Cilvēki, kuri izsit kredītus. Kurš izsit parādus par kredītiem kā tos sauc

Laimei, kad pieder prece, kas pirkta uz kredīta, ir arī negatīvā puse. // 20.05.2008

Ja rodas problēmas ar parāda atmaksu, parādnieku var uzņemties piedzinēji – profesionāli parādu piedzinēji. Kā viņi "izsit" naudu no kredītņēmējiem un kā var pretoties šādai "izspiešanai", ja tā pārsniedz likumu?

Galvotājs un aizņēmējs: kurš maksā parādu

Reklāmas menedžere Jeļena Kosinskaja pirms diviem gadiem uz kredīta iegādājās automašīnu Nissan Micra. Viss bija kārtībā līdz brīdim, kad viņa saķērās ar savu priekšnieku un zaudēja darbu. Atņemot darba grāmatiņu, meitene ar lepnumu kolēģiem stāstīja, ka tādam "speciālistam" jaunu vietu atrast nebūs grūti. Tomēr patiesībā viss izvērtās savādāk.

Elena sešus mēnešus pavadīja mājās, pārtiekot no procentiem no retajiem darījumiem. Diemžēl štatā nebija iespējams iegūt darbu un iegūt stabilu likmi. Naudas, lai samaksātu par iepriekš paņemto auto kredītu, ļoti pietrūka, un Ļena vienkārši pārtrauca par to maksāt.

Jau pāris mēnešus pēc pirmajiem kredītu maksājumu traucējumiem viņai piezvanīja menedžeris un brīdināja, ka gadījumā, ja parāds netiks atdots, tad viņas lieta tiks nodota piedzinējiem (parādu piedzinējiem). "Es tam nemaz nepievērsu nekādu nozīmi: jūs domājat, kolekcionāri! Man galvenais bija atrast darbu, un tad ātri nomaksātu parādus. vieta un nomaksātu visu, ko nesamaksāju. Kāpēc celt traci?" – Jeļena nezaudēja drosmi.

Bet troksnis tika paaugstināts, un cik daudz! Par laimi Kosinskajas kundze tomēr atrada jaunu vietu, bet kolekcionāri jau ir sākuši ar viņu cieši sadarboties. "Mana diena iesākās ar zvaniem no inkasācijas firmas. Tika pedantiski vaicāts: kā klājas jaunajā darbā, kad varēšu sākt atmaksāt kredītu, vai varu aizņemties naudu no radiem vai draugiem. Prasīja nosaukt konkrētus datumus un summas," laimīgā sieviete vēl nesen bija sašutusi. Micra īpašnieks. - Piedāvāja paprasīt algu avansā (strādāju tikai pirmo mēnesi) vai darbā noformēt iemaksu plānu."

"Manas pārliecības, ka pēc pirmās algas sākšu maksāt nedaudz, viņi, manuprāt, bija tikai saniknoti." Pamazām, "nederēja nemaz. Vajadzēja nomaksāt visu, kas bija kavēšanās, un ar uzkrātajiem procentiem,” stāsta Elena.

Kredīta ņēmēju īpaši saniknojusi situācija, kad jaunajai priekšniecei zvanījuši inkasatori un pastāstījuši par viņas aizdevumu un problēmām ar tā nomaksu. Viņi domāja, vai Elena ir laba darbiniece un vai viņi grasās viņu atlaist! "Viņi sāka šķībi raudzīties uz mani jaunajā darbā un atrast vainas visā, ko es daru. Viss beidzās ar to, ka es pieteicos citā bankā un tomēr slēdzu savu sešu mēnešu kavēto parādu. Zvani no inkasentiem apstājās uzreiz. Tiesa, tagad uz manis." pakārt "divus kredītus un alga pietiek tikai to atmaksai. Bet nekā, ceru, ka vēl tikšu galā", - skumji rezumē Elena.

Kā liecina prakse, visbiežāk ne pārāk vērīgi kredītņēmēji kļūst par inkasatoru palātiem, vienkārši procentu aprēķināšanas un soda piemērošanas kārtību. Piemēram, veicot maksājumu ar nelielu nokavēšanos vai nepilnā apmērā, bankas klienti savas saistības uzskata par izpildītām. Un viņi pat nenojauš, ka jau ir iekļuvuši bankas "melnajos" sarakstos vai "pieķērušies" kolekcionāriem.

Un kas, patiesībā?

Taču pēc tam, kad aizņēmējs pārtrauc veikt kredīta maksājumus, situācija parasti neveidojas viņam labākajā veidā. No otrās kavējuma dienas tiek "iekļauti" soda naudas un līgumsodi, un pēc trešā nemaksāšanas mēneša banka iesniedz prasību tiesā un pieprasa vai nu ķīlas pārdošanu (ja tāda ir), vai kredīta samaksu, pārdodot citu parādnieka īpašums.

Lai to visu nedarītu saviem spēkiem, kreditoram ir tiesības parāda piedziņas tiesības nodot trešajai personai – piedzinējam. Tiesa, šīs tiesības, piemēram, pat likumā "Par bankām un banku darbību" nav paredzētas vienā punktā. Pēc banku juristu domām, to nosaka līgumattiecības starp aizdevēju un aizņēmēju. Visbiežāk bankas vienkārši nodrošina aizdevuma līgums parāda piedziņai tās nokavējuma gadījumā.

Pievērs uzmanību: ja līgumā šāda punkta nav, tad bankai nav tiesību nodot informāciju savācējam. Galu galā bankai ir pienākums glabāt slepenībā informāciju par savu klientu, viņa ienākumiem, īpaši par problēmām ar kredīta samaksu. Parakstīt vai nerakstīt līgumu, kurā banka jau iepriekš brīdina, ka "ja kaut kas notiks" ar kredītņēmēju tiks galā "trešās puses" - klients izlemj pats.

Kolekcionāri strādā ar bankām vai nu par komisiju (15 - 40% no iekasētā parāda), vai arī izpērkot no baņķieriem "samaksāto saistību nepildīšanas" paketi. Otrajā gadījumā banka vienkārši nodod savas tiesības pieprasīt parādu piedzinējam, un aizņēmējs atmaksā ar jauno kreditoru. Šajā gadījumā pat nav nepieciešama parādnieka piekrišana parāda nodošanai jaunajam kreditoram - pietiek tikai viņam rakstiski paziņot, ka šāda pāreja ir notikusi.

Tomēr lielākā daļa vietējo inkasācijas uzņēmumu strādā ar baņķieriem par komisiju. Pagaidām tikai viens no gandrīz 20 strādājošajiem uzņēmumiem izpērk "problēmu" parādus no bankām.

Zem kapuces

Paši piedzinēji apliecina, ka darbs ar nolaidīgiem kredītņēmējiem tiek veikts strikti likuma ietvaros - ne šantāža, ne fiziska spēka pielietošana. Viņiem nav tiesību ielauzties parādnieka privātajā dzīvē, uzraudzīt viņu vai noklausīties viņa telefona sarunas. Tāpēc naudu sadziedējušais cilvēks uz ielas tiek morāli mocīts, kaitinoši atgādinot parādu un skaidrojot tā neatdošanas sekas.

Parāda "izsitīšanas" rievotā shēma sastāv no trim posmiem. Pirmais no tiem ir attālināta saziņa ar aizņēmēju, tostarp sarakste, telefona zvani un īsziņu sūtīšana. "Ir vairāki sarakstes posmi. Ar katru nākamo posmu spiediens uz parādnieku pieaug," stāsta piedziņas uzņēmuma Xpoint direktors Vasīlijs Golda.

Pirmais burtu līmenis ir delikāts atgādinājums par parādu. Vēstulēs precizēti maksājumu noteikumi, tiek piedāvāts apspriest dažādas norēķinu iespējas. Tā kā šobrīd neviens vēl nezina nemaksāšanas iemeslus, problēmu tiek piedāvāts risināt mierīgā ceļā. Paralēli uzņēmums veic papildu "darba" saraksti, noskaidro lietas apstākļus, sūta lūgumus iegūt nepieciešamo dokumentāciju.

Ja parādniekam ir pietiekams miers un viņš nereaģē uz piedzinēja saraksti, viņš pāriet uz otro posmu. Uzņēmums sāk "bombardēt" aizņēmēju ar "draudoša" satura vēstulēm, biedējot ar iespēju arestēt īpašumu, ierobežojot iespējas izbraukt no Ukrainas teritorijas (ardievu vasaras brīvdienas aizjūras kūrortos!) Un citiem "priekiem". Paralēli palātai zvana inkasatori, aicinot "sadarboties". Lai pastiprinātu efektu, uzņēmumi var paļauties uz parādnieku viņa radiniekiem, kolēģiem un galvotājiem, nosūtot viņiem atbilstošas ​​vēstules vai zvanot pa tālruni.

Ja parādnieks ir spītīgs un turpina noliegt parāda esamību vai nekontaktējas vispār, kreditora pārstāvji maina taktiku un pāriet uz visnepatīkamāko "apstrādes" posmu. Parasti tas ietver ciešāku saziņu ar aizņēmēju – tostarp mājas un darba apmeklējumus. "Principā šis darba posms ar klientu var ietvert ne tikai personisku komunikāciju, bet vienkārši vairāk" nekaunīgu "metožu. Piemēram, nepārtrauktas telefonsarunas. Turklāt viņi var zvanīt pat naktī vai agri no rīta," sacīja LLC parādu piedziņas nodaļas vadītājs. " Avesta-Ukraina "Aleksandrs Fedoruks.

Ja nepalīdz ne vēstules, ne pārliecināšana, ne personīgi apmeklējumi, tad kreditors pāriet uz tiesiskās piedziņas stadiju.jeb, vienkārši sakot, iesūdz parādnieku tiesā. Saskaņā ar tiesas lēmumu kredīta ņēmējam būs pienākums samaksāt ne tikai uzkrāto parāda summu un procentus, bet arī apmaksāt visas ar parāda piedziņu saistītās izmaksas un tiesāšanās izdevumus. Labākajā gadījumā parāda summa tiks ieturēta no viņa algas. Sliktākais variants ir arests un īpašuma pārdošana ar naudas līdzekļu pārskaitījumu parāda dzēšanai.

Tikai bez rokām!

Tas viss, protams, ir nepatīkami, it īpaši, ja kolekcionāri sāk uzvesties nevajadzīgi uzmācīgi. Atkārtojam: nevienam nav tiesību vākt konfidenciālu informāciju par personu bez viņa piekrišanas un vēl jo vairāk šo informāciju izplatīt publiski. Pārkāpējiem draudēs kriminālatbildība pēc KL 182. panta (privātuma pārkāpums).

Tāpat strīdīga ir inkasatoru iespēja ierobežot sodīto kredītņēmēju pārvietošanās brīvību. Krimināltiesiskā atbildība par aizdevuma līguma pārkāpšanu nav paredzēta (ja vien tā nav acīmredzama krāpšana), kas nozīmē, ka par arestu vai brīvības ierobežošanu vispār nevar būt runas, it īpaši ne no Iekšlietu ministrijas pārstāvju puses, bet gan par krāpšanu. privātiem uzņēmumiem.

Šāds ierobežojums ir iespējams, ja parādnieks tiek turēts aizdomās par krāpšanu vai citu noziedzīgu darbību, un tikai ievērojot visas Kriminālprocesa likumā noteiktās formalitātes.

Ja parādu piedzinēji sāks iejaukties aizņēmēja privātajā dzīvē vai atklāti draud ar fiziska spēka pielietošanu, tam var tikt pielikts punkts. Turklāt ātri un ar ļoti nepatīkamām sekām kolekcionāriem.

Atkarībā no esošās situācijas rakstura var uzrakstīt iesniegumu policijai par izspiešanas mēģinājumiem, par privātās dzīves un/vai telefonsarunu slepenības pārkāpšanu (Kriminālkodeksa 189., 182. un 163. pants). Ja tiesā izdodas pierādīt kolekcionāru vainu, pilnīgi iespējams prasīt atlīdzību par morālo kaitējumu. Parādi ir parādi, bet piedzinējiem nav tiesību pārkāpt pilsoņu tiesības!

Lai tiktu uz vietni, tiesa, nepieciešams vākt pierādījumus: ierakstīt sarunas ar draudiem, apstiprināt "telefonsarunu noklausīšanās" vai novērošanas faktu, ievākt ziņas par parādnieka privāto dzīvi.

Varbūt daudz vieglāk ir atrast iespējas un nomaksāt kredītu? Un tādējādi uz visiem laikiem atvadieties no pieķērušiem kolekcionāriem ?!

Sirds nav akmens

Un tomēr, kamēr lielākā daļa inkasācijas uzņēmumu mēģina atrisināt visus jautājumus ar aizņēmēju, neceļot lietu tiesā. Iesaistīšanās tiesas prāvā nozīmē tērēt daudz laika un naudas. Un kolekcionāriem svarīgs ir ātrs efekts. Galu galā lielākā daļa banku dod priekšroku savu parādu portfeļu pārskaitīšanai uz salīdzinoši īsu laika periodu - 2-4 mēnešiem.

Tāpēc kolekcionāri nereti ne tikai nebiedē, bet, gluži pretēji, mēģina "uzķert" parādnieku "uz āķa", solot visādas atlaides un labumus. Piemēram, ja aizņēmējs nepārvaramas varas apstākļu dēļ neatmaksā parādu (zaudēja darbu, saslima), viņam vispirms tiks piedāvāts iemaksāt nelielu summu. Un tad viņš nodarbosies ar parādu restrukturizāciju. Šajā gadījumā patiešām ir svarīgi, vai uzņēmums strādā par komisiju vai ir izpircis portfeli ar "defaults". Pirmajā gadījumā inkasatora rokas saista bankas diktētie noteikumi, un tāpēc viņš vienkārši nevar piedāvāt "garu" iemaksu plānu. "Ja mēs runājam par atpirktu portfeli, tad nosacījumi var būt ļoti lojāli. Mēs varam nodrošināt klientam iemaksu plānu līdz pieciem gadiem bez soda un papildu komisijas maksas iekasēšanas," piedodiet viņam "daļu no summas, - stāsta piedziņas aģentūras Credit Collection Group (CCG ) izpilddirektors Kirils Ciprivuzs.Tajā pašā laikā, strādājot par komisijām, cenšamies rīkoties pēc iespējas ātrāk un nekavējoties saņemt vismaz daļu no parāda. Parāda atlikumu var vēlāk atmaksājās."

Nu protams, Kolekcionārus nevajadzētu turēt aizdomās par altruismu: tas ir bizness, un peļņa tajā ir pāri visam. Un tāpēc īpaši rūpīgi jāizpēta visi dokumenti, ko vācēji ir parakstījuši.

Starp citu, pats aizņēmējs ir ieinteresēts, lai pat parāds tiktu pēc iespējas ātrāk. Galu galā visu laiku, kamēr viņš kavē norēķināšanās stundu, bankas "skaitītājs" "krata" procentus un aprēķina sodu. Tāpēc, jo vecāks ir parāds, jo lielāka summa, kas būs jāmaksā vēlāk.

SOS!

Kā rīkoties, ja ir problēmas ar kredīta samaksu?

Ko darīt, lai tas neizskatītos kā kolekcionārs:

• Informējiet banku, vēlams nedēļu pirms maksājuma datuma, ka var rasties problēmas ar maksājumu;
• Reģistrē visas darbības, kas liecina, ka aizņēmējs ir izrādījis nemateriālo gribu kredīta atmaksai;
• Pieprasīt aizdevuma struktūras atlikto maksājumu un soda sankciju nepiemērošanu vai veikt kārtējos maksājumus, ņemot naudu no kredītkartes;
• Ja kredītu nav iespējams atmaksāt vispār, sāciet sarunas ar banku par ķīlas pārdošanu un parāda daļas atmaksu vai vienojieties par ilgu labvēlības periodu - uz 1-2 gadiem;

Ja runa būtu par to, ka kolekcionārs vērsās pie aizņēmēja:

• Jāievēro vislielākais mierīgums;
• Neveiciet pārsteidzīgas darbības un nedodiet nereālus solījumus;
• Izskaidrojiet situāciju inkasatoram un lūdziet atlikto kredīta maksājumu. Dažkārt piedzinēji vienojas nogaidīt līdz 1 mēnesim līdz kredīta samaksai – bez ārkārtējas nepieciešamības viņiem nav izdevīgi sūdzēt aizņēmēju tiesā;
• fiksēt visas piedzinēju darbības, kas pārkāpj aizņēmēja tiesības un/vai nodara viņam morālu vai materiālu kaitējumu;

Un ja tu aizbēgsi?

Lai cik visvareni šķistu piedzinēji, viņiem bieži neizdodas sasniegt parādniekus. Piemēram, ja uzņēmumam tiek nodots veco parādu portfelis, var izrādīties, ka dati par aizņēmēju jau ir zaudējuši aktualitāti. Ir gandrīz neiespējami atrast parādnieku, ja viņš ir pārcēlies uz dzīvi citā pilsētā un dzīvo īrētā dzīvoklī, saņem "melno" algu un viņam nav līguma ar operatoru mobilie sakari... Tomēr piedzinēji nezaudē optimismu un ir stingri pārliecināti, ka parādnieks agri vai vēlu tiks sodīts. "Informācijai par parādu esamību vienā vai otrā veidā būs ekonomiskas sekas. visām fiziskajām un juridiskajām personām, kas atsakās maksāt parādus. Šobrīd reģistrā jau ir 20 tūkstoši uzņēmumu un aptuveni 50 tūkstoši fizisko personu. Šis reģistrs ir aktīvi izmanto visi uzņēmumi, kas vēlas pasargāt sevi no darba ar negodīgiem klientiem. ir pilns ar bankas atteikumu izsniegt jebkādu kredītu," sola inkasācijas kompānijas Xpoint direktors Vasilijs Golda.

Kopā:

• kredītņēmējiem vēlams zināt savas tiesības, lai kredīta atmaksas problēmu gadījumā piedzinēji tās nevarētu pārkāpt.

Bankas šodien visiem brīvi izdala kredītus bez jebkādas aizņēmēja maksātspējas pārbaudes. Krievijā ir vairāki tūkstoši lielu un ne tik lielu banku un vairāki simti kreditēšanas biroju (Fast Money, Money Now utt.).

Rodas iespaids, ka bankām ir izdevīgi izsniegt iedzīvotājiem kredītus, pat ja puse no šo pilsoņu paņemtajiem līdzekļiem netiek atdota. Tā, kā tas ir! Spriediet paši, sniedzot iedzīvotājiem kredītus, bankas izmanto ne tuvu savu naudu, bet gan aizņemtos līdzekļus no valsts par nelieliem procentiem gadā. Iedzīvotāji saņem kredītu jau ar 30% - 70% gadā. Liels procents no neatmaksāšanas jau ir iekļauts šajās izspiedējprocentu likmēs.

Līdz ar to valsts iedzīvotāji un mazais bizness slīkst parādu aizā, un atsevišķi naudasmaisu eksemplāri, kas nejauši kļūst par banku īpašniekiem, nezina, kur tērēt upē plūstošo peļņu. 2020. gadā iedzīvotāju nemaksājumi aug kā sniega pikas un kredītu parādnieki cer tikai uz kredītamnestiju no bankas, bankas piedāvājumu atpirkt parādu par kredītu vai tā saukto bankrota likumu. personām. Tomēr bankrota procedūras maksā naudu un ir grūti administrējamas.

Diemžēl šodien valsts ir attālinājusies no iedzīvotāju maksātnespējas problēmas un atstājusi kredītlikmju regulēšanu tieši šīs banku sistēmas žēlastībā.

kā ir parādi par aizdevumu bankai

Tātad, pieņemsim, ka paņēmāt kredītu, neaprēķinājāt savus spēkus un nonācāt neatrisināmā finansiālā situācijā. Ko darīt, ja nav ar ko maksāt? Un kas notiks, ja kredītu nemaksāsi vispār? Pasākumu attīstības iespējas ir šādas:

• Rakstiski pret parakstu vai ierakstītā vēstulē ar paziņojumu informējam banku organizāciju, ka Jūsu dzīves situācija ir mainījusies uz slikto pusi un tagad Jūs nevarēsiet samaksāt bankai grafikā noteiktos maksājumus. Ja bankas filiāle atrodas jūsu pilsētā, labāk ir sākt vēstuli pret parakstu, ja citā pilsētā - nosūtīt to ierakstītā vēstulē. Tādējādi jūs esat paziņojis aizdevējam par līguma aizkavēšanās iemeslu. Ja banka vēlāk iesūdzēs jūs tiesā, jums būs vieglāk piemērot Krievijas Federācijas Civilkodeksa 333. pantu un pārliecināt tiesu, ka jūs ne tikai nevēlējāties maksāt aizdevumu, bet arī esat parādnieks jūsu finansiālā stāvokļa pasliktināšanās.
• Jūs, protams, varat turpināt iemaksāt kontā simboliskas summas saskaņā ar apstiprināto grafiku. Taču, ja redzi, ka kredītu vairs nespēsi atmaksāt, šādus maksājumus veikt ir bezjēdzīgi. Daudzi domā, ka tādā veidā viņi bankai liek saprast, ka viņi nav neatlaidīgi nemaksātāji. Galu galā pēdējie bieži draud parādniekiem ar kriminālatbildību par izvairīšanos no parāda atmaksas. Tas viss ir muļķības. Ja tev nebija mērķa paņemt slikto kredītu un veicāt kaut vienu maksājumu, tad par kredīta parādiem kriminālatbildība netiks saukta.
• Varat arī mēģināt periodiski nosūtīt aizdevējam vēstules ar savu redzējumu par aizdevuma neatmaksāšanas problēmas risināšanu, lūgt restrukturizēt parādu, piešķirt finansiālas brīvdienas, veikt sarunas utt. Tas cita starpā ir nepieciešams, lai tiesvedības gadījumā jums būtu labticīga aizņēmēja tēls. Pēdējā laikā bankas reti kad piekrīt šādām atlaidēm, un, ja piekrīt, tad uz klientam neizdevīgiem nosacījumiem (refinansēšana, termiņa pagarināšana utt.).
• Viņi uzrakstīja vēstuli un - lūk... Jums zvana no bankas. Nekādā gadījumā nevajadzētu izvairīties no sarunām par radušos parāda dzēšanu. Dažkārt šo sarunu laikā izdodas atrisināt jautājumu par kredīta atmaksas atlikšanu vai parāda restrukturizāciju. Galvenais, lai piekristu bankas noteikumiem tikai tad, ja tie tev ir izdevīgi, un tu vari finansiāli pavilkt šo piedāvājumu. Ja jūs neinteresē bankas iespēja, atsakieties no tās. Labāk tiesa, bankrots nekā finanšu verdzība gadiem ilgi.
• Parādu restrukturizācija - maksājiet tikai procentus par bankas noteikto periodu. Aizdevēji bieži to dara. Jāatzīst, ka dažkārt viņiem tas ir izdevīgi, un te banka spiež piekāpties ne tikai ar situācijas bezcerību, bet arī ar vēlmi saņemt no jums vēl lielāku peļņu.

Ja visa tā rezultātā tas neizdodas un pret tevi tiek ierosināta prasība, nekrīti izmisumā un iesaisti kredītlietās juristu. Tiesa parasti ir labākā izeja no ieilgušas parādu situācijas.

Kā var attīstīties situācija, ja banka vērsās tiesā un tiesu izpildītājs ar tiesas lēmumu nevarēja no jums piedzīt parādu? Pastāv iespēja, ka banka var piedāvāt jums dzēst parādu par 10-30 procentiem no tā kopējās summas. Tā var būt vai nu kredīta amnestija no bankas, vai parāda pārdošana Jūsu personai saskaņā ar cesijas līgumu, vai jebkurš cits līgums, ieskaitot parāda daļas atlaišanu. Pēc tam banka norakstīs kredīta parāda atlikumu un atpaliks no jums.

Sīkāku informāciju par to, kā banka var piedāvāt jums parāda dzēšanu vai arī jūs pats varat pamudināt banku izpirkt parādu, varat skatīt manā videoklipā, kas ir šī raksta apakšā.

Kas notiks, ja nemaksāsiet kredītu un kā atmaksāt parādu no bankas?

Tā kā kredītu neatmaksāšanas problēma mūsdienās ir masveida parādība, bankas izmanto dažādas metodes naudas atgriešanai. Lielākajā daļā gadījumu tās ir legālas metodes. Kredītu parādi ir nopietna problēma Krievijas bankām, un tās cenšas to atrisināt pēc iespējas labāk.

• Pirmkārt, jūs runājat ar aizdevuma speciālistu, kurš piedāvā atmaksāt aizdevumu vai pārdot ķīlu. Ja tas ir hipotēkas vai auto kredīts, viss nebūs ļoti labi, jo jūs zaudēsiet dzīvokli vai automašīnu, un banka tos pārdos par zemāko cenu. Labāk pašam atrast pircēju un nomainīt parādnieku pret kreditoru.
• Ja kompromiss netiek atrasts, biznesā ienāk bankas ekonomiskās drošības dienests, kas pārbauda aizņēmēja finansiālās iespējas, īpašuma pieejamību. Tas parasti tiek darīts ar ne visai legālām metodēm un tiek izmantotas datu bāzes, kas nav pilnīgi legālas. Bet to ir grūti pierādīt. Taču, ja pie jums neko neatrada, tad banka bieži piedāvā parādu izpirkt.
• Izanalizējot situāciju pēc ekonomiskās situācijas dienesta, bankas vai nu vēršas tiesā, vai arī par nelielu summu atbrīvojas no parādiem. Bankas kaudzēm pārdod nelikvīdos parādus kolekcionāriem. Parasti gadījumā, ja banku organizācija pati neredz ātras izredzes iekasēt naudu no parādnieka. 20% -40% no kopējā parāda ar procentiem ir parasta pārdošana par sliktu parādu cenu. Pārdodot parādu, bankai par to ir jāpaziņo un jāzina, kas ir tavs jaunais kreditors. Bankai ir pienākums paziņot, bet ne lūgt jūsu piekrišanu cesijai, jo daudzi parādnieki kļūdaini uzskata.
• Tātad banka pret jums vēršas tiesā. Ja aizņēmējam ir īpašums, tas tiek arestēts un pēc tiesas lēmuma tiek pārdots parāda dzēšanai. Dzīvoklis un personīgās mantas nav apcietināmas.
• Ja, piemēram, laulātais ņēma kredītu, un laulātajam ģimenē pieder automašīna, banka arestēs un pārdos pat šādu īpašumu, no ieņēmumiem paņemot pusi no tā vērtības. Otrā puse ir otrā laulātā īpašums. Tiesa, šādas izpārdošanas cena parasti ir santīma.
• Ja jums joprojām ir kredīti, bet jūs zaudējāt tiesu, banka nosūtīs izpildu rakstu uz citām bankām, kurās jums ir šie citi kredīti, un, atnesot naudu to atmaksai, šīs bankas būs spiestas pārskaitīt saņemtos līdzekļus uz jūsu prasītājs saskaņā ar izpildu rakstu. Līdz ar to jūs jau būsiet parādā plašākam kreditoru lokam. Dīvaina metode, kā bankām izsist parādus par kredītiem, taču šis mehānisms ir paredzēts likumā. Tiesa, bankām ir iespēja to apiet, ļaujot trešajai personai atmaksāt jūsu aizdevumu.
• Pēc tiesas lēmuma pieņemšanas jums būs jāsamaksā bankai prasībā norādītā summa, bet, ja jūs to nevarat izdarīt un nesaņemsiet iemaksu plānu tiesas lēmuma izpildei - līguma procenti turpinās palielināt parāda summu arī pēc parāda summas fiksēšanas spriedums līdz aizverat to. Tas ir pārsteidzoši daudziem. Taču, ja līgums netiek lauzts, tas turpina darboties. Galu galā kreditors varēs saņemt jaunizveidotos procentus no parādnieka, atkārtoti iesniedzot prasību tiesā. Taču, ja jums joprojām nav īpašuma, bankai nekas nespīd, un jums ir laiks padomāt, kā izpirkt parādu no bankas.

Kolekcionāri - kas viņi ir?

Jauna parādība Krievijas biznesā. 90. gados tie bija brāļi treniņtērpos ar sikspārņiem rokās. Tagad parādus "izsit" civilizētāki līdzpilsoņi baltos kreklos un kaklasaitēs.

Kā viņi strādā? Draudi, rupjības, fiziskais spiediens – tas viss notiek, bet ļoti reti. Šādos gadījumos tavs ceļš ved uz policiju, un nelaimīgā savācēja ceļš ir taisns uz gultu.

Parasti kolekcionāri izmanto uzmācīgu pakalpojumu: ikdienas tālruņa zvani, skrejlapas pie ieejas, vēstules HOA un jūsu darbam, Odnoklassniki pasta sūtīšana draugiem par jūsu negodīgumu, radinieku apmeklējumi un citas līdzīgas muļķības. Šeit jūs varat vienkārši ignorēt pretējās puses darbību un gaidīt, kad tā pieļaus iepriekšējā punktā norādīto kļūdu vai vienkārši laika gaitā zaudēs interesi par jums.

Kolekcionāriem nepatīk iet uz tiesu, jo viņi tur viņiem nav īpaši sajūsmā. Turklāt šo organizāciju darbība ir uz likuma robežas, tāpēc kolekcionāra tiesiskās izredzes ne vienmēr ir spožas. Viņam ir daudz vieglāk jūs sistemātiski kaitināt ar zvaniem. Mūsdienās kolekcionāru darbība ir ievērojami ierobežota.

Parādi par kredītiem – izeja no situācijas

Nespēja atmaksāt bankas kredītu nav noziegums, nav melns punkts uz jūsu sirdsapziņas un nav trieciens jūsu reputācijai, bet visizplatītākais ekonomiskais process. Šajā situācijā vainīgs ne tik daudz tu, bet gan valsts, kas izraisīja milzīgu sabiedrības noslāņošanos un nepieciešamību daudziem pilsoņiem dzīvot parādos. Tāpat valsts vaina ir tajā, ka tā nenoteica stingrus noteikumus banku sistēmai valstī, un ļāva bankām patstāvīgi noteikt nepamatoti izspiedošas procentu likmes. Vainas ir arī bankām, kuras šodien bez jebkādām pārbaudēm izsniedz kredītus uz pirmstermiņa pirmstermiņa atbrīvošanu visiem, kas to vēlas, un tādējādi rada aizņemto līdzekļu neatmaksāšanas pieaugumu. Ļoti daudzu pilsoņu parādi par kredītiem ir sabiedrības un valsts slimība.

Tāpēc jums nav ko vainot sevi, un jūsu uzdevums ir koncentrēties uz izejas atrašanu no viņu sarežģītās situācijas, kurā jūs nonākat ar vismazākajiem zaudējumiem. Galu galā, ja tu nedomā par sevi, kurš gan cits par tevi domās? Banka? Tiesa? Valsts? Atbilde, manuprāt, ir acīmredzama.

Tātad, vai jums ir jāmaksā kredīts, ja jums nav ar ko maksāt?

Daudzi jautā – es nemaksāju kredītu – ko darīt? Šeit ir daži padomi:

• Mēģiniet vienoties ar banku... Ja jums ir vēlme dzēst parādus un tam ir līdzekļi, bet jūs neietilpst maksājumu grafikā, paskaidrojiet to mutiski un rakstiski kreditoram. Šādā gadījumā kreditors var novērtēt vēlmi un daļēju spēju atmaksāt parādu un tiks līdz pusei, to pārstrukturējot. Visas vienošanās, ko izdodas panākt ar aizdevēju, ir jāfiksē rakstiski, vienlaikus rūpīgi izlasiet to dokumentu tekstus, kurus parakstīsiet – bankas klerkiem nekādā gadījumā nevar uzticēties. Pārrunu rezultātā dzimušos dokumentus labāk parādīt juristam. Pieredzējis kredītadvokāts šajos dokumentos atradīs nepilnības.
• Ja banka tomēr iesniedza prasību tiesā- Jums būs jātiesājas ļoti ilgi, jo tiesas ir pārpludinātas ar prasībām piedzīt parādus par kredītiem. Jebkādas nelikumīgas komisijas, apdrošināšana tiesā pazudīs. Satriecošos sodus un naudas sodus atkal var samazināt tikai pēc jūsu pieprasījuma. Lai to izdarītu, jums ir jāpiedalās izmēģinājumā.
• Ja tiesā esi zaudējis un bankai jau ir izpildu raksts- tagad tavam aizdevējam un tiesu izpildītājam nāksies pasvīst, meklējot tavus līdzekļus kredīta atmaksai. Tāpēc ir nepieciešams tam sagatavoties iepriekš. Ja esat parādnieks, tad jums vai jūsu laulātajam nevajadzētu būt reģistrētam īpašumam.
• Pieņemsim, ka jūsu kreditors nevēlējās iesūdzēt tiesā un pārdeva parādu piedzinējiem... Šajā gadījumā piedzinēji noteikti sitīs jūsu nervus, bet jums būs iespēja samazināt parāda summu. Veiciet sarunas un samaziniet kredīta parāda summu. Noteikti pareizi dokumentējiet sasniegtos rezultātus. Ja jums ir grūti patstāvīgi pārbaudīt parakstīto dokumentu pareizību - parādiet tos savam advokātam.
• Izmantot likumu "Par fizisko personu bankrotu"... Taču likums paredz, ka bankrota procedūra ir ļoti mulsinoša un turklāt dārga.
• Piedāvājiet bankai dzēst jūsu aizdevuma parādu saskaņā ar cesijas līgumu.

Advokāts Genādijs Efremovs

Abonējot YouTube kanālu, savu jautājumu vari atstāt video komentāros, un jurists ātri uz to atbildēs saviem abonentiem!

Otra bāze ir Federālā tiesu izpildītāju dienesta parādnieku reģistrs, kurā tiek ievadīta informācija par juridiskām un fiziskām personām. Saskaņā ar, ja tie atrodas izpildu procesā parāda piedziņas gadījumā.

Ir vienota aizdevumu parādnieku datu bāze, kurā tiek apkopota informācija no visām bankām, kurām Krievijas Federācijas Centrālā banka ir licencējusi banku darbību veikšanu.

Ja kaut kur un kādreiz kāds bankas klients ir aizkavējis, šī informācija tiks ievadīta datu bāzē un kļūs pieejama ikvienam bankas darbiniekam, kurš no tās pieprasīs informāciju par šo potenciālo klientu.

Šīs trīs bāzes ir lielākās un pilnīgākās. Bet bez tiem ir arī citi, tostarp katra banka un citas organizācijas veic savu uzskaiti par neuzticamiem aizņēmējiem.

Labvēlīga kredītvēsture potenciālajam aizņēmējam dod pamatu sagaidīt izdevīgu bankas piedāvājumu. Savukārt bijušais parādnieks nevar rēķināties ar izdevīgu procentu likmi.

Vēl viens aizdevums, lai nomaksātu neatmaksāto summu

Parāds rodas tad, kad pastāvošo apstākļu dēļ aizņēmējs nevar laicīgi veikt ikmēneša maksājumus, visbiežāk paša maksātspējas samazināšanās dēļ.

Tas var notikt šādu iemeslu dēļ:

• atlaišana no darba;
• nopietna slimība;
• nepārvarama vara utt.

Vienkāršākā izeja no šādas nepatīkamas situācijas ir samazināt ikmēneša maksājuma lielumu uz noteiktu laiku vai uz visu atlikušo periodu.
Lai to izdarītu, ar aizdevēja piekrišanu būs jānoformē jauns līgums par zemāku procentu.

Ja reģistrācija notiek tajā pašā bankā, to sauc par pārstrukturēšanu. Tā kā šajā brīdī daļa no sākotnējās summas jau ir atmaksāta, banka var apmierināt klienta vajadzības, samazinot procentu likmi uz noteiktu laiku vai uz visu atmaksas laiku.

Ja pusēm neizdodas vienoties, tad varat mēģināt noformēt kredītu atlikušajai parāda daļai otrajā bankā ar izdevīgākiem procentiem un ar šo naudu dzēst parāda atlikumu pirmajā bankā.

Svarīgs nosacījums: problēmas risināšanu jāsāk nekavējoties, tiklīdz maksātspēja ir samazinājusies. Mēneša vai ilgāka kavēšanās netiks uzskatīta par labu parādniekam.

Parasti parādnieku parādi, kuri neparādās un neatsaucas uz bankas darbinieku zvaniem, tiek pārdoti inkasācijas aģentūrām.

Vai radinieki ir atbildīgi par parādiem bankai

Parādnieka radiniekus var saukt pie atbildības par līguma ar banku izpildi tikai tad, ja viņi paši parakstījuši galvojumu. Šādi pasākumi tiek veikti, ja kredīti par lielām summām automašīnas, dzīvokļa, zemes iegādei u.c.

Galvotāji apņemas, ja klients nevar samaksāt laikā, to izdarīt viņa vietā. Parasti ir 2-3 galvotāji.

Tikai pēc tiesas procesa un saskaņā ar izpildu rakstu, kurā norādīti maksājumu termiņi un summas, galvotāji parāda atlikumu sava radinieka bankai.

Vispārējā gadījumā, tikai pamatojoties uz radniecības faktu, kredīta maksāšanas pienākums nerodas, jo līgums tiek slēgts ar konkr. fiziska persona un tikai no viņa aizdevējam ir tiesības pieprasīt maksājumus noteiktajā termiņā.

Kā tikt galā ar šķiršanos

Saskaņā ar RF IC laulātajiem ir īpašums, kas tiek uzskatīts par kopīgu, kas laulības šķiršanas gadījumā tiek sadalīts vienādās daļās. Šo īpašumu viņi iegūst laulības gados, pērkot, jo dāvinātais un mantotais īpašums pieder tikai mantiniekam vai apdāvinātajam un nav sadalāms.

Likumā parādi ir atzīti par bieži sastopamiem laulātajiem, taču ar nopietnu piesardzību. Publicētajā tiesu prakses apskatā par 2016.gadu Krievijas Federācijas Augstākā tiesa atzina, ka saskaņā ar aizdevuma līgumu, kas izdots uz viena laulātā vārda, parāds var tikt atzīts par vispārēju tikai 2.punktā minētajos gadījumos.

Tas ir, kad kredīts tiek izsniegts ģimenes, nevis aizņēmēja personīgo vajadzību apmierināšanai. Tātad hipotēka mājokļa iegādei ģimenei tiks atzīta par izsniegtu ģimenes vajadzībām, bet mobilā telefona iegāde kādam citam nē.

Laulības šķiršanas gadījumā laulātajam, kurš pretendē uz parādu sadali vienādās daļās, ir pienākums iesniegt tiesai dokumentārus un citus pierādījumus par labu tam, ka šis aizdevums faktiski noformēts ģimenes vajadzību apmierināšanai, nevis viņa personīgās vajadzības. Tā kā līgums ir sastādīts par konkrēts nosaukums, tad tas notiek ar tiesas lēmumu.

Tiesa ņem vērā:

• pušu finansiālais stāvoklis;
• pušu ienākumu līmenis;
• nepieciešamība pēc priekšmeta, kuram nauda aizņēmusies.

Tāpēc sadaļu var veidot nevis attiecībā 1:1, bet gan citā, īpaši ņemot vērā nepilngadīgo bērnu, apgādājamo intereses.

Vai jūs mantojat kredīta parādus?

Jautājums par to, vai kredītu parādi tiek mantoti, rodas uzreiz, atverot mantojumu. Parādnieka nāve jo īpaši rada daudzas citas problēmas.

Mantojumu nevar noslēgt tikai kādā tā daļā, saskaņā ar likumu mantinieki pieņem visu summu - mantu un parādus, sadalot tos savā starpā saskaņā ar likumu vai testamentu, vai atsakās pieņemt mantojumu par labu citi mantinieki vai valsts.

Mirušā parāds tiek nodots viņa mantiniekiem, ja tādi ir, un piekrīt mantot.

Katrs no mantiniekiem atbild par mirušā parādiem precīzi mantotās summas ietvaros.

Parādus, kas pārsniedz mantojuma summu, mantiniekam nav pienākuma atlīdzināt no saviem līdzekļiem.

Situācija kļūst sarežģītāka, ja finanšu aizdevuma līgums tiek noformēts, iesaistot galvotājus. Konkrētā situācijā ir nozīme tam, cik apzinīgi parādnieks savas dzīves laikā pildījis savas saistības.

Ja tā, tad parāds pilnībā tiks nodots viņa mantiniekiem. Nopietnu pārkāpumu un kavējumu veidošanās gadījumā bankai ir tiesības pieprasīt no galvotājiem līguma izpildi.

Pašiem galvotājiem, nomaksājot mirušā parādus, bet nesaņemot savā rīcībā esošo mantu, ir tiesības iemaksātās summas tiesas ceļā piedzīt no mantiniekiem vai pieprasīt viņiem nodot tiesības uz īpašumu, kura iegūšanai. aizdevums tika izsniegts.

Vai viņi var nonākt cietumā par nemaksāšanu

Piemērot parādniekam tādu soda mēru kā brīvības atņemšana (ieslodzījums) ir iespējams tikai tad, ja viņa vaina ir pierādīta saskaņā ar Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa pantu, kas paredz šādu sodu. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksā nav neviena panta, kas parādniekus par kredīta nemaksāšanu sodītu ar cietumsodu.

Attiecības starp finanšu organizāciju un aizņēmēju regulē Krievijas Federācijas Civilkodeksa normas. Bet par nemaksāšanu viņi var tikt ieslodzīti cietumā, ja cietusī puse (banka) pierāda tiesai, ka ir noticis Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa pantu pārkāpums.

Šo rakstu saraksts:

• bet par krāpšanu var tikt ieslodzīts. Tiesa atzīst parādnieku par vainīgu, piemēram, noformējot finanšu aizdevumu, izmantojot viltotus (viltus) dokumentus;
• bet par piesavināšanos var saukt pie kriminālatbildības. Prasītājam būs neapgāžami jāpierāda tiesai, ka aizņēmējam sākotnēji nebija nodoma atdot aizņemto naudu, tas ir, viņam bija noziedzīgs nodoms;
• saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 177. pantā paredzēts sods par tiesas lēmuma nepildīšanu. Kvalifikācija saskaņā ar šo pantu var notikt ar apzinātu izvairīšanos no maksājumiem saskaņā ar izpildu rakstu, kad pilsonis slēpjas no tiesu izpildītājiem.

Tiesu prakse zina ne tik daudz gadījumu, kad aizdevuma līguma nemaksāšanas lieta beidzās ar kriminālvajāšanu. Tomēr likumā ir pamats sodīt ar brīvības atņemšanu pilsoni, kurš laikus neatdeva naudu.

Veidi, kā samazināt aizņemto summu

Aizdevuma līgumā atmaksa tiek veikta vai nu ar mūža rentes maksājumiem, vai arī diferencēti. Pirmajā gadījumā ikmēneša maksājamā summa paliek nemainīga līdz kredīta pilnīgai atmaksai.

Otrajā gadījumā procentu likme aprēķina no parāda atlikuma, kas katru gadu vai ik mēnesi samazina maksājuma summu. Aizņēmēja maksātspēja laika gaitā var mainīties uz slikto pusi, tāpēc sākotnējā līguma nosacījumi viņam var būt nepārvarami.

Ir vairāki likumīgi veidi, kā samazināt aizņēmuma summu:

• pirmais veids, kā samazināt maksājuma summu, ir atkārtoti noformēt līgumu no mūža rentes uz diferencētu. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar banku un jāmēģina vienoties. Bankas parasti piekrīt šādam uzdevumam par maksu;
• otrā metode ietver apdrošināšanas sabiedrības meklēšanu, kas piedāvās vairāk izdevīgi nosacījumi riska apdrošināšana, nevis bankas akreditēts apdrošinātājs. Dažreiz atšķirība var būt līdz 30%. Tas ir jādara pirms līguma parakstīšanas, jo pēc tam nebūs iespējams mainīt apdrošinātāju bez aizdevēja piekrišanas;
• trešā metode attiecas uz parāda atmaksas laiku: jo ilgāks, jo mazāks ikmēneša maksājums. Maksājuma datumu var mainīt tikai banka. Iesniedzot atbilstošu pieteikumu un parādot savu gatavību maksāt mazāku summu laikā, jūs varat panākt nosacījumu mīkstināšanu.

Ir arī citi veidi, kā atbrīvoties no kredītu parādiem, taču tie visi paredz, ka aizņēmējam sākotnēji ir noteiktas brīvas skaidras naudas summas.

Piemēram:

• depozīts, kas atvērts tajā pašā bankā, ļaus dzēst daļu no ikmēneša maksājumiem no depozīta uzkrātajiem procentiem;
• tiem, kas pērk dzīvokli uz hipotēkas, palīdzēs valsts dotācija sakarā ar otrā bērna piedzimšanu ģimenē - mātes kapitāls... Šo naudu var tērēt hipotēkas dzēšanai un parāda samazināšanai, lai gan biežāk hipotēka sākotnēji tiek noformēta, iesaistot maternitātes kapitālu.

Kurš noņem parādus par aizdevumiem

Ja klients pārkāpj savas saistības, nekontaktējas, neizrāda gatavību strīdu risināt sarunu ceļā, bankai ir divi problēmas risināšanas veidi:

• pirmais veids laikietilpīgākais, jo vispirms bankai būs jāmēģina miermīlīgu sarunu ceļā iegūt naudu no aizņēmēja, un tad, ja rezultāts būs negatīvs, jāiesniedz prasība tiesā. Papildus laikietilpīgajam šim procesam bankai nāksies ciest zināmus zaudējumus. Vienmēr pastāv risks neatmaksāt kredītu un tā procentus, klienta maksātnespējas dēļ;
• otrais veids bankai tas ir visvienkāršākais, jo tā visas parādu dzēšanas problēmas nodod piedzinējiem, lai gan zaudējot daļu peļņas, bet arī bez izdevumiem. Piedziņas aģentūra iepērk parādus no bankām ar lielu atlaidi, dažreiz pat līdz 50%, un pēc tam piedzen parādus no aizņēmējiem sākotnējā apjomā, kas ir ļoti izdevīgi. Ja aizdevuma parāds tika nodots piedzinējiem, tad parādniekam būs jātiek galā tikai ar viņiem.

Saskaņā ar likumu nevienam nav tiesību izsist parādus šī vārda tiešajā nozīmē, pielietojot rupju fizisku spēku. Turklāt šādas darbības ir nelikumīgas un ir pamats pārkāpēju saukšanai pie kriminālatbildības.

Kā slēgt līgumu ar banku

Ja visi līdzekļi parādu dzēšanai bankai ir izsmelti, un rezultāts nav sasniegts, ir laiks to noskaidrot. Tas iespējams tikai pēc pašas bankas iniciatīvas.

Jo ne likumam, ne pašam parādniekam nav nekādu sviru uz finanšu organizāciju, liekot tai norakstīt parādu ar zaudējumiem. Aizņēmējam ir tiesības vērsties pie bankas vadības ar lūgumu norakstīt parādu.

Banka var izpildīt pusceļu, ja parāda summa ir maza un ievērojami mazāka par izmaksām, kas būtu jāsedz tiesas parāda piedziņas gadījumā. Šajā gadījumā klients tiek pievienots "melnajam sarakstam".

Līgumu ar banku pēc aizņēmēja iniciatīvas iespējams slēgt tikai tad, ja tiek apmaksāts viss atlikums. Pēc līguma izpildes (kredīta atmaksas) tas tiek uzskatīts par automātiski izbeigtu. Tas nav formalizēts ar papildu paziņojumiem, līgumiem un citiem dokumentiem.

Līguma nosacījumi norāda, vai klients var atmaksāt aizdevumu pirms termiņa, un, ja var, ar kādiem nosacījumiem.

Taču ir arī smalkums: klientam pa ceļam papildus pašam līgumam bankā var būt arī citi bankas produkti (kartes, depozītu konti), par kuriem samaksu var iekasēt arī pēc parāda atmaksas.

Pēc pēdējā maksājuma Jums nekavējoties jāpieprasa bankas izraksts par parāda neesamību, kas garantēs, ka turpmāk pret klientu nebūs pretenziju.

Jūs varat slēgt līgumu ar banku ar tiesas lēmumu.

Likums tam paredz divus iemeslus:

• 2.punkts noteic, ka bankas noteikumu pārkāpums, kā rezultātā aizņēmējam tiek nodarīts kaitējums, ir pietiekams pamats aizdevuma līguma laušanai. Piemērs ir nelikumīga komisijas naudas, soda naudas iekasēšana, nepareiza parāda norakstīšana utt .;
• ļauj aizņēmējam rēķināties ar līguma izbeigšanu sakarā ar būtiskām izmaiņām tā sastādīšanas apstākļos. Piemēram, klients tika atlaists, zaudēja darbu, smagi ievainots un invalīds utt. Turpmāk parāds tiks dzēsts ar tiesas lēmumu.

Aizņēmējam pirms darījuma noslēgšanas ar banku rūpīgi jāizsver sava maksātspēja un jāņem vērā iespējamie šķēršļi kredīta atmaksai. Šādi iespējamie šķēršļi var būt atlaišana no darba, bērna piedzimšana ģimenē, smaga slimība vai trauma un daudzi citi apstākļi.

Apdomīgs savu spēju novērtējums ir vienkāršākais veids, kā iztikt bez parādiem un kredītiem. Ja jūs varat atteikties no aizņemtiem līdzekļiem un neslēgt līgumu, tad jums tas jādara. Bet, kad paraksts ir uz dokumenta, apņemšanās ir jāpilda.

Sarežģīta ekonomiskā situācija valstī, savs finansiālas grūtības, šie un citi negatīvie faktori palielina parādnieku skaitu bankām. Kreditējošām organizācijām, kuras vēlas atgūt savu naudu, ir jāvēršas tiesā, t.i. sodi, dodieties uz tiesu. Dažreiz bankas cenšas piekāpties aizņēmējam, un dažreiz tās vēršas pie tiem, kas izsit kredītu parādus. Tos sauc par kolekcionāriem vai parādnieka "sliktajiem sapņiem".

Kurš un kad izsit parādus par aizdevumiem

Bankām ir likumīgas tiesības sazināties ar kolekcionāriem, ja aizņēmējs atļāvās. Jūs jautājat: "Kā tas ir iespējams?" Tas ir vienkārši. Aizdevuma līgumā ir punkts, kas ļauj bankām likumīgi (ar jūsu piekrišanu) nodot klienta informāciju trešajām personām. Bieži vien cilvēki nepievērš viņam uzmanību, un tāpēc, parakstot dokumentu, viņi paši, kā saka, "rok sev bedri".

Bankas ķeras pie šādiem pasākumiem, ja pēc neatkarīgiem mēģinājumiem nodibināt kontaktu ar klientu kredīta līdzekļu atgriešana nenotiek. Atgādinot aizņēmējam par parādsaistību nepildīšanas sekām, organizācija sagaida, ka tas pamodinās viņa atbildības sajūtu un aizdevums tiks atmaksāts. Ja gaidītais rezultāts netiks sasniegts, banka var lemt agresīvāk un efektīvāk izmantot to personu pakalpojumus, kuri izsit kredītu parādus.

Inkasācijas aģentūras savu darbu veic uz peļņas gūšanas pamata, kas veidojas kā komisijas maksa (parasti 20-40% no kopējās parāda summas). Tāpat aizdevējs var pārdot visu slikto portfeli kolekcionāriem, t.i. nodot tiesības piedzīt parādu. Nemaksātāja piekrišanu neviens neprasa pat rakstiski vai mutiski.

Taču viņš tiks informēts, ka šobrīd norēķini notiek nevis ar banku, bet gan ar citu organizāciju. Pēdējā gadījumā profesionāli “izspiedēji” izdarīs spēcīgu morālu spiedienu uz iespējamo aizņēmēju, pastāvīgi atgādinot viņam par parādu un nepieciešamību to atmaksāt.

Kolekcionāru darba shēma

Parasti kolekcionāri parādus izdzēš 4 posmos:

• pirmkārt, viņi veic sarunas ar cilvēku, zvana, regulāri sūta vēstules, ziņas uz tālruni. Tādējādi viņi joprojām delikāti sazinās ar viņu, liekot saprast, kā atmaksāt aizdevumu, mierīgā ceļā izlīdzēt konfliktā;
• tad seko draudi. Piedzinēji sāks biedēt, draudot arestēt parādniekam piederošo mantu vai citu mantu, neļaut viņam šķērsot valsts robežas (neatkarīgi no ceļojuma mērķa – tūrists, darījums). Tomēr to sauc arī par pareiziem mēģinājumiem nodibināt attiecības;
• ekstrēmi pasākumi - mājas, darba apmeklējumi. Zvanus var saņemt no agra rīta līdz vēlam vakaram. Turklāt inkasācijas aprindās izplatīta prakse ir zvanīt ne tikai "vainīgajam", bet arī viņa tuviniekiem, kolēģiem, lai tie, savukārt, vēloties to pārtraukt, sāktu ietekmēt nemaksātāju no savas puses. Dienas laikā kolekcionāri var pamatoti piezvanīt ne vairāk kā 2 reizes;
• Ja visas iepriekšējās darbības nepalīdz, jaunais kreditors vēršas tiesā. Un tad tiesa piespiedīs saskaņā ar likumu samaksāt aizdevuma naudu saskaņā ar stingri noteiktiem noteikumiem. Tāpat personai būs jātērē visas juridiskās izmaksas. Ja parāda summa ir maza, tā tiek norakstīta pakāpeniski no algas, ja tā ir liela, ir pilnīgi iespējama iejaukšanās personīgajā īpašumā.

Apnikuši kolekcionāri, ko darīt

Rupjas iejaukšanās Jūsu dzīvē, asu draudu pienākšanas, spēka pielietošanas, kolekcionāru nodarītā īpašuma bojājuma gadījumā Jūs varat vērsties ar iesniegumu tiesībsargājošajās iestādēs, to pierādot. Piemēram, norādiet ierakstu no tālruņa, vēstuli ar izspiedējvīrusa draudiem. Kopumā jums ir jāzina. Viņi ir saukti pie atbildības saskaņā ar pantiem:

• 14.57 Administratīvais kodekss;
• tā paša kodeksa 20.1., 5.61., 13.11.;
• Krievijas Federācijas Kriminālkodeksa 163.119.

Ja tiesa aizstāv jūsu pozīciju, aizņēmējam ir tiesības prasīt atlīdzību par morālo kaitējumu. Daži iztiek, ja iespējams, mainot tālruņa numuru vai dzīvesvietu. Un, ja cilvēkam nav oficiāla darba, ko boot, kolekcionāriem ir gandrīz neiespējami viņu atrast. Taču atceries, ka, izvairies no savu saistību izpildes, tiksi ievadīts īpašos reģistros, iegūsi sliktu kredītvēsturi, kas kļūs par šķērsli jauna kredīta vai kredīta saņemšanai.

Kā cīnīties pret kolekcionāriem

Piezīme

Lai šādas problēmas nerastos, objektīvi novērtējiet savas finansiālās iespējas, rūpīgi izlasiet visus papīrus pirms parakstīšanas. Ja joprojām ir grūtības ar maksājumu, nekavējieties, sazinieties ar banku un atrodiet kompromisu. Nereti bankas darbinieki piedāvā alternatīvas. Turklāt refinansēšanu un pārstrukturēšanu neviens neatcēla.

Kurš izsit parādus par kredītiem un kā tos sauc, sīkāk pastāstīsim šajā rakstā.Piepildot vēlmes pēc dažādām materiālām precēm, vai tas būtu jauns telefons vai jauna māja, katra banka ir gatava palīdzēt cilvēkiem līdz plkst. piedāvājot ienesīgas kredītprogrammas un stabilus karšu limitus.

Taču, slēdzot līgumu un prātīgi izšķērdējot iegūtos līdzekļus, neesiet pārāk slinks, lai izlasītu visas lapas, uz kurām parādīsies jūsu paraksts, un pareizi aprēķinātu, vai jūs šo līgumu "izvilksit".

aizmugurējā puse

Gadījumos, kad kredīta ņēmējs līdz galam neizprot līgumā paredzētos nosacījumus vai izrādās ne visai apzinīgs maksātājs, klaji ignorējot bankas atgādinājumus par maksājumu kavējumiem, tos cilvēkus, kuri izsit kredītu parādus, sauc par piedzinējiem jeb profesionāliem. izspiedēji"...

Strādājot daudz agresīvāk par labestīgajiem banku organizāciju speciālistiem, viņi dzīvi spēj pārvērst pastāvīgā stresā.

No kurienes nāk trešās puses?

Ja aizdevuma dokumentos ir punkts, kas paredz iespēju visu klienta informāciju (protams, no viņa līguma) nodot trešajai personai, tad tas nozīmē tikai vienu - atteikšanos maksāt parādu jebkāda iemesla dēļ (apzināti, force majeure), atdzīvinās aizņēmēju savācēju uzņēmumu.

Ja šī pozīcija līgumā nebija, bankai ir pienākums glabāt noslēpumu un konfidenciālas informācijas izpaušanu par parāda esamību var uzskatīt par personas datu neaizskaramības mēģinājumu.

Kādi ir sadarbības nosacījumi

Tie, kas izsit kredītu parādus, sadarbību ar banku var veidot divējādi:

• Komisijas maksas saņemšana. Parasti procentu likme nepārsniedz 40 vienības no samaksātā parāda. Strādājot par prēmijām, kolekcionāri nav laika ziņā ierobežoti un var nerīkoties īpaši agresīvi.
• Nemaksātāju portfeļa pirkšana. Šajā gadījumā prasītājiem tiek dots noteikts laika posms (2-4), kura laikā banka viņiem nodod īpašumtiesības uz situāciju ar parādniekiem. Izmantojot šo iespēju, uzpircēju spiediens būs ļoti spēcīgs, un zvani un ziņas nakts vidū kļūs par pastāvīgiem topošā aizņēmēja pavadoņiem.

Darbības režīmi

Kā atzīst paši "klauvēji", viņi ne vienmēr savu darbību sāk ar parādnieku iebiedēšanu.

1. Pirmais posms ietver situācijas iepazīšanu, kad kolekcionārs uzklausa kavēšanās iemeslus. Ja tā ir saziņa ar vēstuļu starpniecību, tad ziņas nav skarbas, bet tieši otrādi – vienkāršs atgādinājums un iespējamie risinājumi. Paralēli notiek nepieciešamās dokumentācijas meklēšana, kas palīdzēs precīzi attēlot aizdevuma gaitu.
2. Kad kļūst skaidrs, ka aizņēmējs nereaģē uz prasītāja darbībām. Saturā "draudošas" kļūst vēstules, kurās skrupulozi aprakstītas iespējas apķīlāt īpašumu, celt prasību u.c.. Šajā līmenī aktīvi zvana ne tikai pats parādnieks, bet arī viņa darba devējs, radinieki un kaimiņi.
3. Ja joprojām nav iespējams panākt pilnvērtīgu sadarbību, tad lieta tiek nosūtīta tiesai. Pēc apsūdzības parādniekam būs jāmaksā ne tikai visi viņu kavējumi un sodi, bet arī visi izdevumi, kas gāja uz tiesnešu sēdi.

Darba ierobežojumi

Protams, "haizivis", kas izsit kredītu parādus, kā tos "mīlīgi" dēvē paši nemaksātāji, cenšas strādāt pieklājības robežās, taču ir arī tādi, kas ir gatavi pārkāpt varas robežu un ķerties pie šantāža un iebiedēšana. Piemēram, ja sarakstē ir frāzes, ka aizliegts izbraukt no valsts, tad tā ir nepārprotama pārspīlēšana.

Tā kā nevienam, izņemot Iekšlietu ministrijas darbiniekus, nav tiesību ierobežot pilsoņu pārvietošanās brīvību. Ja jūtat, ka jūsu dzīvība un veselība ir apdraudēta, jāraksta iesniegums policijai un jāgatavojas aizstāvēties tiesā, lai noliktu trakojošo savācēju.

Es negribu maksāt! Vai es varu aizbēgt?

Par parāda samaksu atbildīgo spēks nav bezgalīgs. Tāpēc, mainot tālruņa numuru un īrējot dzīvokli, jūs varat viegli apmaldīties un pārtraukt nebeidzamo zvanu un atgādinājumu sēriju. Ja nav oficiālas darba vietas, tad atrast neuzmanīgu parādnieku kļūs gandrīz neiespējami.

Taču šādi klienti iekrīt “melnajos sarakstos” un īpašos reģistros, un, ja kādu dienu izrādīsies, ka tas “izlec” no parādsaistībām, tad turpmāk kredītus un normālas attiecības ar banku vairs nevarēs dabūt.

Vienkārši secinājumi

Pieņemot lēmumu par kredīta saņemšanas nepieciešamību, pareizi jāaprēķina savas finansiālās iespējas, kā arī jāsazinās ar tiem, kuri pēc pakalpojuma nevēršas pie kolekcionāriem.

Ja rodas neparedzēti brīži, labāk nekavējoties sazināties ar banku un atrast pieņemamu izeju no situācijas.

Cilvēkus, kuri izslēdz parādu par aizdevumiem, sauc par "izsist". Jo viņiem nepatīk vadīt lojālas sarunas, kā bankā, un var kļūt par īstu elli "iesācējiem" kreditēšanā.