Vai mikroaizdevumi sniedz lielu labumu? Kredīts - labi vai slikti? Aizdevuma priekšrocības lieliem un maziem uzņēmumiem.

Compare.ru ir izpētījis jaunu aizņēmuma rīku Krievijai. Mikrofinansēšanas organizāciju likums ir spēkā kopš šī gada sākuma, un šobrīd, sportiski runājot, “no zemā sākuma” iekšzemes mikrokredītu tirgus uzņem apgriezienus diezgan straujos tempos. Par to mūsu materiālā.

Mikrofinansēšanas organizāciju īpatnība ir tāda, ka tās nav bankas vai lombardi, bet gan juridiskas personas, kas var izsniegt kredītus līdz plkst. 1 miljoni RUB Pilns to saraksts ir atrodams tīmekļa vietnē. Ja 2011.gada augusta beigās Krievijā bija reģistrētas 464 mikrofinansēšanas organizācijas, tad oktobra beigās to skaits pieauga līdz 670 organizācijām. Rodas iespaids, ka iekšzemes finanšu tirgū tiek aizpildīta iepriekš tukša niša.

Mazliet, ne uz ilgu laiku un bez birokrātijas

Ja mēs runājam par aizdevumiem iedzīvotājiem, tad runa ir par summām, sākot no vairākiem tūkstošiem rubļu, un naudu iespējams iegūt ātrāk un daudz vienkāršāk nekā bankas kredīts. Lēmuma pieņemšana var aizņemt dažas minūtes.

« Jums tiks uzdoti vairāki jautājumi, visticamāk, prasīs autovadītāja apliecību, bet noteikti neviens jums neprasīs 2-NDFL sertifikātu, nekādus citus dokumentus, jo šīs naudas jēga ir tāda, ka jūs to varat saņemt šeit un tagad", - stāsta Krievijas Mikrofinansēšanas centra (RMC) prezidents Mihails Mamuta.

Aizdevumi nabadzīgajiem

Mikrokredīta jēdzienu izgudroja ekonomikas profesors Mohammeds Junuss no Bangladešas pagājušā gadsimta septiņdesmito gadu vidū. Viņš arī iedeva no savas kabatas 27 ASV dolāru neliels cehs bambusa mēbeļu ražošanai. Tad galvenais uzdevums bija uz nabadzības sliekšņa nonākušos iedzīvotājus atgriezt ekonomikas klēpī.

Acīmredzot Krievijā nerunā par visu patērējošo nabadzību, bet var runāt par to slāni, kas nepiedalās ekonomikā, kas beidzot izveidojās pēc 2008. gada krīzes. Dažādu iemeslu dēļ cilvēki nevar saņemt naudu no bankām, un tāpēc daudzi nonāk finanšu pakalpojumu melnajā tirgū.

Ir pamanīts: ja naudas nepietiek lielam pirkumam, tad tās ātri vien tiek iztērētas dažādiem sīkumiem, arī tādiem, kas ir neveselīgi. Padomju laikos, lai koncentrētu kapitālu, bija pieņemts aizņemties no kaimiņiem vai radiem. Jebkurš aizdevums, ja to izmanto pareizi, atrisina stratēģisku problēmu.

Aizņēmies līdz algas dienai

« Kāpēc šī nauda varētu būt vajadzīga? Šeit atbilžu saraksts ir diezgan plašs, bet parasti viņi ņem kredītus pirms algas dienas, ja cilvēks atnāk uz veikalu nopirkt kādu preci un saprot, ka viņam nepietiek naudas", - turpina RMC prezidents Mihails Mamuta. Šeit mēs runājam par aizdevumiem ar ikdienas procentiem (aizdevumi algas dienā): “ Tas izklausās biedējoši, ja skaita vienu procentu dienā, tā tas ir 365% gads, bet tā ir diena 50 rubļu, un ja aizņemies 5000 rubļu par 5 dienām, tad šāda pakalpojuma izmaksas būs 250 rubļi. Cita lieta, ka šādi kredīti nav jāņem uz ilgu laiku, rīks tam nav paredzēts.».

Pats Mihails Mamuta atzīst, ka nav kredītu ar ikdienas procentu uzkrājumu piekritējs un, pēc viņa teiktā, privātpersona var saņemt mikrokredītu. 30-50% gada.

Ar ko salīdzināt?

Dažas bankas par kredīta izmantošanu ir norādījušas procentus dienā jau ilgstoši. Parasti skaitļi parādās diapazonā 0,1-0,15% , kas pārrēķinos dod 36,5-55% gada. Šeit ir runa tikai par "ātriem" kredītiem, un augstāk minētās procentu likmes nebūt nav maksimālās. No otras puses, algas dienas aizdevumi var būt koplietošanas programmatūra, ja izmantojat kredītkarti ar labvēlības periodu. Shareware, ja neizņemat skaidru naudu, bet veicat pirkumus, maksājot caur termināļiem. Cita starpā pati kredītkartes apkalpošana maksā naudu.

« Kamēr mūsu valstī ir cilvēki, kuriem nav karšu (kredītkaršu - galvenokārt red.), Šis produkts viņiem ir izeja, lai negrieztos pie augļotājiem.", - stāsta Mihails Mamuta. - Likums aizsargā patērētāju tiesības un var sūdzēties, un patiesībā organizācijas riskē ar visu. Līdz licences atsaukšanai».

Patiešām, federālais likums par mikrofinansēšanas organizācijām, kas pieņemts 2010. gada vasarā, daļēji absorbēja pieredzi, ko iestādes uzkrāja banku kreditēšanu regulējošo likumu "slīpēšanas" procesā. Piemēram, mikrofinansēšanas organizācijām ir aizliegts vienpusēji paaugstināt likmes, tomēr atkal, ja līgumā nav noteikts citādi. Līdz ar to: kā likums darbojas, kļūs skaidrs pēc tam, kad tiks izsniegts un atdots pietiekams skaits mikroaizdevumu.

Svaigas asinis

Šķiet, galvenais, pret ko valsts ir apdrošinājusies, ir no finanšu piramīdu rašanās, aizbildinoties ar kredītu izsniegšanu iedzīvotājiem. Mikrofinansēšanas organizācijām ir aizliegts pieņemt summas, kas mazākas par 1,5 miljons rubļu. Tas ir, tikai “kvalificēts” investors var kļūt par naudas avotu. Ļoti iespējams, ka daļa VIP klientu dos priekšroku investīcijām augošā tirgū, ja izaugsme izrādīsies diezgan strauja, tad baņķieriem, visticamāk, nāksies pārskatīt depozītu likmes uz augšu.

Savukārt ar banku procentu likmēm samērīgām procentu likmēm un augstāku kredītu pieejamību patērētājiem mikrokredītu organizācijas atkal pie pietiekama kreditēšanas apjoma pieauguma var “satricināt” ātrās kreditēšanas tirgu. Ja vien jaunizveidoto finanšu iestādi, protams, nepārsteidz ar ekspreskreditēšanu saistītās “bērnu slimības”, kas banku sektoram jau ir bijušas.

Afteshok raksta, ka bez bankām nav dzīves, ka bankas - vai, pareizāk sakot, banku aizdevumi - ir mūsdienu ekonomikas neatņemama sastāvdaļa. Viņi saka, ka mūsu korporācijas tika izslēgtas no dolāru aizdevumiem, un mēs nekavējoties sajutām sekas ekonomiskās krīzes veidā:

Šeit ir manas domas par šo.

1. Ja cilvēks paņēma kādas vielas, bet pēc tam pēkšņi pārstāja tās lietot, viņš kādu laiku jutīsies slikti. Alkoholiķis, kurš pārtrauc lietot etanolu, piemēram, var saslimt ar delīriju un pat nomirt ne tik retas sagadīšanās dēļ. Ir pat tāds ironisks termins - ARI - "piesiets ļoti asi".

Ir skaidrs, ka izkāpšana no dolāra kredītiem mūsu ekonomikai bija ļoti sāpīga. Taču tas vairāk runā pret kredītiem, nevis par tiem.

2. Parasta patērētāja līmenī kredīti nemaz nav vajadzīgi. Veiksim vienkāršu domu eksperimentu.

Mums ir divi biedri ar vienādu algu - Trangy un Jadon. Tirgotāji no bankas paņēma 600 tūkstošus rubļu un iztērēja dažādām nepieciešamām lietām. Džeidons neņēma kredītu.

Nepavisam. Tikai pēc 5 gadiem Trandžejs procentu veidā samaksās bankai tos 600 tūkstošus, ko viņš no viņa paņēma, un pēc tam izrādīsies smieklīga situācija: Trandžijam un Džedonam kabatās ir viena un tā pati nauda, ​​bet Trendijam jāmaksā 600. tūkstošiem vairāk, un Džedons neko nav parādā. Tas tā, Džeidons ir bagātāks – Tranijs nevar viņu panākt.

3. Pastāv mīts, ka aizdevumi lielus pirkumus (piemēram, dzīvokli) padara pieejamākus. Diemžēl tas tā nav. Dzīvokļu ir mazāk nekā to, kuri vēlas tos pirkt, tāpēc, jo valstī pieejamākas hipotēkas, jo dārgāki dzīvokļi.

Vienkārši sakot, gan ar hipotēku 100% gadā, gan ar hipotēku 1% gadā dzīvokļi būs vienlīdz pieejami - tikai pirmajā gadījumā ģimenei ar vidējo algu tiem vajadzēs krāt trīs gadus. , un pēc tam pirkt par skaidru naudu, un otrajā gadījumā jums ir nepieciešams, nopirks dzīvokli uzreiz, un pēc tam maksās bankai vēl 50 gadus.

4. Arī uzņēmumiem kredīti nav vajadzīgi - to pašu iemeslu dēļ, kam tie nav vajadzīgi privātpersonām. Brīnumi nenotiek: rūpnīca, kas visus ienākumus tērē ražošanas attīstībai, būs veiksmīgāka nekā rūpnīca, kas lielāko ienākumu daļu atdod bankai.

5. Kredītus var salīdzināt ar armijām. Teorētiski valstij armija nav vajadzīga - karavīri tikai ēd un trenējas, nedarot nekādu lietderīgu darbu. Taču, ja valsts atsakās pabarot savu armiju, tā ļoti ātri būs spiesta pabarot kādu citu.

Tā tas ir ar kredītiem. Varbūt kāda rūpnīca būtu iztikusi bez kredītiem... bet problēma ir tā, ka konkurenti ņem kredītus. Un, ja iekārta ir neaizsargāta, viņi to vienkārši aprīs ar dempinga palīdzību un tamlīdzīgi, par ko viņi ņems naudu no bankām.

Tāpēc dzīvot ar vilkiem nozīmē gaudot kā vilkam. Vai nu tu piedalies šajās visiem neizdevīgajās sacīkstēs, vai arī apzināti zaudē. Lai gan privātpersonām un maziem uzņēmumiem tā ir laba stratēģija dzīvot bez aizdevumiem, lielajiem uzņēmumiem atteikt aizdevumus bieži vien ir vienkārši neiespējami.

Praksē šim variantam ir tik daudz slazdu, ka pat izmisīgākie ekonomisti diez vai ieteiks tik radikālu problēmas risinājumu.

Tajā pašā laikā neviens neatcēla globālo finanšu krīzi. Acīmredzot tas, ko mēs tagad redzam, ir tikai pirmie pērkona dārdi pirms vētras. Un tad, kad gaidāmā vētra parādīs savu postošo spēku, varēs sākt runāt par pilnīgu procentu likmju aizliegumu.

7. Vai es gribu teikt, ka bankas nav vajadzīgas? Protams, nē. Diez vai kāds noliegs, teiksim, pārskaitījumu un bankomātu priekšrocības. Acīmredzami noderīgi ir arī dažādi banku instrumenti, kas ļauj izlīdzināt sezonalitātes faktoru un apdrošināt riskus.

8. Ja tev ir liels (vai vidējs) bizness, tu labāk par mani zini, kas ir baņķieri un kāpēc esi spiests ar viņiem sadarboties.

Ja jums ir mazs uzņēmums vai vispār esat privātpersona, es tomēr uzdrošinos jums sniegt padomu. Uztveriet to kā pašsaprotamu, ka dzīvot “patstāvīgi” ilgtermiņā parasti ir izdevīgāk nekā dzīvot “uz kredīta”: to pašu iemeslu dēļ atturēties no kazino apmeklēšanas parasti ir izdevīgāk nekā regulāri likt likmes uz saviem ienākumiem.

Iesākumā tomēr noskaidrosim, kāpēc šis pakalpojums sevi tik labi ieteicis, proti, parunāsim par kredīta aizdevuma priekšrocībām.
Pirmais, protams, ir tas, ka aizdevums ļauj piepildīt, tā teikt, savu sapni tieši šeit un tagad. Jums nav jāgaida mēnesis vai gads, nepieciešamā summa būs jūsu rokās.

Strādājošajiem laulātajiem aizdevuma atmaksa nebūs tik pamanāma, jo ģimenes budžets daudz necietīs. Piekrītu, tas arī ir pluss. Vieglāk ir samaksāt nelielu summu uz brīdi, nekā atdot visu naudu uzreiz.

Neaizmirstiet, ka kredīta atmaksas pamatā ir pašdisciplīna, jo nauda vienmēr ir jāsamaksā laikā. Un tā ir ļoti noderīga un nepieciešama kvalitāte. Ir arī pierādīts, ka cilvēks, kurš šādā veidā aizņēmies naudu, cenšas nopelnīt vēl vairāk. Citiem vārdiem sakot, viņam ir stimuls uzlabot savu sniegumu.

Jūs varat daudz ietaupīt uz aizdevuma procentiem. Lai to izdarītu, jums vienkārši ir jāsamaksā visa summa laikā labvēlības periodā. Katrai bankai ir savs. Taču nevienā bankā tas nepārsniedz divus mēnešus, tas ir, 60 dienas.

Nu un pēdējais, manuprāt, kredīta priekšrocība ir tā, ka to var nomaksāt daudz ātrāk un pat palikt, tā teikt, ar peļņu. Lai to izdarītu, ar to iegādātā lieta ir pareizi jādarbina. Daži pat to dara: viņi paņem dzīvokli ar hipotēku un izīrē to. Tādējādi viņi nopelna un ievācas savās mājās daudz ātrāk, nekā varētu.

Tas viss bija kredīta kredīta pluss. Tagad uzzināsim par kļūmēm, kas var jūs sagaidīt, izmantojot šo pakalpojumu.
Lielākais trūkums, protams, ir pārmaksa. Dažos gadījumos tas ir vienkārši milzīgs. To ir vērts padomāt, it īpaši, ja banka izsniedz kredītu ar augstām procentu likmēm.

Kā jau minēts, pašdisciplīna šajā jautājumā ir ļoti svarīga, jo par kredīta kavējumiem banka tiek bargi sodīti, aprēķinot visa veida sodus un soda naudas. Sekojiet līdzi saviem tēriņiem un savlaicīgi atmaksājiet kredītus, pretējā gadījumā aizdevums izmaksās daudz vairāk, nekā gaidījāt.

Pārejam uz pēdējo mīnusu. Tas slēpjas tajā, ka banku neinteresē jūsu neparedzētie apstākļi. Viņam nav svarīgi, ka esat zaudējis darbu vai smagi saslimis. Protams, banka, izsniedzot lielu summu, arī nedaudz rūpējas, ja tā drīkst teikt, par saviem kredītņēmējiem. Viņš pieprasa, lai jūs apdrošinātu. Bet arī tas nedod lielu labumu. Tiek dota arī atelpa, bet, diemžēl, arī tas bieži vien nepalīdz. Tāpēc daudziem cilvēkiem tiek atņemts ieķīlātais īpašums.

Tātad apkoposim. Kredīts, protams, ir ļoti nopietna lieta. Jums ir jāizturas pret viņu pareizi, nevis bezrūpīgi. Pirms pieteikties aizdevumam bankā, ļoti rūpīgi viss ir jāpārdomā un jāinformē tuvinieki. Izsver visus nosacījumus, ko banka piedāvā, un tikai tad pieņem lēmumu. Atcerieties visu darīt pēc sava prāta.

Galvenā gan privātpersonu, gan organizāciju problēma ir pašu līdzekļu trūkums. Tas jo īpaši attiecas uz mazajiem un vidējiem uzņēmumiem sākotnējā attīstības stadijā.

Talkā nāk banku kredītu produkti, veicot gan tiešo klienta finansēšanu, gan garantējot viņa saistības uzlabot attiecības ar darījuma partneriem. Šis raksts palīdzēs jums izprast visu veidu aizdevumus.

Bankas kredīts ir viens no finansiālās palīdzības veidiem organizācijām un privātpersonām, kas tiek sniegts, pamatojoties uz klienta maksātspējas novērtējumu un uz samaksas pamata (tas ir, iekasējot procentus par līdzekļu izlietojumu).

Banku kredītu veidi

Aizdevumus var iedalīt grupās pēc vairākiem dažādiem kritērijiem.

Pēc fiziskām personām nodrošinājuma mērķa un veida

Patēriņa kredīti privātpersonām - aizdevumi jebkuru ikdienas pieprasījuma preču vai pakalpojumu iegādei. Viņiem tiek nodrošināta vienreizēja emisija uz laiku līdz 5-10 gadiem atkarībā no kreditēšanas programmas un konkrētās bankas nosacījumiem.

Šādu kredītu īpatnība ir atskaišu trūkums bankai par līdzekļu izlietojuma virzienu. Naudu var izmantot pat iepriekš paņemto kredītu dzēšanai (galvenais to darīt nevis pārskaitot no konta uz kontu, bet gan izņemot skaidru naudu; pretējā gadījumā šis fakts var tikt izmantots kredītvēstures pasliktināšanā). Bankas savus riskus kompensē, paaugstinot procentu likmes.

Hipotēku kredīts tiek nodrošināts ne tikai dzīvojamā īpašuma iegādei, bet arī remontam, celtniecībai, komerciālā nekustamā īpašuma iegādei un citām vajadzībām.

Kā ķīlu var izmantot gan iegādāto nekustamo īpašumu, gan klienta īpašumu.

Hipotēkas tiek kreditētas tikai privātpersonām. Organizācijām investīciju kredīti tiek izmantoti nekustamā īpašuma iegādei.

Investīciju aizdevumi- aizdevumi, kas paredzēti uzņēmuma pamatlīdzekļu iegādei/rekonstrukcijai/būvei. Tāpat par investīciju kredītiem var uzskatīt aizdevumus uz laiku, kas ilgāks par 5 gadiem, kas paredzēti konkrēta projekta īstenošanai un tiek izmantoti visu ar to saistīto izdevumu atmaksai.

Kredītkartes ir atvērtas tikai privātpersonām un ir kredītlīnija ar iespēju bez bankas saskaņošanas saņemt daļas, maksājot par pakalpojumiem un precēm no bankas kartes.

Ņemot vērā aizdevēja kontroles trūkumu pār naudas līdzekļu izlietojumu, likmes uz kredītkartes bieži vien daudz augstākas nekā likmes vienreizējiem aizdevumiem.

Overdrafts un kārtējais kredīts... Šādi finansējuma veidi tiek izsniegti gan fiziskām, gan juridiskām personām, pamatojoties uz norēķinu kontu apgrozījuma apjoma izpēti.

Abi finansēšanas veidi atspoguļo līdzekļu nodrošināšanu, kuru summa pārsniedz konta atlikumu (tas ir, ja tiek aktivizēts overdrafts, banka dod iespēju iet “mīnusā”). Pēc tam kontā ieskaitītie līdzekļi tiek automātiski norakstīti, lai atmaksātu aizdevumu.

Nomas līgums var secināt, ja klients ir ieinteresēts iegādāties automašīnu vai aprīkojumu nomai. Bankas bieži ir starpnieki starp līzinga kompānijām, kurām pieder līzinga objekti, un klientu.

Saņemot pieteikumu līzinga saņemšanai, banka apsver iespēju iegādāties aprīkojumu vai transportlīdzekli no līzinga kompānijas. Pēc tam pēc pirkšanas-pārdošanas reģistrēšanas banka izsniedz klientam šī objekta ilgtermiņa nomu uz līzinga maksājumu samaksas noteikumiem.

Ja pēc nomas līguma termiņa beigām klients vēlas īpašumu iegūt savā īpašumā, viņš maksā bankai īpašuma atlikušo vērtību mīnus nomas maksājumi.

Līzings ir ērts privātpersonām, kas bieži maina automašīnas, vai uzņēmumiem, kuriem nav līdzekļu vienā reizē aprīkojuma iegādei.

Pēc finansējuma piešķiršanas laika

Pēc finansēšanas nosacījumiem banku kredīti tiek iedalīti

• īstermiņa (līdz 1 gadam);
• vidēja termiņa (no 1 līdz 3 gadiem);
• ilgtermiņa (vairāk nekā 3 gadi).

Investīciju aizdevumi tiek nodrošināti uz projekta laiku. Apspriežams - visbiežāk uz laiku līdz 5 gadiem (ja kreditēšana tiek veikta ERAB, IFC vai citu mērķprogrammu programmās, termiņu var palielināt līdz 10 gadiem, vienojoties ar finansēšanas organizāciju).

Pēc drošības veida

Nodrošinājuma veidi, kas garantē kredīta atmaksu:

• Galvojums(SIA gadījumā ir jāsniedz visu SIA dibinātāju (uzņēmumu īpašnieku) galvojums; kreditējot individuālajam komersantam - uzņēmēja kā privātpersonas galvojums; kreditējot privātpersonām - jebkura maksātspējīga).
• Ķīla Nekustamais īpašums (likvīdākais nodrošinājums, kas ļauj samazināt procentu likmi par 1-2 procentpunktiem).
• Pamatkapitāla daļu ieķīlāšana... Izdots ar nominālvērtību Akcijas pilnībā jāapmaksā skaidrā naudā.
• Prasījuma tiesību ķīla(attiecas uz faktoringu) - iespēja pārskaitīt debitoru parādus, lai nomaksātu parādu saskaņā ar aizdevuma līgumu.
• Akciju, vērtspapīru ķīla.
• Apgrozībā esošo preču ieķīlāšana... Tirdzniecības uzņēmumiem aktuālākais. Uzņēmumam jārēķinās ar papildu izmaksām par ieķīlātās mantas apskati, ko veic mērnieki.

Apdrošināšanai ir nepieciešama jebkura drošības nauda. Apdrošināšanas sabiedrība tiek izvēlēta no bankas akreditēto saraksta.

Pēc piegādes metodēm

Pēc aizdevuma piešķiršanas metodēm tiek iedalīti:

• vienreizējs;
• kredītlīnijas.

Vienreizējie kredīti tiek izsniegti vienā reizē uz aizņēmēja norēķinu kontu.

Kredītlīnijas var būt atjaunojams(rindas ar parāda limitu) un neatjaunojams(aizdevumi ar izmaksas limitu).

Par līnijas izmantošanu var tikt iekasēta papildu komisija par neizmantoto limitu (līdzekļu rezervāciju) līdz 2% gadā. Saņemot vienreizēju kredītu, tiek iekasēta komisijas maksa par izsniegto summu.

Dokumentālais finansējums

Dokumentālā finansējuma veidi:

Garantijas (ar vai bez atcelšanas iespējas)

Garantijas ir veids, kā nodrošināt pasūtītāja (aizņēmēja) saistību izpildi pret citiem darījuma partneriem (piegādātājiem).

Ja principāla saistības netiek pildītas laikā, banka izmaksā darījuma partnerim garantijā noteikto naudas līdzekļu summu, kam seko naudas līdzekļu iekasēšana, ņemot vērā bankas komisiju no aizņēmēja.

Garantijas ir viens no lētākajiem veidiem, kā partnerim apstiprināt savu maksātspēju (apmēram 2-3% gadā).

Ja garantija tika atklāta (banka izsniedza līdzekļus skaidrā naudā), procentu summa var sasniegt 30-50% gadā.

Akreditīvi (neatsaucami un atsaucami)

Akreditīvs ir bankas garantija maksājuma veikšanai par labu piegādātājam, ja pircējam nav līdzekļu.

Finansēšanas shēma ir aptuveni šāda:

• akreditīva atvēršana Krievijas bankā;
• akreditīva apstiprinājums ārvalstu bankā;
• dokumentu iesniegšana no ārvalstu piegādātājs ar izziņu par akreditīva izpaušanu (pēc piegādes);
• ārvalstu bankas finansējuma apmaksa;
• naudas līdzekļu norakstīšana no Krievijas bankas korespondentkonta;
• aizņēmēja naudas atgriešana Krievijas bankai.

Akreditīvi ir ļoti izplatīti eksporta un importa darījumos. Tās izsniegšanai ir nepieciešams ārvalstu bankas apstiprinājums, un aizņemto līdzekļu izmaksas sastāv no ārvalstu bankas likmes par sniegto finansējumu un Krievijas aizdevēja maržas.

Kādu banku kreditēšanas veidu ir izdevīgāk izmantot uzņēmējdarbībai

Mazajiem un vidējiem uzņēmumiem visizdevīgākais procentu pārmaksas un saņemšanas viegluma ziņā:

• garantijas (iepirkumiem lielos daudzumos, ilgtermiņa attiecību neesamība ar piegādātāju; pastāvīga ienākošā naudas plūsma) kā drošības tīklu un samazinātu iespējamību, ka no piegādātāja puses uzliks sodus;
• faktorings (īpaši tirdzniecības uzņēmumiem), kas ļauj samazināt naudas iztrūkumu ilgumu un uzturēt attiecības ar darījumu partneriem pat tad, ja kasē un kontos trūkst skaidras naudas;
• atjaunojamās kredītlīnijas. Šāds kreditēšanas veids ir īpaši izdevīgs, ja pastāvīgi ir nepieciešams papildināt norēķinu kontu nelielās summās. Šāda rinda dos iespēju iegūt pastāvīgu finansējumu, taču atšķirībā no vienreizējiem aizdevumiem tā neliks pārmaksāt par šobrīd neizmantotajiem līdzekļiem. Turklāt, atšķirībā no overdrafta, kredītlīniju likmes ir demokrātiskākas.

Ļoti maz cilvēku mūsu valstī var izveidot biznesu bez finanšu injekcijām no ārpuses. Galu galā pat primitīvākais bizness bez investīcijām prasa vismaz dažus ieguldījumus. Būtībā, lai stingri nostāties uz kājām, ir nepieciešams pamatīgs sākuma kapitāls.

Biznesa aizdevuma plusi un mīnusi

Ko darīt, ja tā nav, vai sapnis par savu biznesu joprojām ir sapnis? Ir izeja – tās ir kredītprogrammas.

Biznesa attīstības aizdevuma priekšrocības

Ja godīgi, es nesaprotu, kāpēc ņemt kredītu par mēbeļu komplektu vai televizoru, un galu galā par to pārmaksāt divas vai trīs reizes, ja var nopelnīt nepieciešamo summu tikai dažos mēnešos un pat iegūt atlaide. Bet dara uzņēmējdarbības aktivitāte, es pats aizņēmos naudu uz procentiem, redzēju, kā to dara citi un kā tas ļāva atdzīvināt biznesu. Piemēram, daudzi mazie uzņēmēji ņem biznesa kredītu Jaunā gada priekšvakarā.

Pārtikas veikala īpašnieks novembrī paņem kredītu saldumu iegādei (kurš gan nezina - tie sāk sadārdzināties no decembra un jo tuvāk svētkiem, jo ​​dārgāki), nopērk lielu partiju ( vairāk vairumtirdzniecības, jo vairāk atlaižu) un ar to nopelnīt labu naudu. Cita lieta, ka šis ir pieredzējis uzņēmējs, kurš var prognozēt savus ienākumus, jo viņš šo preci pārdod jau vairākus gadus.

Kreditēšana maziem un vidējiem uzņēmumiem

Tagad gandrīz katrā bankā ir pāris kredītprogrammas uzņēmējiem. Tāpēc, ja nolemjat ņemt kredītu, nesteidzieties! Vispirms apkopojiet informāciju un, turot rokās kalkulatoru, aprēķiniet, kura programma jums ir vislabākā. Tikai ņemiet vērā, ka, pirmkārt, jūs pats varat nederēt bankai - darbības termiņš ir īss, nav ko izsniegt kā ķīlu utt. Otrkārt, ir programmas konkrētām izmaksām, piemēram, inovatīvu tehnoloģiju attīstībai, lauksaimniecības nozarei, tehnikas vai iekārtu iegādei utt.

Vēl viens labs piemērs. Kokzāģētavas īpašnieks pērk KAMAZ. Daļa viņa naudas bija atvēlēta, daļu aizņēmās no draugiem, daļu ieguva, pārdodot savu auto, pārējo iedeva banka. Tagad viņam nav jāīrē kravas no ārpuses, viņš ātri nomaksāja parādus draugiem un ir gandrīz norēķinājies ar banku.

Kopumā, ja aizdevums ir ekonomiski pamatots, ja tiek aprēķināti visi kreditēšanas plusi un mīnusi, tad tas ļauj sasniegt jaunu līmeni, pārvērst savu biznesu par izdevīgāku un tehnoloģiskāku. Galu galā uzņēmēji parasti vēršas bankās, kad vēlas reorganizēt ražošanu, paplašināt to, mainīt telpas vai algot strādniekus.

Mīnusi biznesa attīstībai aizdevumam

Galvenais trūkums ir atspoguļots sakāmvārdā “tu ņem kādam citam - tu dod savu”. Nauda parasti tiek ieguldīta biznesā, un ir diezgan grūti no turienes iegūt kādu summu (arī morāli). Turklāt, kā jau rakstīju augstāk, nav nemaz tik vienkārši visiem dot kredītu biznesa attīstībai vai dot par izspiedējprocentiem, jo ​​tā nav iedzīvotāju kreditēšana. Rūpniecības uzņēmumam minimālais kredīta saņemšanas termiņš ir seši mēneši, bet pakalpojumu nozares uzņēmumam - trīs mēneši. Jums būs jāiesniedz arī apjomīga dokumentu pakete. Tomēr dažādām bankām ir nepieciešams atšķirīgs dokumentu komplekts, taču tās visas vēlas redzēt ceturkšņa pārskatus un, ja tie parāda, ka ienākumi ir nulle vai uzņēmums nes zaudējumus, tad saņemt naudu no kredītiestādes būs trūcīgi. Un, protams, nauda būs jāiemaksā norunātajā apmērā un precīzā laikā, pretējā gadījumā - sodi, sankcijas un citas problēmas.

Saistītās tēmas

mallistSR pulksten 17:11
http://15fifa.ru/

Manuprāt, tas ir aktuāli, piedalīšos diskusijā.

Atbilde

Marff pulksten 09:30


Aizdevumus ņem gan mazie uzņēmumi, gan lielie uzņēmumi ar miljardu dolāru skaidras naudas apgrozījumu. Attīstības kredītus var ņemt, kad uzņēmums jau darbojas veiksmīgi, taču nepieciešamas papildu naudas injekcijas paplašināšanai, ja viss ir iepriekš aprēķināts un pārdomāts. Un, kad bizness no nulles ir labāk neņemt aizdevumus, vispirms pelniet naudu savā biznesā.

Atbilde

Irina pulksten 08:49


Ja pārtikas veikala īpašnieks ņem kredītu, lai iegādātos konfektes, tad viņš ir slikts uzņēmējs. Ražotāji un vairumtirgotāji parasti var vienoties par preču kredītu ...

Atbilde

saška 11:43


Procentu likmes ir ļoti lielas un maksājumi par šādu kredītu vienkārši kavējas. Ir vērts ņemt kredītu, apzinoties, ka tas ir jāatmaksā un šis process ir grūts un ilgs, un nevajadzētu atteikties no pēdējā maksājuma.

Atbilde

Ksenija pulksten 17:06


Pie mums ar tik izspiedīgām procentu likmēm kredītu var ņemt tikai tāpēc, lai "atdzīvinātu" jau labi ieeļļotu biznesu. Un iespēja uzsākt jaunu biznesu ir nulle.

Atbilde

hatidžs 11:06


Es saprotu tirdzniecības likumu – ja neieguldīsi, tad arī nedabūsi. Bet man nepatīk riskēt, man šķiet, ka es nedzeru šampanieti. Tomēr acu priekšā jau ir pārāk daudz negatīvu piemēru, turklāt ar mīļajiem. Tāpēc, ja ņemu naudu uz procentiem - mazas summas.

Atbilde

Stinger pulksten 20:08


Patiešām, mūsdienās ir ļoti daudz piedāvājumu banku kreditēšanai mazajiem uzņēmumiem, sākot no "vecā" ķīlas līdz nenodrošinātam (uzņēmējdarbības attīstīšanai no nulles). Un tos iegūt bez “satraipītas” kredītvēstures ir diezgan vienkārši. Šeit jautājums ir vairāk par izpirkšanu. Vissvarīgākais ir aprēķināt uzņēmuma rentabilitāti. Protams, labāk ir ņemt kredītus jau gatavam, labi izveidotam biznesam tā attīstībai. Bet, ja ideja patiešām ir interesanta un ir pārliecība par ātru atmaksu, aizdevums būs labs sākums tālākai labklājībai.

Atbilde

Nikolajs pulksten 23:36


Es piekrītu autoram, ka patēriņa kredīts labāk neņemt. Uzņēmējiem dažreiz ir nepieciešams aizdevums. Tas ir atkarīgs no darbības veida. Kādiem mērķiem nepieciešams kredīts. Dažreiz jūs vienkārši nevarat iztikt bez tā. Bet labāk atrast tādu nodarbi, kur var iztikt bez kredītiem, jo ​​reizēm rodas neparedzēti apstākļi un tad kredītu atdot laicīgi vienkārši nav iespējams.Padomi uzņēmējiem kā biznesā iztikt bez kredītiem.Tagad ir pārprodukcija un jūs varat atrast uzņēmumus, kas meklē izplatītājus jūsu reģionā. Jūs to varat atrast VIENMĒR! Tā es strādāju. Un viņš kļuva par trīs firmu tirgotāju uzreiz. No manas puses nav nekādu izdevumu.Visi mani vairumtirdzniecības pircēji (veikali, un tie, kas tirgojas) veic priekšapmaksu.

Atbilde