palūkanų sumą, galite apsvarstyti šį pavyzdį:

• Paskolos terminas – 1 metai.
• Metinė palūkanų norma (maždaug tokia pati kaip ir gaunamoms iš kitų bankų) - 18,00%.
• S \u003d 300 000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54 000 rublių asmuo turės sumokėti už kredito lėšų panaudojimą.

Norėdami apskaičiuoti metines palūkanas, finansų įstaigos klientai turi atidžiai išstudijuoti paskolos sutartis. Sutartyje dažniausiai nurodoma ne tik paskolos suma, bet ir kokia suma turi būti grąžinama pasibaigus sutarčiai. Norėdami atlikti skaičiavimus, atimkite mažesnę sumą iš didesnės sumos, tada padalykite rezultatą iš paskolos programos trukmės, tada padauginkite galutinį skaičių iš 100%.

• Asmuo išdavė paskolą - 300 000 rublių.
• Paskolos terminas – 1 metai.
• Pasibaigus terminui, turite grąžinti - 354 000 rublių.
• Metinės palūkanos S \u003d (354 000 - 300 000): 1 * 100% \u003d 54 000 rublių.

Yra ir kitas skaičiavimo būdas. Paskolos gavėjas turėtų susumuoti visas mėnesines įmokas, o tada prie gauto rezultato pridėti papildomas įmokas (pavyzdžiui, papildomus mokesčius, komisinius, banko imamų lėšų sumą už paskolos programos aptarnavimą ir pan.). Po to gautas rezultatas turi būti padalintas iš paskolos termino, o galutinis skaičius padauginamas iš 100%.

• Asmuo išdavė paskolą - 300 000 rublių.
• Paskolos terminas – 1 metai.
• Metinė palūkanų norma yra 18,00%.
• Papildomi mokėjimai - 2500 rublių.
• Mėnesinės įmokos suma yra 4500 rublių.
• Metinės palūkanos S \u003d (4 500 * 12 + 2 500) * 18,00% : 1 * 100% \u003d (54 000 + 2 500) : 1 * 100% \u003d 56 500 rublių.

Paskolos palūkanų skaičiavimo formulė

Šiandien bankų sektorius naudoja dvi pagrindines kredito programų palūkanų skaičiavimo schemas. Šiuo atveju kalbame apie diferencijuotas ir anuitetines įmokas, kurias skolininkai privalo sumokėti kartą per mėnesį į savo skolintojo einamąją sąskaitą.

• Sa - mokėjimo suma (anuitetas);
• Sk yra paskolos suma;
• t – privalomų įmokų pagal kredito programą skaičius.

Kaip atliekami skaičiavimai, galite apsvarstyti pavyzdį:

• Mėnesio įmokos suma = (60 000 * (0,17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5 472, 29 rubliai.

Skaičiuodami mėnesinių įmokų (diferencijuotų) sumą, bankai taiko kitokią formulę:

• Sp - sukauptų palūkanų suma;
• t yra mokėjimo laikotarpio dienų skaičius;
• Sk – paskolos likučio suma;
• P – paskolos palūkanų norma (metinė);
• Y yra dienų (kalendoriaus) skaičius per metus (366/365).

• Asmuo išdavė 60 000 rublių paskolą.
• Metinė palūkanų norma yra 17,00%.
• Paskolos terminas – 1 metai (12 mėnesių).
• Paskolos suma, kuri grąžinama kiekvieną mėnesį, yra 5000 rublių.
• Sausio mėn. = (60 000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
• Vasario mėn. = (55 000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
• Gruodžio mėn. = (5 000 * 17 * 31): (100 * 365) = 72,19.

Kaip asmenys gali pasirinkti pelningiausią palūkanų kaupimo schemą?

Tam, kad potencialūs skolininkai pasirinktų pelningiausią palūkanų skaičiavimo schemą, reikėtų palyginti abu būdus. Jei akcentuojama permokos suma, tada bus naudingiau sudaryti paskolų programas, kuriose numatomos diferencijuotos mėnesinės įmokos. Reikėtų pažymėti, kad šis metodas taip pat turi trūkumų. Skirtingai nei mokant anuitetus, taikant diferencijuotą paskolos grąžinimo būdą, pagrindinė kredito našta teks pirmiesiems programos naudojimo mėnesiams.

Jei svarstysime hipotekos paskolos produktus, anuiteto grąžinimo būdas jiems bus itin nenaudingas, nes tokiu atveju asmenys turės permokėti labai dideles pinigų sumas.

Kaip apskaičiuoti būsto paskolą 15 metų.

Kiekvienas anksčiau ar vėliau pradeda galvoti, kaip pagerinti savo gyvenimo sąlygas. Jei jis turi pakankamai santaupų, jis gali įsigyti erdvesnę gyvenamąją erdvę. Tuo atveju, jei asmenys neturi galimybės sutaupyti net trečdalio turto vertės, vienintelė galimybė pagerinti gyvenimo sąlygas – dalyvauti būsto paskoloje.

Šiuo metu vidaus finansų rinkoje daugybė bankų siūlo rusams hipotekos paskolas. Norėdami pasirinkti daugiausia pelningomis sąlygomis skolindami asmenys turėtų savarankiškai paskaičiuoti, kiek palūkanų turės mokėti, pavyzdžiui, 15 metų. Atlikdami skaičiavimus, potencialūs skolininkai turėtų atsižvelgti į tai, kad į būsto paskolos kainą įeina:

• paskolos suma;
• už visą naudojimosi paskola laikotarpį priskaičiuotų palūkanų sumą;
• draudimo išmokos;
• vertintojo paslaugų kaina;
• papildomi mokėjimai.

Paprastai būsto paskolos gali būti grąžinamos anuitetu arba diferencijuotomis įmokomis. Anuiteto mokėjimų atveju potencialiems skolininkams bus lengviau apskaičiuoti paskolos permoką. Norėdami tai padaryti, jie turi naudoti formulę:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), kur:

• X - mėnesinės įmokos (anuiteto) suma;
• S – būsto paskolos suma;
• p - 1/12 palūkanų normos (metinės);
• m – būsto paskolos terminas (mėnesiais), šiuo atveju 15 metų = 180 mėnesių;
• ^ – laipsniais.

Skaičiuojant diferencijuotus mokėjimus, įprasta naudoti šią formulę:

• DSS * PrS * x / z - nustatoma mėnesinė įmoka.
• OSZ / y - skolos sumažinimas atlikus mėnesinį įmoką.

• OSZ - paskolos likutis (skaičiuojama kiekvieną mėnesį atskirai);
• PrS – palūkanų norma (bendra);
• y – mėnesių skaičius, likęs iki visiško paskolos grąžinimo;
• x yra atsiskaitymo mėnesio dienų skaičius;
• z yra mokėjimo dienų skaičius (iš viso) per metus.

Patarimas: hipotekos paskolos atveju, kuri numato diferencijuotus mokėjimus, potencialiems skolininkams geriau pasinaudoti paskolos skaičiuokle. Taip yra dėl to, kad skaičiavimams atlikti naudojama sudėtinga formulė. Taip pat galite kreiptis į banko skyrių, kuriame planuojama hipotekos programa, kur specialistas apskaičiuos mėnesinės įmokos dydį ir atsakys į visus klientui rūpimus klausimus, pavyzdžiui, ar tai įmanoma.

Kaip apskaičiuoti mėnesinę paskolos įmoką?

Daugelis Rusijos piliečių, pasirinkusių paskolos programą, naudoja standartinę formulę mėnesinių įmokų apskaičiavimui. Jie ima paskolos sumą, padaugina ją iš mėnesinių palūkanų ir viską padaugina iš skolinimo mėnesių skaičiaus.

• Palūkanų norma – 10,00%.
• Visų pirma, nustatoma mėnesinė palūkanų norma - 10,00% / 12 = 0,83.
• (100 000 x 0,83%) x 12 = 9 960,00 rubliai turi būti grąžinami kas mėnesį.

Patarimas:ši formulė gali būti taikoma anuiteto mokėjimų atveju, kai paskolos gavėjas kartą per mėnesį turės grąžinti fiksuotą lėšų sumą. Tuo atveju, jei bankas išdavė paskolą diferencijuotų įmokų sąlygomis, mėnesinių įmokų suma bus apskaičiuojama naudojant kitą formulę. Taip pat verta atkreipti dėmesį į tai, kad mokėdami diferencijuotomis įmokomis asmenys kiekvieną kitą mėnesį turės grąžinti paskolos davėjui mažesnę sumą.

Skaičiuojant diferencijuotus mokėjimus asmenims, reikia atsižvelgti į vieną svarbų dalyką. Palūkanos bus skaičiuojamos kiekvieną mėnesį nuo paskolos sumos, sumažintos jau sumokėtomis mėnesinėmis įmokomis.

• Paskolos suma yra 100 000 rublių.
• Programos trukmė – 1 metai.
• Mėnesio palūkanų norma 0,83%.
• Mėnesio įmoka (paskolos suma / mėnesių skaičius (mokėjimo laikotarpiai)).

Mėnesinių įmokų suma (diferencijuota) bus skaičiuojama už kiekvieną mėnesį:

Pavyzdys rodo, kad kiekvieną mėnesį grąžintinos paskolos dalis išliks nepakitusi, o priskaičiuotų palūkanų suma keisis žemyn.

Kaip per programą apskaičiuoti mėnesinę paskolos įmoką?

Šioje programoje turite užpildyti tuščius langus, kuriuose turite įvesti duomenis:

• paskolos suma;
• valiuta, kuria planuojama išduoti paskolos produktą;
• banko siūloma palūkanų norma;
• paskolos programos trukmė;
• mokėjimų tipas (diferencijuotas arba anuitetinis);
• paskolos mokėjimų pradžia.

Suvedus visus duomenis, potencialiems skolininkams tereikia paspausti mygtuką „Apskaičiuoti“. Žodžiu, per kelias sekundes monitoriaus ekrane bus rodoma informacija, kuri leis asmenims pateikti finansinį pasirinktos paskolos programos įvertinimą.

Išsaugokite straipsnį 2 paspaudimais:

Kiekvienas rusas, nusprendęs pasinaudoti, pavyzdžiui, prieinamu bankiniu produktu, prieš kreipdamasis turi įvertinti savo finansines galimybes. Norėdami tai padaryti, jis turi atlikti metinių palūkanų ir mėnesinių įmokų skaičiavimus. Skaičiavimai bus įmanomi tik naudojant specialias formules. Taip pat asmenys gali naudotis nemokamomis paskolų skaičiuoklėmis, kurios yra oficialiose Rusijos bankų svetainėse. Atlikti skaičiavimai leis potencialiems paskolos gavėjams suprasti, ar jiems pavyks aptarnauti pasirinktą paskolą, ar reikėtų ieškoti programos su palankesnėmis sąlygomis.

Susisiekus su

Mūsų banko skaičiuoklė apskaičiuos paskolą vienu paspaudimu. Tiesiog nurodykite jus dominančius reikalingus parametrus. paskola ir programa atliks preliminarų skaičiavimą automatiniu režimu. Mėnesio mokėjimo grafikas bus sugeneruotas pagal formą ir jame bus mokėjimų lentelė, suskirstyta į pagrindinę sumą ir palūkanas.

Banko skaičiuoklė vartojimo paskolai grynaisiais apskaičiuoti

Prieš registruodami vartotoją daugelis piliečių domisi, kokiomis sąlygomis vyksta skolinimas. Kiek turėsiu mokėti per mėnesį? Kiek mokėsiu už visą laikotarpį? Kokia yra būsimos grynųjų pinigų paskolos permokos procentas? Tai dažni klausimai, į kuriuos žmonės ieško atsakymų internete 2019 m. ir ieškos 2020 m., 2021 m. ir vėliau. Mūsų ekspertai sukūrė universalią paskolų skaičiuoklę, kuri veikia visiškai internete, kuri padės į juos atsakyti.

Išsamiai apibūdinsime, kaip savarankiškai teisingai dirbti su šia skaičiavimo programa.

Ką gali apskaičiuoti šis skaičiuotuvas?

Teisingas paskolos apskaičiavimas nereikalauja specialių žinių. Mūsų programa sukurta taip, kad ja būtų lengva naudotis tiek vidutiniams asmenims, tiek pensininkams. Anksčiau formoje galite nustatyti 4 parametrus:

• Pinigų paskolos suma(200 000, 500 000, 800 000 ar kt.). Perkeldami slankiklį, maksimali suma bus 15 000 000 rublių, tačiau galite įvesti bet kokį savavališką skaičių.
• Paskolos sąlygos, kuris taip pat gali būti visiškai bet kas – metai, 2 metai, 3 metai, 4 metai, 5 metai, 7 metai, tačiau slankiklis nustatomas per 6-180 mėnesių.
• Palūkanų norma paskolos. Mes nustatėme 8,9% kaip mažiausią vertę ir 49,9% kaip didžiausią. Bet galite įdėti ir jums patogų skaičių – 15 per metus, 18 per metus, 16 per metus arba 20 per metus.
• Ir paskutinis - mokėjimo tipas. Jeigu paskolą planuojate mokėti lygiomis įmokomis (anuitetas), tuomet pasirinkite skirtuką „Lygi“. Jei norite, kad mėnesinės įmokos suma laikui bėgant mažėtų, nustatykite aktyvų skirtuką „Mažinimas“ (diferencijuotas).

Nustačius šias sąlygas, tereikia paspausti mygtuką „Apskaičiuoti“. Matematinės formulės internetiniame režime akimirksniu pateiks duomenis apie šiuos parametrus:

• Mėnesinės įmokos suma rubliais.
• Pradinės paskolos suma.
• Visa kaina (pradinė + palūkanos).
• Visa permoka (palūkanos rubliais).
• Permokos koeficientas, procentais.

Paprastai po išankstinio skaičiavimo lankytojai kalba apie skaičiuotuvą socialiniuose tinkluose ir taip pat įdėti įvertinimą. Pagal ją kiti žmonės mato, kaip patogu ir naudinga naudotis mūsų programa. O atsiliepimai padeda susidaryti bendrą nuomonę apie skaičiuoklės funkcionalumą ir patogumą.

Mokėjimų grafiko sudarymas arba kaip apskaičiuoti paskolos įmokas

Norėdami išspręsti šią problemą, jums taip pat nereikia turėti specialių įgūdžių. Gavus pirminius duomenis, po forma atsidarys lentelė, kurioje atsispindės apytikslis būsimos trumpalaikės ar ilgalaikės paskolos mokėjimo grafikas. Kas mėnesį bus pateikiami šie duomenys:

• mėnesio numeris;
• tiksli mokėjimo data;
• mėnesinės įmokos dydis (pagrindinė skola kartu su palūkanomis);
• pagrindinės skolos suma mokėjime;
• mokėjimo palūkanų suma;
• paskolos likutis sumokėjus mokėjimą.

Po mokėjimų lentele bus paskutinė eilutė, kurioje kaupiamos visos išlaidos ir paskolos permoka. Suprasite, kiek mokėti už paskolą pagal pasirinktas pinigų skolinimosi sąlygas. Pateiktų duomenų pakaks ir išankstiniams mokėjimams įvertinti.

Tinkamos grynųjų pinigų paskolos pasirinkimas

Patys apskaičiavę skolos sumą, turėsite prieigą prie bloko su populiariausiais paskolų pasiūlymais. Svetainės komanda bandė vienoje vietoje surinkti daugelio Rusijos bankų produktus. Patogi informacijos vieta padės pateikti paraiškas kelioms banko įstaigoms ir, gavus patvirtinimą, paimti pinigus iš bet kurio banko skyriaus.

Tikimės, kad mūsų banko skaičiuoklė jums buvo naudinga!

Paskolos skaičiuoklė internetu padės apskaičiuoti mėnesinę įmoką ir leis pasirinkti jūsų finansines galimybes atitinkančias sąlygas. Be to, galite savarankiškai palyginti įvairias jums prieinamas paskolas ir pasirinkti geriausią mokėjimo grafiko, dydžio ir tipo įmokų variantą, nesikreipdami į banko darbuotojų pagalbą.

Galima skaičiuoti dviejų tipų išmokas: anuitetinę ir diferencijuotą. Diferencijuotas apmokėjimas- tai vienodos sumos pagrindinės skolos grąžinimas + mažėjančios palūkanos, priskaičiuotos nuo pagrindinės skolos likučio. Dėl to, diferencijuotai mokant, mėnesinių įmokų suma nuolat mažėja. Anuitetas mokamas lygiomis išmokomis kiekvieną mėnesį. Reikėtų nepamiršti, kad permokos požiūriu skolininkui naudingesni yra diferencijuoti mokėjimai, o bankui – anuitetai. Trumpiems laikotarpiams permokos skirtumas yra nežymus, tačiau ilgalaikės paskolos atveju paslauga parodys pastebimą neatitikimą. Ypač jei palūkanų norma yra didelė.

Tipiškas ilgų paskolų su vienodomis įmokomis vaizdas – minimalus pagrindinės skolos sumažėjimas naudojimo pradžioje. Tiesą sakant, skolininkas moka tik palūkanas, o tik nedidelė dalis atitenka skolai grąžinti. Disproporcija pradeda nykti maždaug įpusėjus paskolos terminui. Skaičiuoklė pravers skaičiuojant paskolas tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims.

Norėdami pradėti skaičiavimą, užpildykite žemiau esančius formos laukus ir spustelėkite mygtuką „Skaičiuoti“.

Paskolos skaičiuoklė internetu

Jei jums reikia išsamaus skaičiavimo su tiksliomis datomis, kintama palūkanų norma ir galimybe atlikti išankstinius mokėjimus, pasinaudokite pažangia paskolos skaičiuokle.

Paraiška paskolai internetu

Galite kreiptis dėl paskolos internetu beveik bet kurio banko svetainėje. Patogumas klientui čia akivaizdus – paraiškos pildymas svetainėje neapsilankius biure sutaupo laiko. Tai naudinga ir bankams, nes sutaupo darbuotojų laiko. Bankas gali surinkti visą reikiamą informaciją apie potencialų skolininką ir priimti sprendimą dėl paskolos suteikimo klientui neapsilankęs biure. Dokumentus ir nuorodas galima pateikti elektroniniu būdu. Asmeninis apsilankymas bus reikalingas tik norint pateikti originalius dokumentus ir pasirašyti sutartį.

Apskaičiuokite paskolą patys

Išankstinio apmokėjimo paskolos skaičiuoklė skirta savarankiškam paskolos parametrų, tokių kaip mėnesinės įmokos dydis ir bendra paskolos permoka, skaičiavimui internetu, atsižvelgiant į paskolos gavėjo pageidaujamą paskolos sumą ir terminą, taip pat palūkanų normą. . Atlikę skaičiavimus gausite išsamų mokėjimų grafiką, kuriame bus išsami informacija apie kiekvieną mėnesinę įmoką, būtent: bendra įmokos suma, kokia šios sumos dalis tenka palūkanoms ir kiek pagrindinei daliai sumokėti, ir pagrindinės sumos likutis.

Naudotis paskolos skaičiuokle internetu labai patogu. Bet kokius skaičiavimus galite atlikti nesikreipdami į specialistų pagalbą.

Palūkanų norma

Palūkanų norma – tai banko siūlomos paskolos kaina. Kiekvienas bankas turi savo skolinimo programas gyventojams ir siūlo skirtingas palūkanų normas. Net ir viename banke palūkanų norma skirtingomis sąlygomis gali labai skirtis. Tai gali priklausyti nuo tokių faktorių kaip paskolos gavėjo amžius, jo kredito istorija, paskolos paskirtis, paskolos suma, laiduotojų buvimas. Pasitaiko, kad bankai savo nuolatiniams klientams (pavyzdžiui, debeto kortelių turėtojams ar jau pasinaudojusiems paskola) suteikia palankesnes skolinimo sąlygas nei klientams „iš gatvės“. Dabartines bankų palūkanų normas galite rasti šių bankų interneto svetainėse.

Mėnesinės įmokos tipas

Kitas parametras, turintis įtakos skaičiavimo rezultatui, yra mokėjimo tipas. Anuitetas – tai mokėjimas, kurio metu mėnesinės įmokos dydis išlieka nepakitęs per visą paskolos laikotarpį. Diferencijuotas – tai mokėjimo rūšis, kai mėnesinės įmokos suma mažėja paskolos termino pabaigoje. Taip nutinka dėl to, kad pagrindinės skolos dalis išlieka nepakitusi, o palūkanų dalis mažėja kiekvieną mėnesį, mažėjant bendrai skolos sumai. Labiausiai paplitusi yra pirmoji mokėjimo rūšis – anuitetas.

Paskolos skaičiuokle patogu palyginti rezultatus su skirtingomis pradinėmis reikšmėmis, taip išsirenkant sau optimalias paskolos sąlygas. Galimybė išsaugoti rezultatus dar labiau supaprastins šį procesą.