Bankas garantijas un garantijas. Bankas garantijas Kāpēc tas ir izdevīgi gan Pircējam, gan Pārdevējam

Bankas bankas garantijas un garantijas izsniegšana jāveic saskaņā ar Noteikumu prasībām, Kazahstānas Republikas civillikumiem, tiesību aktiem par publisko iepirkumu, iekšējās kārtības noteikumiem. kredīta politika un noteikumi, kas nosaka vispārējos darījumu veikšanas nosacījumus, ko apstiprinājusi bankas direktoru padome.

Saskaņā ar Noteikumiem bankas garantijas un garantijas izsniegšana var tikt pakļauta šādiem nosacījumiem: bankai ir licence banku operācijas kas paredzēti Kazahstānas Republikas 1995.gada 31.augusta likuma "Par bankām un banku darbību Kazahstānas Republikā" 15.), 16.punktā; atbilstība prudenciālajiem pamatkapitāla pietiekamības rādītājiem (koeficienti k1 un k2) un maksimālais riska apmērs uz vienu aizņēmēju (aizņēmējiem, kuri ir ar banku īpašām attiecībām saistītas personas (k3.1), pārējiem aizņēmējiem (k3)), ko nosaka pilnvarotā regulējošā institūcija un finanšu tirgus un finanšu organizāciju uzraudzība tās darbdienas beigās pirms attiecīgās bankas garantijas vai garantijas līguma noslēgšanas dienas, ņemot vērā izsniegtās bankas garantijas vai garantijas apmēru, izņemot bankas garantiju vai garantiju, kas nodrošināta ar attiecīgajos kontos atspoguļotu naudu grāmatvedība burka.

Bankas garantijas vai garantijas izsniegšana, kā arī prasību uzrādīšana bankas garantijas vai garantijas saistību izpildei saskaņā ar Noteikumiem paredz to izpildi rakstveidā. Bankas garantijas vai galvojuma līgumā jānorāda: juridiskās personas-parādnieka nosaukums vai uzvārds, vārds (patronīms - ja tāds ir) fiziskais parādnieks, kura vārdā banka izsniegusi bankas garantiju vai galvojumu; parādnieka juridiskās personas-kreditora nosaukums vai uzvārds, vārds (patronīms - ja tāds ir) fiziskai kreditoram, kuras labā banka izsniegusi bankas garantiju vai galvojumu; tās bankas nosaukums, kura izdevusi bankas garantiju vai galvojumu; bankas garantijas vai galvojuma līguma numurs un datums un dokumenta(-u), kurā(-os) nepieciešams izsniegt bankas garantiju vai garantiju, numuru un datumu; maksimālā naudas summa, kas maksājama saskaņā ar bankas garantiju vai galvojuma līgumu, ja bankas garantijā vai galvojuma līgumā nav noteikts citādi; nodrošinājuma metodes saskaņā ar izsniegto bankas garantiju vai galvojumu, ja bankas garantijas vai galvojuma līgumā nav noteikts citādi; termiņš, uz kādu tiek izsniegta bankas garantija vai garantija, vai apstāklis ​​(notikums), kuram iestājoties, izbeidzas bankas, kas izdevusi bankas garantiju vai garantiju, saistības (bankas garantijas vai garantijas derīguma termiņš), ja vien nav noteikts citādi bankas garantiju vai garantijas līgumu; nosacījumus, kādos rodas bankas atbildība (maksājuma veikšana) saskaņā ar izsniegtu bankas garantiju vai galvojumu.

Atkarībā no saistībās iesaistīto pušu sastāva banka parādnieka vārdā un uz viņa rēķina, lai nodrošinātu parādnieka saistību izpildi pret galvotāju, var izsniegt bankas pretgarantiju (turpmāk – pretgarantija) par labu citai galvotāja bankai, kas izsniegusi bankas garantiju par labu parādnieka kreditoram. Šajā gadījumā bankas pretgarantijas līgumā jābūt norādītam: juridiskās personas-parādnieka vārdam vai uzvārdam, fiziskai debitora vārdam (patronimitātei - ja tāds ir), kura vārdā banka izsniedza bankas pretgarantiju. garantija; tās bankas nosaukums, kura izsniegusi bankas pretgarantiju par labu galvotājai bankai; galvotājas bankas nosaukums, par kuru parādnieka vārdā banka izsniegusi bankas pretgarantiju; parādnieka juridiskās personas-kreditora nosaukums vai tā individuālā kreditora, kura labā galvotāja banka izsniegusi bankas garantiju, uzvārds, vārds (patronimitāte - ja tāds ir); bankas pretgarantijas līguma numurs un datums un dokumenta(-u), kas(-i) nosaka nepieciešamību izsniegt bankas pretgarantiju, numurs un datums; maksimālā naudas summa, kas maksājama saskaņā ar bankas pretgarantijas līgumu, ja bankas pretgarantijas līgumā nav noteikts citādi; nodrošinājuma metodes saskaņā ar izsniegto bankas pretgarantiju, ja bankas pretgarantijas līgumā nav noteikts citādi; termiņš, uz kādu tika izsniegta bankas pretgarantija, vai apstāklis ​​(notikums), kuram iestājoties izbeidzas bankas, kas izdevusi bankas pretgarantiju, saistības (bankas pretgarantijas derīguma termiņš), ja nav citādi ko paredz bankas pretgarantijas līgums; nosacījumus, kādos rodas bankas atbildība (maksājuma veikšana) saskaņā ar izsniegto bankas pretgarantiju.

Igors LOSKUTOVS,

uzņēmuma "YurInfo" juridiskās nodaļas vadītājs

Vairāk ziņu telegrammas kanālā. Abonējiet!

LLP "A" slēdz līgumu ar LLP "B" par preču piegādi, un, saskaņā ar līguma noteikumiem, vispirms LLP "B" veic priekšapmaksu 40% apmērā no līgumā noteiktās summas, un atlikušos 60% pārskaita 45 dienu laikā no rēķina rēķinu un preču saņemšanas dienas. Bet LLP "A" radās šaubas par LLP "B" maksātspēju, tāpēc direktors lika saņemt LLP "B" bankas garantiju.

Kādi normatīvie akti apstiprināja bankas garantijas formu, saturu un izsniegšanas kārtību šajā situācijā?

Situācijas analīze

Kazahstānas Republikas civillikums salīdzinoši nesen sāka darboties ar terminu "bankas garantija". Tādējādi Kazahstānas Republikas 2001. gada 2. marta likuma 1. pants. Kazahstānas Republikas Civilkodeksa 331. pants, kas regulē garantiju un garantiju pamatojumu un veidu, tika papildināts ar 4. punktu, kas attiecas uz otrā līmeņa banku tiesībām izsniegt bankas garantiju, ja tām ir atbilstoša licence. Pašlaik Art. 4. punkts. Kazahstānas Republikas Civilkodeksa 331. pants, kurā grozījumi izdarīti ar Kazahstānas Republikas likumu, kas datēts ar 12.01.2007., ir šāds: “Otrā līmeņa bankas var izsniegt bankas garantijas un garantijas, pamatojoties uz pilnvarotas personas licenci. iestāde saskaņā ar šo kodeksu un ņemot vērā pilnvarotās institūcijas normatīvos aktus, kas regulē noteikto darbību veikšanas kārtību. Otrā līmeņa banku banku garantiju un garantiju izsniegšana, neievērojot šī kodeksa normas un ņemot vērā pilnvarotās institūcijas normatīvo aktu prasības, nozīmē to spēku zaudēšanu.

Tādējādi, pamatojoties uz Art. Saskaņā ar Kazahstānas Republikas Civilkodeksa 331. pantu, galvojums rodas, pamatojoties uz rakstisku garantijas līgumu. Otrā līmeņa bankas var izsniegt bankas garantijas, pamatojoties uz pilnvarotās institūcijas licenci un ņemot vērā pilnvarotās institūcijas normatīvos aktus, kas regulē šo operāciju veikšanas kārtību.

Prasības bankas garantijas izsniegšanai ir ietvertas Otrā līmeņa banku banku garantiju un galvojumu izsniegšanas noteikumos, kas apstiprināti ar Kazahstānas Republikas Finanšu tirgus un finanšu organizāciju regulēšanas un uzraudzības aģentūras valdes lēmumu. 2008.gada 28.aprīlī Nr.55 (turpmāk – Noteikumi).

Noteikumi reglamentē nosacījumus, kas nepieciešami bankas bankas garantijas izsniegšanai, bankas garantijas izsniegšanas kārtību, kā arī bankas garantijas līguma formu un saturu, tajā skaitā nosacījumus, kādos iestājas bankas atbildība (maksājuma veikšana). ) rodas saskaņā ar izsniegto bankas garantiju.

Jāpiebilst, ka attiecības, kas saistītas ar banku garantiju izsniegšanu, pusēm vienojoties, var regulēt Vienotie pieprasījuma garantiju noteikumi ar grozījumiem 2009. gadā, ko apstiprinājusi Starptautiskā Tirdzniecības kamera (Vienotie pieprasījuma garantiju noteikumi) (turpmāk – URDG noteikumi). URDG noteikumi tiek piemēroti, ja garantijas tekstā ir minēts, ka tie ir pakļauti garantijai.

Atslēgas vārdi: Mūžizglītības programma, piegādes līgums, maksātspēja, bankas garantijas noformēšana

2. situācija

Kā LLP "B" jāizsniedz bankas garantija - pamatojoties uz noslēgto līgumu un kādi dokumenti LLP "A" jāiesniedz maksātspējas apstiprināšanas dienā?

Situācijas analīze

In Art. 292 Kazahstānas Republikas Civilkodekss, kā arī citas uzskaitītās metodes saistību izpildes nodrošināšanai, ir norādīta garantija. Tādējādi bankas garantija ir saistību izpildes nodrošināšanas veids, kurā banka (galvotājs) pēc parādnieka (pilnvaras) pieprasījuma izsniedz rakstisku pienākumu samaksāt kreditoram (saņēmējam) naudas summu, kad viņi pieprasa tās samaksu.

Garantija kā veids, kā nodrošināt saistību izpildi, šobrīd Kazahstānas Republikā tiek diezgan plaši izmantota civilajā apritē. Garantiju var saņemt gandrīz jebkurā Kazahstānas bankā. Bankas bankas garantijas izsniegšana notiek saskaņā ar Bankas garantiju un otrā līmeņa banku garantiju izsniegšanas noteikumu prasībām, kas apstiprinātas ar Kazahstānas Republikas Regulēšanas un uzraudzības aģentūras valdes lēmumu. 2008. gada 28. aprīļa Finanšu tirgus un finanšu organizāciju Nr. 55 (turpmāk – Noteikumi), kā arī Kazahstānas Republikas civiltiesību akti, tiesību akti par publisko iepirkumu, iekšējās kredītpolitikas noteikumi un noteikumi, kas nosaka vispārējos darījumu veikšanas nosacījumi, ko apstiprinājusi bankas direktoru padome.

Jāņem vērā, ka galvotājs saskaņā ar izsniegto bankas garantiju nepilda saistības pret galveno (parādnieku), viņš pilda savu pienākumu, kas noteikts bankas garantijas līgumā. Galvenā atšķirība starp bankas garantiju un garantiju kopumā ir tā, ka galvotājs ir atbildīgs par parādnieku (Kazahstānas Republikas Civilkodeksa 329. pants), un tiek noteikta viņu solidārā atbildība, bet galvotājs bankā. garantija atbild par sevi. Tādējādi galvotājam ar bankas garantiju nav tiešas saistības ar galvenajām saistībām starp kreditoru un parādnieku. Šī ir vissvarīgākā bankas garantijas īpašība, kas to atšķir no citiem saistību izpildes nodrošinājuma veidiem, kuriem parasti ir papildinošs raksturs.

Tātad bankas garantija ir vienpusēja saistība, bet galvojuma izsniegšanas pamats ir līgums starp principālu un galvotāju, saskaņā ar kuru galvotājs dod rakstveida pienākumu samaksāt principāla kreditoram atbilstošu naudas summu.

Bankas garantijas izsniegšana ir rezultāts tam, ka galvotājs ir apmierinājis principāla lūgumu par bankas garantijas izsniegšanu. Tādējādi bankas garantijas izsniegšanas pamats ir principāla pieprasījums. Principāla lūgumu izsniegt galvojumu un nosacījumus šī pieprasījuma apmierināšanai nosaka galvotāja un principāla vienošanās par bankas garantijas izsniegšanas kārtību un nosacījumiem. Bet jāpatur prātā, ka Kazahstānas Republikas tiesību aktos nav nekādu priekšrakstu par obligātu rakstiska līguma noslēgšanu starp principālu un galvotāju.

Ņemot vērā iepriekš minēto, bankas garantijas izpilde tiek veikta vairākos posmos. Mūsu piemērā to var ilustrēt šādi.

Šajā gadījumā banka ir galvotājs, labuma guvējs (kreditors) ir LLP "A", galvenais (parādnieks) ir LLP "B". bankas garantija nodrošina principāla (LLP "B") pareizu saistību izpildi pret labuma guvēju (LLP "A") samaksāt atlikušos 60% no LLP "A" piegādāto preču izmaksām.

LLP "A" un LLP "B" noslēgtajā piegādes līgumā jāparedz LLP "B" pienākums sniegt bankas garantiju. Izpildot šo pienākumu, LLP "V" nosūta bankai rakstisku pieprasījumu sniegt galvojumu. Bez šādas pārsūdzības bankas garantija tiek uzskatīta par nederīgu. Tad starp banku un LLP "B" var noslēgt līgumu (lai gan ne obligāti) par bankas garantijas izsniegšanas kārtību un nosacījumiem.

Banka izskata jautājumu par bankas garantijas sniegšanu par labu finansējuma saņēmējam (LLP "A").

Saskaņā ar Noteikumiem bankas garantiju banka izsniedz ar šādiem nosacījumiem:

• punktos paredzētā bankai ir licence bankas operāciju veikšanai. 15), 16) panta 2. punkts. Kazahstānas Republikas 1995. gada 31. augusta likuma “Par bankām un banku darbību Kazahstānas Republikā” 30. pantu;
• parādnieka rakstveida piekrišana, lai banka sniegtu informāciju par viņu, un izsniegtā bankas garantija kredītbiroju datubāzei, kam seko norādītās informācijas iesniegšana kredītbirojiem.

Bankas garantijas izsniegšana no bankas puses tiek veikta rakstveidā. Šajā gadījumā bankas garantijas līgumā jāiekļauj:

• juridiskās personas nosaukums - parādnieks, kura vārdā banka izsniedza bankas garantiju;
• juridiskās personas nosaukums - parādnieka kreditors, par kuru banka izsniegusi bankas garantiju;
• tās bankas nosaukums, kura izdevusi bankas garantiju;
• bankas garantijas līguma numurs un datums un dokumenta(-u), kas nosaka nepieciešamību izsniegt bankas garantiju, numurs un datums;
• maksimālā naudas summa, kas maksājama saskaņā ar bankas garantijas līgumu;
• izsniegtās bankas garantijas nodrošināšanas metodes;
• termiņš, uz kuru izsniegta bankas garantija, vai apstāklis ​​(notikums), kuram iestājoties, izbeidzas bankas, kas izdevusi bankas garantiju, saistības (bankas garantijas derīguma termiņš);
• nosacījumus, kādos rodas bankas atbildība (maksājuma veikšana) saskaņā ar izsniegto bankas garantiju.

Bankas garantija ir pierādījums tam, ka principāls spēj izpildīt saistības, ko uzņēmies saskaņā ar galveno līgumu. Tā kā banka apņemas samaksāt noteiktu summu saskaņā ar bankas garantiju un šis pienākums ir neatsaucams, tad a priori banka to uzņemas, tikai pārliecinoties par principāla maksātspēju, viņa biznesa un ekonomisko reputāciju. Tas ir, LLP "V" maksātspēju pārbauda banka un apliecina bankas garantijas sniegšanas fakts. Šajā sakarā LLP "B" nav jāiesniedz nekādi dokumenti LLP "A", lai apstiprinātu savu maksātspēju.

3. situācija

LLP "A" slēdz līgumu ar LLP "B" par preču piegādi, un, saskaņā ar līguma nosacījumiem, vispirms LLP "B" veic avansa maksājumu 40% apmērā no līgumā noteiktās summas. , un atlikušos 60% pārskaita 45 dienu laikā no rēķina rēķinu un preču saņemšanas dienas. Bet LLP "A" radās šaubas par LLP "B" maksātspēju, tāpēc direktors lika saņemt LLP "B" bankas garantiju.

Kādiem LLP "A" nosacījumiem jābūt iekļautiem dokumentos, lai LLP "B" maksātnespējas gadījumā būtu iespējams saņemt parāda summu no galvotājas bankas?

Situācijas analīze

Saskaņā ar Art. 333 Kazahstānas Republikas Civilkodekss, galvotājam tiek piešķirtas tiesības celt iebildumus pret kreditora prasījumiem, ko parādnieks varētu iesniegt, ja vien no galvojuma līguma neizriet citādi. Galvotājs nezaudē tiesības uz šiem iebildumiem arī tad, ja parādnieks no tiem atsakās vai atzīst savu parādu.

Ierobežojums galvotāja tiesībām celt iebildumus pret kreditora prasījumiem var izrietēt tikai no galvojuma līguma noteikumiem, piemēram, ja galvojuma līgumā ir paredzēta kreditora prasījumu beznosacījumu apmierināšana ar pirmo pieteikumu. Šāda veida garantijas sniedz bankas.

Attiecības, kas izriet no bankas garantijas, saista tikai galvotāju (banku) un kreditoru (saņēmēju). Garantija pēc savas būtības ir atsevišķs līgums, kas ir neatkarīgs no tā pamatā esošā līguma, tāpēc galvotājs nekādā veidā nav saistīts ar šādu līgumu, neskatoties uz to, ka tekstā tas ir minēts. no garantijas.

Mūsu gadījumā galvotājs ir banka, labuma guvējs LLP "A". Parādnieks (mūsu gadījumā V LLP), kura saistības pret kreditoru nodrošinātas ar bankas garantiju, tieši nepiedalās bankas garantijas attiecībās. Līdz ar to parādnieks, nebūdams bankas garantijas līguma puse, nav tiesīgs apstrīdēt kreditora darbības, uzliekot bankas garantijas izpildi.

Izpilde saskaņā ar garantiju tiek veikta saskaņā ar garantijas noteikumiem. Līdz ar to, lai LLP "A" LLP "B" maksātnespējas gadījumā varētu brīvi saņemt naudu ar bankas garantiju no bankas, ir jāpanāk no LLP "B" garantijas izsniegšanas stadijā. ka pēc tās pieprasījuma sniegtā bankas garantija ir neatsaucama un beznosacījuma pēc pieprasījuma.

Tajā pašā laikā galvojuma neatsaucamību nosaka tas, ka galvotāja banka nav tiesīga anulēt garantiju pirms garantijas termiņa beigām, samazināt garantijas summu un termiņu, kā arī veikt jebkādas izmaiņas garantijas noteikumos. garantiju, kas aizskar labuma guvēja tiesības, bez labuma guvēja piekrišanas šādām izmaiņām. Beznosacījumu galvojums - ja garantijas devējs pēc pieprasījuma apmierina labuma guvēja prasību, neiesniedzot nekādus dokumentus, kas apliecina faktu, ka principāls nav izpildījis savas saistības saskaņā ar galveno līgumu.

Pasaules praksē plaši tiek izmantotas neatsaucamas, beznosacījuma banku garantijas. Faktiski ar bankas garantiju parasti saprot tieši šādu garantiju. Tādējādi saskaņā ar Starptautiskās Tirdzniecības kameras apstiprinātajiem Vienotajiem pieprasījuma garantiju noteikumiem (Vienotie pieprasījuma garantiju noteikumi) jaunākajā URDG noteikumu izdevumā - 758, galvotājam ir pienākums izpildīt garantijas saistības, kad kreditors. iesniedz konkrētus dokumentus, kas norādīti galvojumā, bez pārbaudes, izpildīti neatkarīgi no tā, vai galvenais pienākums ir vai nav. Tādējādi URDG noteikumu 5. punkta a) apakšpunktā ir teikts: “Uz galvotāja pienākumu maksāt saskaņā ar garantiju neattiecas pretenzijas vai iebildumi, kas izriet no jebkādām attiecībām, izņemot attiecības starp galvotāju un labuma guvēju.”

Tāpēc bankas garantiju sauc par beznosacījumu, jo nav nepieciešami nekādi nosacījumi, lai galvotājs varētu izpildīt kreditora prasījumu. Turklāt, pat ja parādnieks uzrāda neapstrīdamus pierādījumus par ar šādu garantiju nodrošinātā pienākuma izpildi, galvotājam nav tiesību atteikties pildīt galvojuma saistības, atsaucoties uz to, ka saistības nav pārkāptas ar galvojumu. parādnieks. Tāpēc beznosacījumu bankas garantija ir visdrošākais nodrošinājums.

Sagatavots žurnālam "Dosjē" Nr.8 (152)
Ospanova Gulnara, partnere

Vai neuzticaties savam tirdzniecības darījumu līguma partnerim? Vai neesat pārliecināts par tā maksātspēju vai līgumsaistību izpildi? Nepieciešams atlikts maksājums vai priekšapmaksa? Vai jums steidzami nepieciešama bankas garantija, lai piedalītos konkursā/konkursā?

AS "Nurbank" ar prieku piedāvājam Jums mūsu pakalpojumus, nodrošinot instrumentus Jūsu līgumsaistību nodrošināšanai, uzticamu veidu, kā nodrošināt Jūsu intereses, veicot tirdzniecības darījumus, izsniedzot bankas garantiju.

Galvenā atšķirība starp akreditīvu un garantijām ir tā, ka pirmais ir maksāšanas līdzeklis, vienlaikus saglabājot līgumsaistības, savukārt garantija ir sava veida apdrošināšana, ka līgumsaistības tiks izpildītas.

bankas garantija atspoguļo bankas pienākumu, kas izteikts pēc klienta pieprasījuma viņa darījuma partnerim, samaksāt darījuma partnerim pēc rakstiska pieprasījuma samaksāt summu garantētās summas ietvaros, ja klients nepilda savas garantijas saistības. .

Banka piedāvā šādus garantiju veidus:

Izsniedz pēc pretendenta pieprasījuma pusei, kas izsludinājusi solīšanu, un nodrošina, ka pretendents pilda savas saistības, kas izriet no tā iesniegtā piedāvājuma.

Izsniedz pēc preču vai pakalpojumu izpildītāja pieprasījuma klientam, lai garantētu, ka darbuzņēmējs pareizi izpilda starp darbuzņēmēju un klientu noslēgtā līguma nosacījumus.

Izsniedz pēc preču vai pakalpojumu pārdevēja pieprasījuma pircējam, kā likums, avansa apmērā, kas saņemts saskaņā ar starp pārdevēju un pircēju noslēgto līgumu, un nodrošina samaksātās avansa summas atgriešanu.

Tas tiek izsniegts pēc pircēja pieprasījuma par labu pārdevējam un nodrošina pircēja saistību izpildi samaksāt par piegādātajām precēm/pakalpojumiem saskaņā ar līgumu, kas noslēgts starp pārdevēju un pircēju.

To pēc aizņēmēja pieprasījuma izsniedz organizācijai, kas izsniedza aizdevumu, un nodrošina, ka aizņēmējs izpilda savas saistības pret aizdevēju atmaksāt aizdevuma pamatsummu un/vai procentus norunātajā termiņā.

Tāpat kā garantija, tā kalpo kā nodrošinājums pienākumam maksāt vai pildīt citas līgumsaistības. Gaidīšanas akreditīvi tiek izmantoti starptautiskās tirdzniecības finansēšanai ar valstīm, kurās ir aizliegta bankas garantiju izmantošana tirdzniecības darījumos (ASV), garantiju dokumentālais raksturs ir aizliegts, vai veicot darījumus ar starptautiskām organizācijām (Eiropas Rekonstrukcijas un attīstības banka). , Pasaules Banka utt.)
Uz rezerves akreditīviem atšķirībā no garantijām (uz kurām parasti attiecas izdevējvalsts tiesību akti) attiecas Vienotā muitas un prakse attiecībā uz akreditīviem (ICC Publikācija Nr. 600), starptautisks dokuments, kas ir saistošs.

Kāpēc tas ir izdevīgi gan Pircējam, gan Pārdevējam?

Pārdevēja priekšrocības:

• tiek sniegta garantija par to, ka pircējs pienācīgi izpildīs līguma noteikumos aprakstītās līgumsaistības
• iespēja saņemt priekšapmaksu par preci vai pakalpojumu
• paplašināt darījuma partneru loku

Ieguvumi pircējam:

• iespēja palielināt summu un pagarināt atliktā maksājuma termiņu iegādātajām precēm
• atliktā maksājuma saņemšana saskaņā ar līgumu
• lielas peļņas iegūšana no alternatīvas līdzekļu izmantošanas.
• efektīvi pārvaldīt savus finanšu resursus

Ļaujiet man apliecināt, ka daudzsološa sadarbība palīdzēs jums atrast mūsu personībā personību finanšu konsultants kurš spēj profesionāli izvērtēt biznesa attīstības iespējas un sniegt noderīgus ieteikumus.

Kas nepieciešams, lai izsniegtu garantiju:

• 100% skaidras naudas segums vai ķīla (nekustamais īpašums, kustamā manta, iekārtas, nauda krājkontā);
• Piedāvājuma / konkursa dokumentācijas / tirdzniecības līguma kopija vai projekts;
• Pieteikuma oriģināls garantijas izsniegšanai.

Finanšu krīze — kā dabas katastrofa — maina kredītu tirgus ainavu. Taču uz labi zināmās konjunktūras fona iezīmējas slēptās tendences, kas nosaka turpmāko kredītu tirgus "seju". Finanšu nestabilitātes apstākļos viens no izšķirošajiem faktoriem komercbankas ienākumu gūšanā ir biznesa klienta piesaiste un noturēšana, pārdodot pieejamākus finanšu instrumentus, piemēram: tirdzniecības finansēšanu, bankas garantiju.

Šajā sakarā jāatzīmē, ka atsevišķu banku garantiju piemērošanas aspektu, kā arī problemātisko jautājumu risināšanas veidu izpēte ļaus profesionāļiem visefektīvāk izmantot šī rīka iespējas biznesa vajadzību apmierināšanai.

Garantijas institūts tiek aktīvi izmantots dažādās ārvalstu tiesību sistēmās īpašuma apgrozījuma regulēšanai. Bankas garantija ir vienpusēja rakstveidā noformēta saistība, saskaņā ar kuru galvotājs apņemas samaksāt noteiktu naudas summu labuma guvējam - kreditoram saskaņā ar bankas garantiju nodrošinātajām saistībām. Tiesības attiecībā uz galvotāju var īstenot, iesniedzot rakstisku pieprasījumu, kuram jāatbilst pašas bankas garantijas nosacījumiem. Grūtības jēdziena "bankas garantija" satura noteikšanā iemesli galvenokārt ir saistīti ar to, ka pašmāju un ārvalstu eksperti piedāvā interpretācijas, ņemot vērā konkrētas valsts spēkā esošās likumdošanas normas un jēdzienus, pieņemot starptautiskā pieredze kā pamats.

Kazahstānas Republikā īsā laika periodā vairākas reizes ir mainījusies likumdošana par garantijām un garantijām. Praksē pirms grozījumu ieviešanas Kazahstānas Republikas Civilkodeksā atšķirība starp jēdzieniem "garantija" un "garantija" bija minimāla, jo absolūtajā vairumā gadījumu kāds no attiecību dalībniekiem saskaņā ar galvojums un galvojums bija banka, un tāpēc bija jāpiemēro banku likumdošanas normas. Pretrunu gadījumā starp to un Civilkodeksu banku tiesību aktiem bija priekšroka. Tādējādi kardinālās izmaiņas Kazahstānas Republikas Civilkodeksā tika pielāgotas iedibinātajai banku praksei, kur galvotājs bija solidārs parādnieks. Šo izmaiņu būtība slēpjas apstāklī, ka pēc Kazahstānas Republikas Nacionālās bankas iniciatīvas tika veikti grozījumi Civilkodeksa 18. nodaļas "Garantija un galvojums" 4. punktā: jēdziens "garantija" tika pieņemts. sauc par "garantiju" un otrādi, kas, pēc daudzu Kazahstānas zinātnieku domām, ir pretrunā ar visu saistību izpildes nodrošināšanas veidu sistēmu loģiku. Rezultātā radušos problēmu var atrisināt, apvienojot noteikumus par galvojumu un garantijām vienā galvojuma sadaļā un papildinot Kazahstānas Republikas Civilkodeksa saistību nodrošinājuma metodes ar noteikumiem par bankas garantiju.

Šāda bankas garantijas tiesiskā regulējuma ieviešana, līdzīgi kā Krievijas praksē, ļaus paplašināt banku pakalpojumus, kā arī ļaus īpašuma apritē ieviest jauna veida nodrošinājumu, kam raksturīga augsta uzticamība, abstraktums un neatkarība no nodrošinātās saistības, kas savukārt veicinās īpašumu apgrozījuma attīstību Kazahstānā, vispārpieņemtu nodrošināšanas metožu ieviešanu.

Savukārt Kazahstānas Republikas likumdošana tiek vērtēta kā attīstītāka un tuvāka starptautiskajai praksei tajā ziņā, ka Kazahstānas Republikas Finanšu tirgus un finanšu organizāciju regulēšanas un uzraudzības aģentūras padomes lēmumā apstiprināts Noteikumi otrā līmeņa banku banku garantiju un garantiju izsniegšanai, kas satur bankas garantijas būtisko nosacījumu sarakstu, piemēram: saņēmēja nosaukums, principāla nosaukums, galvotāja nosaukums, garantijas numurs un datums. galvojumu, norādi uz galveno saistību, garantijas apmēru un termiņu, nosacījumus, pie kādiem iestājas galvotāja atbildība.

Kazahstānas Republikas Civilkodekss attiecas uz garantiju Kazahstānas Republikas Civilkodeksa 18.nodaļā paredzētajām saistību izpildes nodrošināšanas metodēm, kā arī tādām metodēm kā līgumsods, ķīla, depozīts, ieturējums, korelācija. to ar galvojumu ar vienīgo atšķirību, ka galvotāja atbildība ir pilnībā vai daļēji solidāra, un atbildības galvotājs - pilnībā vai daļēji meitas.

Attīstoties tirgiem, sarežģītoties finanšu instrumentiem, internacionalizējoties ekonomiskajām attiecībām, būtiski pieaudzis arī risku skaits. Tie ir kļuvuši savstarpēji atkarīgāki un atkarīgāki, ievērojami pieaudzis risks, ka viens riska veids provocēs citu rašanos. Pieaugusi banku atvērtība ārējās vides riskiem. Īpaši tas izpaužas šobrīd pasaules finanšu tirgu krīzes apstākļos.

Ņemot vērā pašreizējās likviditātes problēmas, lielākais drauds bankām bija mājsaimniecību noguldījumu iespējamā aizplūšana, ko izraisīja uzkrājumu veidošanas stimulu vājināšanās un uzticības mazināšanās bankām pašreizējā krīzes situācijā. Patīkami atzīmēt, ka noguldījumu bāzes dinamikā nebija vērojams būtisks apjomu samazinājums un ārējo finanšu resursu ierobežotas pieejamības apstākļos noguldījumu pieaugums ir kļuvis par nozīmīgu resursu papildināšanas avotu.

Jāņem vērā, ka bankas garantija kā aizdevuma produkts ir būtiski bankai izdevīgāk jo atšķirībā no aizdevuma nav līdzekļu piešķiršanas. Uzskatot bankas galvojumu par aizdevuma instrumentu, izsniedzot galvojumu pamatsummas vārdā par labu labuma guvējam, galvotāja banka faktiski izsniedz pamatsummai aizdevumu, bet nevis skaidrā naudā, bet maksājuma pienākuma veidā. pēc garantijas nosacījumiem atbilstoša saņēmēja pieprasījuma saņemšanas. No bankas viedokļa savas galvojuma izmantošana ir izdevīga ar to, ka, to izsniedzot, banka atliek naudas līdzekļu novirzīšanu no sava apgrozījuma, kas nav iespējams, izsniedzot kredītu. Tajā pašā laikā, tā kā garantijas risks ir gandrīz vienāds ar kredītrisku, banka par šo pakalpojumu ņem adekvātu komisijas maksu, ņemot vērā garantijas saņēmēja piedāvāto nodrošinājumu. Tam bija nozīmīga loma globālās finanšu krīzes rezultātā banku likviditātes problēmu periodā.

Nozīmīga loma banku sektora izvešanā no krīzes, kā jau gaidīts, bija valstij, kuru pārstāvēja tās finanšu pārstāvji. Līdz 2009. gada sākumam tika nekavējoties pieņemts likums par grozījumiem un papildinājumiem Kazahstānas Republikas likumā "Par publiskajiem iepirkumiem". Lai stimulētu iekšzemes pieprasījumu un atbalstītu vietējos uzņēmumus, valsts iepirkumi galvenokārt tika vērsti uz Kazahstānas piegādātājiem. Lai pieņemtu operatīvus lēmumus, sniegtu reālu palīdzību pašmāju uzņēmējiem, sniedzot garantijas, no publisko iepirkumu likuma tiek izņemti ilgtermiņa pasūtījumi, valsts kapitālsabiedrības un valsts uzņēmumi.

Tieši šim faktam bija vissvarīgākā loma bankas produkta - bankas garantijas - izstrādē. Finansiālās nestabilitātes un likviditātes problēmu dēļ, lai izvairītos no riska, uzņēmēji deva priekšroku darbam ar valsti, kurā ir garantēta samaksa.

Protams, šīs izmaiņas sniedza ne tikai ieguvumus. Šobrīd bankas pēc klientu izvēles izsniedz mūžīgās garantijas, kas būtiski palielina to riskus. Bieži gadās, ka nepieciešamo apkalpošanu vai piegādi principāls neveic laikā, un pie tā vainojams pats saņēmējs, jo nauda no plkst. valsts budžets bieži kavējas. Un tad, piemēram, klients nevar laikus nodot objektu. Tāpēc, ņemot vērā šo faktu, iestādes pieprasa, lai garantijās nebūtu norādīti derīguma termiņi.

Ir pilnīgi skaidrs, ka jebkuras izmaiņas likumdošanā krasi ietekmē bankas darbību un liek tai pielāgoties jaunajiem noteikumiem un rada iespējamus riskus STB. Piemēram, šobrīd tiek izmēģināta piedāvājumu iesniegšana tiešsaistē. Turklāt ar šādu pieteikumu nav nepieciešama bankas garantija. Tuvākajā laikā valsts plāno pāriet uz pilnīgi virtuālu pieteikumu pieņemšanas procedūru, lai mazinātu korupciju. Šeit iespējami divi scenāriji: pieteikuma iesniegšanai pilnībā tiks dzēsta bankas garantija, kas šķiet maz ticams, jo valsts pilnībā uzņemsies principāla saistību nepildīšanas risku, vai arī garantija tiks sniegta virtuālā veidā. Tas nozīmē pilnīgas izmaiņas konkursa garantijā kā bankas produktā.

Lai gan kopumā Kazahstānas banku sistēmai izdevās tikt galā ar galvenajām globālās krīzes negatīvajām sekām, un banku sistēmas kvalitatīvie rādītāji, ņemot vērā situāciju starptautiskajos kapitāla tirgos, ir pietiekami, lai veiktu maksājumus par esošajiem parāda, iekšzemes resursi nav pietiekami, lai nodrošinātu novērotos izaugsmes tempus. Šajā sakarā svarīgākie nosacījumi banku sistēmas tālākai attīstībai ir jaunu stratēģiskās attīstības ceļu izstrāde un pieņemšana bankās, ņemot vērā izmainītos tirgus apstākļus.

Zemsvītras piezīme. Tas zaudēja spēku ar Kazahstānas Republikas Nacionālās bankas valdes 2017. gada 28. janvāra lēmumu Nr. 21 (stājas spēkā desmit kalendārās dienas pēc pirmās oficiālās publicēšanas dienas).

Saskaņā ar Kazahstānas Republikas Civilkodeksa 331. panta 4. punktu, Kazahstānas Republikas 2003. gada 4. jūlija likuma "Par finanšu tirgus valsts regulēšanu un uzraudzību" 9. panta pirmās daļas 4. punktu. un finanšu organizācijas”, Kazahstānas Republikas Finanšu tirgus un finanšu organizāciju regulēšanas un uzraudzības aģentūras (turpmāk – aģentūra) valde LEMJ:

1. Apstiprināt pievienotos Bankas garantiju un otrā līmeņa banku garantiju izsniegšanas noteikumus.

2. Šī rezolūcija stājas spēkā, kad pagājušas četrpadsmit dienas no valsts reģistrācijas dienas Kazahstānas Republikas Tieslietu ministrijā.

3. Stratēģijas un analīzes katedra (Dilimbetova G.A.):

1) kopā ar Juridisko departamentu (Sarsenova N.V.) veic pasākumus šīs rezolūcijas valsts reģistrācijai Kazahstānas Republikas Tieslietu ministrijā;

2) desmit dienu laikā no valsts reģistrācijas dienas Kazahstānas Republikas Tieslietu ministrijā darīt zināmu šim rezolūcijai ieinteresētajām Aģentūras Juridisko personu asociācijas "Kazahstānas finansētāju asociācija" struktūrvienībām.

4. Priekšsēdētāja birojam (Kenzhe A.) veikt pasākumus šī lēmuma publicēšanai plašsaziņas līdzekļos. masu mēdiji Kazahstānas Republika.

5. Kontroli par šī lēmuma izpildi uzlikt aģentūras priekšsēdētāja vietniekam Kozhakhmetov K.B.

Otrā līmeņa banku emisiju noteikumi
bankas garantijas un garantijas

1. Šie noteikumi izstrādāti saskaņā ar Kazahstānas Republikas Civilkodeksu (Vispārējā daļa) 1994.gada 27.decembrī, Kazahstānas Republikas 2003.gada 4.jūlija likumu "Par finanšu tirgus valsts regulējumu un uzraudzību un Finanšu organizācijas" un nosaka prasības otrā līmeņa banku (turpmāk - bankas) banku garantiju un garantiju izsniegšanai.

2. Bankas bankas garantijas un garantijas izsniegšana notiek saskaņā ar šo noteikumu prasībām, Kazahstānas Republikas civiltiesībām, tiesību aktiem par publisko iepirkumu, iekšējās kredītpolitikas noteikumiem un noteikumiem, kas nosaka vispārīgie nosacījumi operāciju veikšanai, ko apstiprinājusi bankas direktoru padome.

3. Bankas garantijas un galvojuma izsniegšana ir pakļauta šādiem nosacījumiem:

1) bankai ir licence banku operāciju veikšanai, kas noteikta Kazahstānas Republikas 1995.gada 31.augusta likuma 30.panta 2.punkta 15.), 16.punktā. Kazahstāna";

2) parādnieka rakstiskas piekrišanas klātbūtne, lai banka sniegtu informāciju par viņu un izsniegto bankas garantiju vai garantiju kredītbiroju datubāzei, kam seko minētās informācijas iesniegšana kredītbirojiem.

4. Bankas garantijas vai galvojuma izsniegšana, kā arī prasību uzrādīšana bankas garantijas vai galvojuma saistību izpildei šo noteikumu izpratnē paredz to izpildi rakstveidā.

5. Bankas garantijā vai garantijas līgumā jāiekļauj:

1) juridiskās personas-parādnieka nosaukums vai fiziskās personas-parādnieka uzvārds, vārds, uzvārds (patronimitāte - ja tāds ir), kura vārdā banka izsniegusi bankas garantiju vai galvojumu;

2) parādnieka juridiskās personas-kreditora nosaukums vai fiziskās kreditora, kura labā banka izsniegusi bankas garantiju vai galvojumu, uzvārds, vārds, (patronimitāte - ja tāds ir);

3) tās bankas nosaukums, kura izdevusi bankas garantiju vai galvojumu;

4) bankas garantijas vai galvojuma līguma numurs un datums un dokumenta(-u), kurā(-os) nepieciešams izsniegt bankas garantiju vai garantiju, numuru un datumu;

5) maksimālā naudas summa, kas maksājama saskaņā ar bankas garantijas vai galvojuma līgumu, ja bankas garantijas vai galvojuma līgumā nav noteikts citādi;

6) nodrošinājuma metodes saskaņā ar izsniegto bankas garantiju vai galvojumu, ja bankas garantijas vai galvojuma līgumā nav noteikts citādi;

7) termiņš, uz kuru tiek izsniegta bankas garantija vai garantija, vai apstāklis ​​(notikums), kuram iestājoties izbeidzas bankas, kas izdevusi bankas garantiju vai garantiju, saistības (bankas garantijas vai garantijas derīguma termiņš); ja bankas garantijā vai garantijas līgumā nav noteikts citādi;

8) nosacījumus, kādos rodas bankas atbildība (maksājuma veikšana) saskaņā ar izsniegtu bankas garantiju vai galvojumu.

6. Atkarībā no saistībās iesaistīto pušu sastāva banka parādnieka uzdevumā un uz viņa rēķina, lai nodrošinātu parādnieka saistību izpildi pret galvotāju, var izsniegt pretbankas garantiju (turpmāk – banka). kā pretgarantiju) par labu citai galvotāja bankai, kas izsniegusi bankas garantiju par labu parādnieka kreditoram .

7. Bankas pretgarantijas līgumā jāiekļauj:

1) juridiskās personas-parādnieka nosaukums vai fiziskās personas-parādnieka uzvārds, vārds, uzvārds (patronīms - ja tāds ir), kura vārdā banka izsniedza bankas pretgarantiju;

2) tās bankas nosaukums, kura izsniegusi bankas pretgarantiju par labu galvotājai bankai;

3) galvotājas bankas nosaukums, par kuru parādnieka vārdā banka izsniegusi bankas pretgarantiju;

4) parādnieka juridiskās personas-kreditora nosaukums vai tā individuālā kreditora uzvārds, vārds, (ja tāds ir) uzvārds, vārds, uzvārds, kuram par labu galvotāja banka izsniegusi bankas garantiju;

5) bankas pretgarantijas līguma numurs un datums un dokumenta(-u), kas(-i) paredz nepieciešamību izsniegt bankas pretgarantiju, numurs un datums;

6) maksimālā naudas summa, kas maksājama saskaņā ar bankas pretgarantijas līgumu, ja bankas pretgarantijas līgumā nav noteikts citādi;

7) izsniegtās bankas pretgarantijas nodrošinājuma metodes, ja bankas pretgarantijas līgumā nav noteikts citādi;

8) termiņš, uz kuru izsniegta bankas pretgarantija, vai apstāklis ​​(notikums), kura iestāšanās gadījumā izbeidzas bankas, kas izdevusi bankas pretgarantiju, saistības (bankas pretgarantijas derīguma termiņš); ja bankas pretgarantijas līgumā nav noteikts citādi;

9) nosacījumus, kādos rodas bankas saistības (maksājuma veikšana) saskaņā ar izsniegto bankas pretgarantiju.