Finanšu konsultants. Ģimenes budžets: kāpēc jums ir nepieciešams finanšu konsultants Personīgais finanšu konsultants

Finanšu konsultants Ir investīciju speciālists, kurš zina, kā ietaupīt un palielināt naudu. Viņš novērtē sava klienta finansiālo stāvokli un resursus, izstrādā viņam investīciju politiku, shēmu darbam ar bankām, brokeru un apdrošināšanas sabiedrībām, palīdz pieņemt finanšu lēmumus un pārvaldīt budžetu. Ideālā gadījumā konsultants spēj atrisināt visu finansiālas grūtības uzņēmums vai privātpersona.

Darba vietas

Viņš var strādāt gan patstāvīgi, gan pie personāla bankas, investīciju, apdrošināšanas vai jebkura liela uzņēmuma.

Profesijas vēsture

Eiropā un ASV investīciju speciālisti pastāv jau ilgu laiku, viņu pakalpojumus aktīvi izmanto iedzīvotāji. Krievijā finanšu konsultanta profesija parādījās salīdzinoši nesen - pagājušā gadsimta 90. gados. Taču līdz šim tas attīstās tikai biznesa jomā, ierindas pilsoņi dod priekšroku patstāvīgi pārvaldīt savu naudu un glabāt savus ietaupījumus zem matrača.

Finanšu konsultanta pienākumi

Kā likums, galvenais darba pienākumi finanšu konsultants ir šāds:

• informatīvais atbalsts klientiem investīciju jautājumos;
• budžeta attīstība (personīgā, ģimenes, uzņēmuma);
• ikmēneša ienākumu un izdevumu prognozēšana - finanšu plāna uzturēšana;
• individuālo un korporatīvo investīciju programmu atlase;
• līdzdalība uzņēmuma cenu politikas veidošanā;
• statistisko atskaišu sagatavošana (pamatojoties uz uzņēmuma darbības rezultātiem, darbu finanšu tirgos u.c.).

Kā daļu no sava darba ieguldījumu vai apdrošināšanas organizācijā finanšu konsultanti nodarbojas arī ar:

• jaunu klientu meklēšana un piesaiste;
• uzņēmuma pakalpojumu pārdošana.

Prasības finanšu konsultantam

Parasti finanšu konsultantiem tiek izvirzītas šādas prasības:

• augstākā specializētā izglītība;
• darba pieredze finanšu jomā vismaz 1 gads;
• zināšanas finanšu vadībā un grāmatvedībā;
• zināšanas par akciju tirgu un tirgu vērtīgi papīri;
• pieredze finanšu risku analīzē un novērtēšanā;
• PC zināšanas.

Jums var būt nepieciešams arī:

• angļu valodas zināšanas;
• pārdošanas prasmes.

Atsākt paraugu

Kā kļūt par finanšu konsultantu

Lai kļūtu par finanšu konsultantu, ir jābeidz ekonomikas un finanses un jāiegūst darbs kādā no finanšu vai apdrošināšanas nozares profesijām. Grāmatvedis, revidenta palīgs, kredītmenedžeris, biznesa analītiķis, biznesa konsultants, apdrošināšanas aģents utt.

Finanšu konsultanta alga

Finanšu konsultanta alga ir atkarīga no darba pieredzes un svārstās no 30 līdz 100 tūkstošiem rubļu mēnesī. Par pārdošanas plāna izpildi vai citu rezultātu sasniegšanu iespējamas prēmijas. Finanšu konsultanta vidējā alga ir 45 tūkstoši rubļu mēnesī.

Kur iegūt apmācību

Papildus augstākajai izglītībai tirgū ir vairākas īslaicīgas studijas, parasti no nedēļas līdz gadam.

Profesionālās izglītības institūts "IPO" aicina apgūt tālmācības kursus virzienā "" (ir iespējas 256, 512 un 1024 akadēmiskās stundas) ar valsts parauga diploma vai sertifikāta iegūšanu. Mēs esam apmācījuši vairāk nekā 8000 absolventu no gandrīz 200 pilsētām. Jūs varat iziet apmācību kā eksterns, iegūt bezprocentu iemaksu plānu.

Ikviens cenšas sasniegt finansiālo neatkarību. Bet kā to izdarīt?

Finanšu pratība nav daļa no vidējās un augstākās izglītības mācību programmas, ja vien jūs neapgūstat atbilstošu profesiju. Neapmācītam cilvēkam ir diezgan grūti saprast ekonomiskās informācijas plūsmas, kurām turklāt ir tendence strauji mainīties. Jums būs nepieciešams neatkarīgs finanšu konsultants, kas var palīdzēt ne tikai uzturēt stabilu ienākumu līmeni, bet arī to palielināt.

Kādi ir finanšu konsultanta pakalpojumi

Neatkarīgs konsultants analizē klienta situāciju, novērtē viņa resursus un izstrādā stratēģiju. Rezultātā ir skaidri ieteikumi, kas izskaidro, kā saglabāt un palielināt pieejamos līdzekļus.

Protams, jūs varat pārvaldīt savu naudas apgrozījumu pats, riskējot un riskējot. Bet, ja vēlies gūt panākumus pašam savas nākotnes plānošanā, ir jāsaprot tirgu struktūra, jāprot pareizi novērtēt ienākumus un izdevumus, kā arī jārēķinās ar riskiem. Tāpat jāzina vērtspapīru izsniegšanas un iegādes kārtība, kredītu saņemšanas un to ātras un nesāpīgas atmaksas kārtība, finanšu kontroles un nodokļu principi, atskaites standarti un daudz kas cits. Finanšu vai investīciju konsultants labi pārzina visus šos jautājumus. Viņa pakalpojumi ļauj ietaupīt ne tikai naudu, bet arī laiku.

Neatkarīgs konsultants par finanšu lietas nav saistīts ar citiem tirgus dalībniekiem un var piedāvāt plašu ieguldījumu produktu klāstu. Tā kā nav interešu konfliktu un individuāla pieeja, eksperta palīdzība ļauj klientam gūt maksimālu labumu.

Kāpēc mūsu uzņēmumā ir izdevīgi saņemt finanšu konsultanta pakalpojumus?

Mūsu galvenā priekšrocība ir speciālistu profesionālā pieeja. Investīciju konsultants veic svarīgas funkcijas:

• Regulāri seko līdzi tirgus tendencēm
• Saņem informāciju par jauniem ieguldījumu instrumentiem un citām iespējām
• Veic pastāvīgu tiesību aktu uzraudzību, tāpēc vienmēr ir informēts par jaunākajām izmaiņām

Finanšu konsultanta pakalpojumus Maskavā uzņēmums sniedz pilnīgi bez maksas - mēs saņemam komisiju nevis no klientiem, bet no mūsu partneriem.

Kam nepieciešami finanšu konsultanta pakalpojumi

Visbiežāk iesācēji investori vai privātpersonas, kuras interesējas par izmaksu optimizēšanu un noteiktu mērķu sasniegšanu, izmanto finanšu konsultanta pakalpojumus. Speciālists palīdzēs:

• Izveidojiet personīgo finanšu plānu
• Sasniegt izvirzītos mērķus (taupīt izglītībai, palielināt pensijas uzkrājumus, saņemt ienākumus no investīcijām un daudz ko citu)
• Iemācieties pareizi pārvaldīt kapitālu

Šodien pienāk laiks, kad cilvēki saprot, ka katrs darbs ir jādara savas jomas profesionālim. Ieradums visu darīt saviem spēkiem pamazām kļūst par pagātni. Daudzi cilvēki saprot, ka, patstāvīgi risinot problēmas, viņi var nesasniegt vēlamo efektivitāti vai vienkārši tērēt nepieņemami daudz laika.

Turklāt mūsu acu priekšā ir Rietumvalstis, kur apkalpojošais sektors jau sen ir attīstīts, un cilvēki saprātīgi novērtē savas iespējas, saprotot, ka tas ir laikietilpīgs un bieži vien arī nevajadzīgs uzdevums kvalitatīvi izprast sev jaunu sfēru un vēl jo vairāk. lai kļūtu par speciālistu tajā. Pēdējie gadi Krievi arvien vairāk vēlas savas problēmas uzticēt dažādu jomu speciālistiem. Tas ir saprotams – cilvēks, kurš dienu no dienas veic līdzīgus uzdevumus, noteikti ir prasmīgs to risināšanā. Starp šādiem šauriem speciālistiem ir finanšu konsultanti.

Neatkarīgs finanšu konsultants mūsu valstī ir diezgan jauna profesija. Faktiski šis ir cilvēks, kurš var pastāstīt, kā pārvaldīt personīgās finanses, palielināt kapitālu vai organizēt patstāvīgu pensiju uzkrāšanu, izvēlēties aizsardzības apdrošināšanas risinājumus, ieguldīt kapitālu ienākumu gūšanai un pastāstīt par konkrētiem ieguldījumu instrumentiem. Vārdu sakot, tas iemācīs, kā likt naudai strādāt jūsu labā, jūsu bērni saņem pienācīgu izglītību, jūsu ģimenes veselība ir aizsargāta, un jums pēc pensijas nekas nav vajadzīgs.

Sadarbojoties ar finanšu konsultantu, klienti saņem tieši ar vadošajiem finanšu pakalpojumu sniedzējiem noslēgtus līgumus un līgumus, kuri tiks izvēlēti, pamatojoties uz veicamajiem uzdevumiem un personīgā budžeta iespējām. Konsultantam izdevīgi ir arī iespēja nopelnīt ne tikai ar konsultācijām un investīciju plānu sastādīšanu, bet arī saņemt komisiju no tiem uzņēmumiem, kuru pakalpojumus klienti izmanto.

Vai baidāties, ka inflācija var apdraudēt jūsu uzkrājumus?
Vai vēlaties būt pārliecināts par savu nākotni?
Vai nodrebināties, domājot par savu tuvojošos pensionēšanos?
Vai vēlaties pasargāt savu ģimeni no iespējamiem finansiāliem riskiem?
Un vienkārši gribas sakārtot lietas ģimenes budžeta pārvaldībā?

Kā saprast – vai man tagad ir vajadzīgs finanšu konsultants, lai plānotu mājas budžetu?

Tātad, lai saprastu, vai šobrīd ir nepieciešama sadarbība ar finanšu konsultantu, piedāvāju godīgi atbildēt uz šādiem jautājumiem:

• Vai esat jau veicis neveiksmīgus mēģinājumus izveidot kapitālu?
• Vai pēc kāda padoma uzklausīšanas esat izvēlējies nepareizu finanšu instrumentu investēšanai?
• Vai vēlaties, neskatoties uz jebkādiem apstākļiem, izpildīt visus finansiālos solījumus, kas doti savai ģimenei?
• Vai domājat, kā sevi uzturēt pensijā?
• Vai vēlaties, lai pēc aiziešanas pensijā jūsu finansiālā drošība paliktu nemainīga?
• Vai esat uzkrājis noteiktu summu un vēlaties būt pārliecināts, ka to neietekmēs inflācija?
• Vai uztraucaties par savas ģimenes turpmāko labklājību?
• Vai vēlaties iegūt pasīvus ienākumus?
• Vai jums ir aizraujošs jautājums finanšu konsultantam?

Ja atbildējāt apstiprinoši uz vismaz vienu no šiem jautājumiem, tad jums noteikti ir par ko pārrunāt ar finanšu konsultantu. Šajā gadījumā ir jēga sarīkot vismaz ievada tikšanos ar padomdevēju, pēc kuras varēsiet izvērtēt turpmākās sadarbības nepieciešamību.

Ko, iespējams, katrs no mums vēlas? Spēt dzīvot cienīgi jebkuros ārējos apstākļos.
Jūs, protams, varat iet savu personīgo ērkšķaino ceļu, pildot nelīdzenumus un gūstot nenovērtējamu pieredzi.
Taču vari izdarīt daudz vienkāršāk – lūgt palīdzību, padomu savas jomas speciālistam.
Tu pats savu matu griezumu netaisi, vai ne?
Tātad, kāpēc nepaļauties uz profesionāļiem visās dzīves jomās?
Uztici savas finansiālās labklājības plānošanu cilvēkam,
kura aicinājums ir palīdzēt jums realizēt jūsu visdrosmīgākās idejas par kapitālu,
- neatkarīgs finanšu konsultants.

Jūsu rīcībā ir neatkarīgs finanšu konsultants,
Dmitrijs Soboļevs.

Par iekšējo un mazpazīstamo finanšu konsultantu biznesa pusi Krievijā. Mēs pievienojamies Sergeja secinājumiem par pašu finanšu produktu bīstamību un to, kādā veidā tie tiek pasniegti klientiem. No raksta kļūst skaidrs, kāpēc daudzi konsultanti tik aktīvi piedāvā strukturētus produktus, uzkrājošo apdrošināšanu, tā saukto Unit-linked (ULIP), ieguldījumus ārvalstu nekustamajos īpašumos, MFO un citas apšaubāmas organizācijas.

Svarīgi, lai runa nebūtu par viena konsultanta vai uzņēmuma praksi. Šis uzņēmējdarbības veids tiek mācīts jaunajiem finanšu konsultantiem.

Sergejs Spirins savā emuārā lūdz atbalstīt šīs tēmas diskusiju. Arī mēs pievienojamies šim lūgumam. Tēma izskatās ārkārtīgi svarīga, it īpaši ņemot vērā normu un noteikumu veidošanos, saskaņā ar kurām mūsu finanšu kopiena attīstīsies nākotnē.

Šis raksts ilgu laiku glabājās mana datora mapēs. Es to uzrakstīju melnraksta formā pirms pāris mēnešiem, taču ilgi vilcinājos to publicēt, saprotot, ka pēc publicēšanas manas attiecības ar lielāko daļu Krievijas finanšu konsultantu tiks sabojātas.

Bet patiesība ir dārgāka.

Diemžēl jaunākie notikumi investīciju konsultāciju jomā Krievijā attīstās saskaņā ar frāzi "jo tālāk, jo briesmīgāk".

Tūlītējais iemesls manai interesei par šo tēmu bija Natālijas Smirnovas tikšanās ar žurnālu FinancialOne par tēmu "Kā kļūt par veiksmīgu finanšu konsultantu?" Sanāksmes ieraksts tiek augšupielādēts kā video YouTube kanāls FinancialOne.

Kāpēc es atvēlu laiku šai tikšanās reizei? Problēma ir tā, ka Natālija Smirnova nesen tika prezentēta kā "visvairāk, iespējams, visvairāk titulētais un pazīstamākais finanšu padomnieks Krievijas Federācijā" (Konstantīns Poltevs, 0:40 video numur 1), viņu sauc TV, radio un sapulcēs, tieši viņa ilgstoši ir iesaistījusies finanšu konsultantu regulējuma likumprojekta izstrādē un pēdējā laikā apmāca finanšu konsultantus.

Viena cilvēka maldi nav problēma. Tie kļūst par problēmu, kad tos reizina ar cirkulāciju.

Tūlīt teikšu skaidri: nekā personīga, problēma nav Smirnovā personīgi. Prakse, par kuru viņa runā, iespējams, ir raksturīga lielākajai daļai Krievijas finanšu konsultantu. Atšķirība starp viņu un pārējiem ir tikai tā, ka pārējie dod priekšroku laupījuma pļaušanai klusi, nepievēršot uzmanību sava darba metodēm, un Natālijai bija neapdomība, lai stāstu par savām aktivitātēm nodotu plašai auditorijai. Tāpēc vēlamies pateikties viņai par iespēju apspriest problēmu, izmantojot viņas materiālus kā piemēru, un apsvērt, kas ir Krievijas finanšu konsultantu “veiksmes noslēpums”.

Pašlaik vietnē FinancialOne ir augšupielādētas trīs videoklipa daļas. Mani visvairāk interesēja sanāksmes otrā daļa... Tajā tiek apspriesti finanšu konsultanta iespējamie ienākumi.

Lūk, slaids no Natālijas Smirnovas prezentācijas, kurā redzami iespējamie komisijas ienākumu avoti finanšu konsultantiem (video - no 7:24, pirms tam tika apspriesta konsultanta pakalpojumu maksa, kas nebija komisijas maksa).

Slaidā ir uzskaitīti rīki, kurus pārdod Krievijas finanšu konsultanti un ar kuriem finanšu konsultants var gūt komisijas ienākumus.

Pašas Natālijas Smirnovas attieksmi pret šiem komisijas ienākumu veidiem, acīmredzot, pauž viņas pašas frāze "Ja var ņemt, tad kāpēc neņemt?" (7:58). Natālija izvairās no konsultantu jautājuma par šo produktu piedāvājuma ētiku ar tādām frāzēm kā “Protams, jo vairāk naudas ņemsi sev, jo mazāk naudas būs klientam, bet tas jau ir jautājums par to, kā darbojas jūsu bizness” ( 12:05). No atbildēm noprotams, ka pati Smirnova tirgo vismaz daļu no uzskaitītajām precēm.

Jūs varat jautāt: kas šajā tabulā ir nepareizi?

Viss ir tik tabulā. Jautājums ir par to, kādā tērpā šī informācija tiek pasniegta sabiedrībai un kāda ir finanšu konsultanta attieksme pret to.

Iedomājieties apmācību par ārstu vai interviju "Kā kļūt par veiksmīgu ārstu?" Pirmkārt, jums tiek pastāstīts par šīs darbības regulējumu. Pēc tam par pakalpojumu izmaksām - cik jūs varat iekasēt no klienta par tikšanos ar viņu, par analīzēm un procedūrām. Jau te rodas neizpratne - vai tieši šeit jāsāk stāstam par topošā ārsta darbību? Bet tad cinisms sāk izkrist no mērogiem - viņi stāsta, cik daudz jūs varat nopelnīt, pārdodot pircējiem noteikta veida dārgas zāles.

Natālija pat neapzinās visu cinismu, par ko viņa runā. Tikai ikdienišķs stāsts par manām un nozares kolēģu aktivitātēm. Ļaujiet man jums atgādināt vispārīgajā virsrakstā "Kā kļūt par veiksmīgu finanšu konsultantu".

Vai jūs vēlētos redzēt ārstu, kura ienākumi nekādā veidā nav atkarīgi no tā, vai ārsts ir atrisinājis jūsu problēmas, bet, no otras puses, ir tieši atkarīgs no tā, cik dārgas zāles viņš jums pārdod?

Lūdzu, ņemiet vērā: intervijas tikšanās laikā tiek runāts par to, kas finanšu konsultantam jādara, kādas klienta problēmas viņš risina, kādos veidos, kas jāzina utt. utt. - pat neparādās (pagaidām ir publicētas tikai pirmās trīs intervijas daļas, bet noklausījos tās pilno versiju - arī par to nav ne vārda). Tas galvenokārt ir par to, kā no klienta izgriezt vairāk mīklas.

Atmetu pārmērīgo politkorektumu un uzrakstīšu, kā būtu jāsauc Natālijas Smirnovas slaidā laipni parādītais finanšu produktu saraksts.

Faktiski šis ir "melnais saraksts" ar produktiem, kas investoram NAV jāiegādājas. Tas ir marķieris, zīme "Uzmanību, briesmas!"

Šis ir to produktu saraksts, no kuriem investoram pēc iespējas ātrāk jābēg. Un, ja pēkšņi konsultants piedāvā produktus no šī saraksta, bēg no šāda finanšu konsultanta.

Es varētu detalizēti apskatīt katru no šiem produktiem un paskaidrot, kāpēc katrs no tiem vairumā gadījumu būtu ļoti neizdevīgs klientam.

Tomēr tas prasīs ļoti ilgu laiku, jo klientu šķiršanās par naudu principi katrā no iepriekš minētajiem gadījumiem ir atšķirīgi. Tāpēc es izmantošu labi zināmo formulu, kuru jau sen formulēja Helvēcijs: "Dažu principu zināšanas aizstāj zināšanas par daudziem faktiem."

Un konsultanta darba princips patiesībā ir ļoti vienkāršs: konsultants apmaiņā pret padomu paņem no investora daļu no investora peļņas. Jā Jā tieši tā. Ienākumus no investīcijām nenes vairāki starpnieki, bet gan bizness, kas ir aiz ieguldījuma – akciju un obligāciju emitenti.

Investora ienākumi ir vienādi ar ieguldījumu ienākumiem, no kuriem atņemtas visu veidu ieguldījumu starpnieku maksas. Pie šiem finanšu starpniekiem pieder gan finanšu institūcija, kas izstrādā ieguldījumu produktus (banka, apdrošināšanas sabiedrība, pensiju fonds, kredītkooperatīvs, nekustamo īpašumu aģentūra, riska ieguldījumu fonds, dīleris, brokeris, pārvaldnieks u.c. utt.), tātad, gan pats finanšu konsultants. .

Kā viņi var kopīgi izgriezt vairāk mīklas no investora? Lai to izdarītu, finanšu iestādei ir jāizstrādā produkts, kurā no investora tiks ņemtas ļoti lielas komisijas maksas. Un, lai šī prece tiktu pārdota, jums būs jāmaksā lielas komisijas maksas pārdevējiem - finanšu konsultantiem. Turklāt, lai konsultantiem būtu izdevīgi pārdot šos konkrētos finanšu produktus, komisijas par tiem bieži tiek mākslīgi palielinātas.

Uz kā rēķina notiek šis bankets? Kurš galu galā par to maksās? Investors, protams.

Pretēji izplatītajam uzskatam, ne finanšu konsultanti, ne citi finanšu starpnieki nespēj palielināt klienta peļņu. To pierāda daudzi pētījumi - es atsaukšos uz brošūru "Vanguard Investment Success Principles - Part 3. Minimize Costs" - http://assetalllocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - kurā ir šādu pētījumu saraksti un rezultāti.

Kā pareizi norādīja Džons Bogls, slavenais sakāmvārds “jūs saņemat to, par ko maksājat” investīciju biznesā nedarbojas. Savukārt investīciju biznesā tu saņem to, par ko NEMAKSĀ. Jebkurš investīciju izdevumu samazinājums palielina investora ienākumus.

Jebkurš ieguldījumu produkts, par kura pārdošanu ieguldījumu sabiedrības ir gatavas piemaksāt pārdevējam, parasti ir ieguldītājam ārkārtīgi nerentabls produkts. Natālija Smirnova šos produktus sauc par “margināliem”. Ļaujiet man tos nosaukt atklātāk: tie ir produkti ar pārmērīgi augstām komisijas maksām, kas vairumā gadījumu kaitē investoram.

Tajā pašā laikā maksas, ko finanšu iestādes iekasē no klientiem, var būt gan nepārprotamas, gan dziļi slēptas, kā, piemēram, strukturālos vai apdrošināšanas produktos. Taču varat būt drošs, ka, ja komisijas maksas tiek maksātas ieguldījumu produktu pārdevējam, tās vienmēr tiek maksātas uz ieguldītāja rēķina. Savādāk vienkārši nevar būt.

Starp citu, kādus produktus finanšu konsultantam vajadzētu piedāvāt investoram?

Intervijā ar Natāliju par to vispār nav ne vārda, bet es jums pastāstīšu ļoti īsi (detalizēts stāsts diemžēl neiederēsies raksta formātā).

Tie, pirmkārt, ir akcijas, obligācijas, naudas tirgus un preču tirgus instrumenti, kā arī uz šiem produktiem balstīti kopfondi un ETF.

Bet finanšu konsultanti gandrīz nekad nesaņem samaksu par šo produktu pārdošanu (ar retiem izņēmumiem)?

Tieši tā.

Un tieši tāpēc šie produkti investoram būs visrentablākie. Pārdevēja uzcenojumi, gan skaidri, gan slēpti, šajā gadījumā būs minimāli. Un šajā gadījumā investors saņems maksimālo ienākumu daļu, ko gūst bizness (akciju, obligāciju un citu vērtspapīru emitenti).

(Iekavās es rakstīšu, ka, protams, atsevišķiem brokeriem un ieguldījumu fondi arī komisijas maksas var būt lielas. Tomēr viņu komisijas parasti ir atklātas, publiskas, un tās ir vieglāk salīdzināt savā starpā, izvēloties pareizās iespējas)

Un no kā tad būtu jādzīvo finanšu konsultantam? - varbūt tu jautā?

Manu atbildi diez vai sapratīs lielākā daļa mūsdienu Krievijas finanšu konsultantu. Taču gadu gaitā manī ir izveidojusies pārliecība, ka konsultāciju bizness var būt godīgs un investīciju konsultācijas var būt objektīvas, tikai tad, ja finanšu konsultants saņem atlīdzību no klienta un tikai no klienta.

Un tajā pašā laikā tai nav nekādu "komisijas ienākumu" - ienākumu no jebkāda veida ieguldījumu produktu pārdošanas. Tie. nav nekādu līgumu ar finanšu starpniekiem.

Rietumu slengā šis uzņēmējdarbības modelis tiek saukts par “tikai maksu”. Es vēršu jūsu uzmanību - nevis "maksas pamatā", bet gan "maksa tikai". Atšķirība starp šiem diviem terminiem ir aprakstīta: (pilnīgai izpratnei, iespējams, būs jāizlasa visa grāmata no paša sākuma, ko ļoti iesaku darīt – tiem, kas plāno strādāt par finanšu konsultantu, tas ir obligāti lasīt).

Tikai šādam padomdevējam ir tiesības saukt sevi par “neatkarīgu”.

Jā, es apzinos, ka šādu padomdevēju skaits Krievijas tirgū ir ārkārtīgi mazs.

Un tomēr

Man šķiet, ka būtu pareizi, ja visdažādākajos finanšu konsultantu apmācības kursos, kuru šobrīd ir daudz un kuru kvalitāte mani iedzen dziļās ciešanās, topošajiem finanšu konsultantiem, pirmkārt, par to runātu. biznesa modelis.

Un ne par to, kā sagriezt investoru mīklu, pārdodot viņiem dārgus nerentablus ieguldījumu produktus.

P.S.
Gribētos, lai šis raksts izraisītu plašu diskusiju, taču baidos, ka finanšu konsultantiem nebūs izdevīgi nodot šo informāciju saviem klientiem. Tāpēc, lūdzu, drīzāk maniem lasītājiem-investoriem: lūdzu, palīdziet izplatīt šo rakstu. Pārpublicējumi, pārpublicējumi citos interneta investīciju resursos, likes utt. tiek laipni gaidīti visos iespējamos veidos.

Finanšu konsultants jeb personīgais finanšu konsultants ir personīgo finanšu menedžeris, kurš zina, kā ietaupīt un audzēt naudu.

Finanšu konsultanta loma ir ļoti līdzīga ģimenes ārsta vai psihologa lomai, viņa galvenais uzdevums ir izanalizēt jūsu situāciju, izstrādāt stratēģiju tās uzlabošanai un iedzīvināt to sev līdzi.

Finanšu konsultanti Eiropas un ASV tirgos pastāv jau daudzus gadus, tāpēc viņu pakalpojumus izmanto lielākā daļa Rietumvalstu iedzīvotāju, savukārt Krievijā šī profesija sāka parādīties tikai 90. gados.

Finanšu konsultanta pienākumos ietilpst:

Plāna sastādīšana finanšu mērķu sasniegšanai, piemēram, dzīvokļa iegāde, došanās atvaļinājumā, sava biznesa uzsākšana
- Individuālas investīciju stratēģijas izstrāde mērķu sasniegšanai
- Finanšu uzņēmumu ienesīgāko un atbilstošāko piedāvājumu atlase
- Juridiskais atbalsts, izmantojot finanšu pakalpojumus, jūsu tiesību aizsardzība negodīgas attieksmes gadījumā pret finanšu uzņēmumiem
- Pastāvīgs atbalsts visos posmos, līdz tiek sasniegti visi mērķi

Finanšu konsultants var strādāt gan patstāvīgi, gan pie uzņēmuma personāla, kas ir finanšu tirgus pārstāvis. Neatkarīga finanšu konsultanta acīmredzamā priekšrocība ir viņa neatkarība, kas garantē viņa darbu tikai un vienīgi klienta interesēs un izvēli, pamatojoties uz nevis viena uzņēmuma, bet daudzu instrumentu instrumentu analīzi.

Iemesli, kāpēc šobrīd kļūt par neatkarīgu finanšu konsultantu:

1. Nepārtraukta attīstība
Katra situācija ir individuāla, nav iespējams izstrādāt vienotu algoritmu, kas varētu apmierināt katra vajadzības, tāpēc, strādājot ar katru jaunu klientu, konsultantam ir jāizdomā jauna stratēģija, jāizpēta visdažādākās finanšu tirgus iespējas. .
2. Darbības režīms
Neatkarīgam finanšu konsultantam ir brīvs grafiks, viņš pats saskaņo laiku ar katru klientu. Šī profesija dod iespēju brīvi izvēlēties laiku darbam un atpūtai.
3. Statuss
Veiksmīgs finanšu konsultants ir cieņā ne tikai profesionālajā sabiedrībā, bet arī savu klientu vidū, kuriem viņš kļūst praktiski par ģimenes locekli, jo ar viņu tiek pārrunātas intīmākās finansiālās situācijas detaļas.
4. Perspektīvas Krievijā
Mūsdienās pieaug Krievijas pilsoņu vajadzība pēc finanšu konsultantiem, taču, ņemot vērā to, ka profesija ir dzimusi salīdzinoši nesen, tirgus joprojām ir praktiski tukšs.
5. Misija

Finanšu konsultanta darba galvenā priekšrocība ir tā misija - uzlabot mūsu milzīgās valsts iedzīvotāju labklājību un ekonomiski spēcīgas sabiedrības veidošanos.